Российские и зарубежные брокеры: как выгоднее вложить деньги

Перед начинающим инвестором нередко встает вопрос: какому брокеру доверить свои сбережения. Открыть счет через российского посредника проще, зато иностранные компании дают больше гарантий и страховок. На чем же остановиться, если хочется без лишнего риска получить хорошие дивиденды? Рассмотрим плюсы и минусы инвестирования через российских и зарубежных брокеров.

Приобретать акции на законных основаниях в равной степени можно как на российских биржах, так и на зарубежных инвестиционных площадках. Главное – выбрать надежного посредника, опираясь на официальные сайты и информацию из достоверных источников. Самые надежные российские брокеры – это крупные банки. Открыть счет у такого брокера можно не выходя из дома, воспользовавшись мобильным приложением. С иностранными брокерами дело обстоит сложнее: скорее всего, потребуется внушительный пакет документов.

Для открытия счета в иностранной компании нужно совершить следующие действия:

• подать заявку на сайт компании;
• заполнить анкетные данные;
• приложить сканкопию загранпаспорта или иного удостоверения личности;
• подтвердить адрес проживания;
• приложить договор аренды или квитанции об уплате коммунальных платежей, подтверждающие фактическое проживание по указанному адресу.

Ниже мы подробно расскажем о том, как открыть счет у зарубежного брокера. Пока что отметим, что ориентироваться лучше на таких брокеров, у которых есть русская версия сайта и русскоязычная техническая поддержка.

Не знаете куда вложить свои средства? Заполните анкету на сайте IndexPro и получите крупнейшую базу всех инвестиционных проектов.

Выгоды инвестирования через российского брокера

Все желающие приобрести акции, облигации или иные финансовые инструменты на российском инвестиционном рынке могут это сделать на Московской или Санкт-Петербургской фондовых биржах. Здесь любой даже неквалифицированный инвестор легко подберет для себя подходящий продукт. Набор финансовых инструментов у отечественных брокеров не ограничивается акциями российских компаний. Так, Московская биржа предлагает более 50 акций зарубежных компаний, а Питерская – почти 1800. Так что наполнить инвестиционный портфель самыми разными финансовыми продуктами не составит труда даже новичку.

У инвестирования посредством российских брокеров немало плюсов:

• Отсутствие ограничений на минимальную сумму вклада. Можно открыть пустой счет или начать с $10 или 100 ₽.
• Минимум документов для открытия счета – достаточно паспорта.
• Возможность открыть счет дистанционно. Это легко сделать на сайте Госуслуг или в личном кабинете брокера-банка, если вы уже числитесь его клиентом.
• Низкие комиссии или полное их отсутствие. Многие брокеры ограничиваются небольшим процентом со сделки – в среднем от 0,05 до 0,3 %.
• Доступность активов. Достаточно иметь незначительную сумму денег: для покупки облигаций минимальная сумма составляет 1000 ₽, для покупки акций – и того меньше.
• Не нужно беспокоиться об уплате налогов. Брокер возьмет на себя функции налогового агента и сам будет рассчитывать и удерживать налог.
• Налоговые льготы. Резиденты РФ имеют право на инвестиционные вычеты по ИИС, а также вычеты по сроку владения для тех ценных бумаг, которыми инвестор распоряжался на протяжении трех лет и более.
• Возможность приобретать акции зарубежных компаний и торгуемых на бирже фондов (ETF и БПИФ).

Инвестиции через российских брокеров имеют и некоторые минусы, хотя количество их значительно уступает положительным моментам:

• Ограничения при выборе финансовых инструментов. Российские брокеры не смогут предложить своим клиентам некоторые виды облигаций, дивидендные фишки, акции фондов недвижимости. Ограничен и круг стран, в ценные бумаги которых можно делать вложения.
• Российские брокерские счета не застрахованы. Риск потерять вложенные средства достаточно высок. Это вынуждает ограничивать размеры инвестиций с целью уберечь себя от банкротства.
• Большие комиссионные. Чем меньше объем актива, тем выше комиссия – в среднем 1%.

Преимущества инвестирования через зарубежных брокеров

Зарубежные инвестиции дают гораздо больший простор даже для неопытных инвесторов. Появляется возможность торговать акциями европейских, американских, китайских и японских компаний. Зарубежные брокеры открывают доступ к таким известным биржам как NASDAQ и NYSE и десяткам других площадок в любых странах мира.

Плюсы инвестирования через заграничных брокеров:

• Брокерские счета защищены страховкой. В США размер страховой суммы доходит до $500 тысяч.
• Вероятность применения мошеннических схем сведена к минимуму. Клиенты могут не волноваться о том, что их средства будут использованы не по назначению.
• Неограниченный выбор финансовых инструментов. В распоряжении клиента ETF на любые активы, акции и облигации крупнейших международных корпораций.
• Размер комиссионных колеблется в пределах 0,03-0,2%.

К минусам таких инвестиций можно отнести:

• Сложности с открытием счета. Российские инвесторы, особенно мелкие, не пользуются популярностью у зарубежных брокеров. Требуется большой пакет документов для открытия счета, особенно дистанционно.
• Значительный размер вклада при открытии брокерского счета. Минимальные суммы для инвестирования нередко достигают $5-10 тысяч.
• Отсутствие русскоязычных версий на сайтах некоторых торговых платформ. Клиенту необходимо владеть иностранным языком и быть в курсе особенностей проведения валютных операций.
• Отсутствие налоговых льгот. Один из немногих способов сэкономить – перенести убытки на будущий период или компенсировать их доходами от других инвестиций.
• Необходимость самостоятельно рассчитывать и уплачивать налоги, составлять налоговую декларацию.

Как рассчитать и заплатить налог с дохода по американским акциям

Реализация желания инвестировать личные средства через зарубежных брокеров требует определенных познаний в области финансов и налогообложения. В общих чертах алгоритм расчета и уплаты налогов с дивидендов выглядит следующим образом:

1. Доход необходимо задекларировать.

Самостоятельно или с помощью нанятого бухгалтера необходимо отчитаться перед органами ФНС о полученном доходе. Сделать это нужно в строго отведенные сроки – не позднее 30 апреля года, следующего за отчетным. При этом не имеет значения, выведены деньги на российский счет или нет. Учитывается сам факт поступления дивидендов на личный брокерский счет.

Больше лайфхаков по уплате налогов с продажи американских акций ищите в полной версии нашего материала.

Российские или зарубежные брокеры: кого выбрать

Выше мы подробно рассказали о недостатках и преимуществах обоих способов инвестирования. Выбор остается за вами. В качестве совета можно порекомендовать такую схему: начинающим инвесторам проще начать путешествие в мир большого бизнеса на отечественных площадках, а затем, приобретя определенный опыт, замахнуться и на зарубежных брокеров.

Начинать всегда нужно с небольшим сумм, а такую возможность дают именно российские брокеры. Оптимальная сумма для начала инвестирования не должна превышать размер месячной зарплаты. Даже 10-15 тысяч ₽ позволят сформировать вполне сбалансированный портфель и почувствовать себя полноценным инвестором.