Все слышали, что такое ломбард, но пользуются не многие. Почему?
Исторически в нашей стране сложилось мнение, что ломбард — это та самая ростовщица из "Преступления и наказания" Достоевского. Это мнение пришло из советского прошлого, где ломбарды в отличие от прочих кредитных организаций отличных от банка легально существовали.
Примером тому Мосгорломбард, который существует аж с 1929 года, пережил советскую власть и до сих пор успешно работает. На самом деле ломбард — это самый демократичный вид кредита. Жаль только ломбарды пока не могут себе позволить такой же процент как банки.
Давайте разберемся как это работает?
Итак, суть ломбарда состоит в том, что он выдает заём под обеспечение. В 90% случаев ломбарды работают только с золотом, но существуют отдельные ломбарды (например Мосгорломбард), работающие так же с шубами, ликвидной техникой (телевизоры, смартфоны, ноутбуки и т.п.), брендовой одеждой, серебром, платиной.
Чтобы получить заём надо лично прийти в ломбард и принести предмет на оценку. В большинстве случаев золотое изделие оценят по цене лома. К сожалению, ювелирная ценность предмета и вкрапления в виде камней оценке не подлежат. После оценки назначается сумма, в рамках которой вы можете получить заем и процент, который предстоит выплатить.
Очевидно, что если у вас есть возможность взять кредитную карту, то ломбард вам не очень интересен, но в противном случае ломбардный заем имеет свои плюсы:
1. Процент будет в 2-3 раза ниже, чем у МФО. В среднем ставка в ломбарде в пределах 100-150% годовых (у МФО в среднем 300-700%).
2. Нет никакого скоринга - заем одобряют сразу после оценки предмета. По сути, вы получаете деньги в течение 15 минут.
3. Нужен только паспорт. Никаких лишних документов. Процедура оформления крайне проста в отличие от банков и даже микрофинансовых организаций.
4. Не имеет значения ваше гражданство, судимость и прочие факторы, которые в других кредитных организациях означают гарантированный отказ.
5. Нет никаких назойливых коллекторов. В случае, если вы не сможете своевременно погасить задолженность по закону ломбард обязан вас неоднократно предупредить и дать время на выкуп залога. Если этого не случилось - ваш залог будет выставлен на продажу.
Таким образом если у вас есть обеспечение, то ломбард гораздо выгоднее МФО. Процент гораздо ниже и никакой мороки с проверками.
Следует отметить, что в период 2017-2019гг. количество ломбардов резко выросло и они составляют значительную конкуренцию МФО. Этому еще и способствует регулятор в виде ЦБ, который ужесточил требования по отношению к кредитным организациям и им стало сложнее обдирать клиентов. Много нареканий вызывает агрессивный коллекшн. Для ломбардов эти требования напротив не несут никаких притеснений, т.к. они лишены коллекшена и грабительских процентов и для них эти правила скорее возможность усилить свой бизнес.
Основная причина достаточно высокой стоимости займов в ломбарде - сложность привлечения средств. Банки такой бизнес не кредитуют, т.к. он для них не прозрачен, а стоимость займа денег у частных инвесторов достаточно высокая, что является положительной стороной для вкладчиков.
Сейчас средний процент депозита в рублях для ломбардов около на 2-3 % выше, чем у банков. При этом бизнес безрисковый, все обеспечено золотом. Так что инвесторам и вкладчикам есть о чем призадуматься.
