Продолжая цикл статей на тему “О банковской карте просто!”, сегодня я хочу написать о том, кто управляет всеми нашими “карточными” операциями и контролирует их. Основными участниками являются: банки, платёжные системы и государства. Также очень большой интерес к банковским картам проявляют разношёрстные мошенники, которые преследуют единственную цель - украсть наши деньги.
Так кто же и какую выгоду получает от операций по банковским картам?
В чём выгода для банков?
Именно они много десятилетий назад предложили своим клиентам банковские карты, о чём я написал в первой статье “Кто и когда её придумал?” Их в России выпускают миллионами штук в год и они являются важной статьёй дохода банков.
В зависимости от своей тарифной политики банки зарабатывают на следующих операциях:
- выпуск карты и годовое обслуживание
- СМС-информирование об операциях по карте
- перевыпуск карты по инициативе клиента
- обслуживание карт других банков, например, в своих банкоматах
- перевод денег другим людям
- организация и обслуживание приёма карт в торговых точках
- оплата негосударственных услуг, например, за ЖКХ
- возможность пользоваться деньгами на карточных счетах клиентов
- сбор личных данных клиентов
И это далеко не вся выгода, которую получает банк, обслуживая карты. Современные технологии позволяют отслеживать все действия с картами, накапливать у себя эту информацию и, зная ваши предпочтения, банки могут предлагать схожие товары и услуги. Так что не удивляйтесь, если вам будет поступать информация, например, о новых акциях такси, если их услуги вы оплачиваете картой.
В чём выгода для платёжных систем?
SWIFT
Основная мировая система передачи информации и совершения платежей между банками. При отключении от этой системы станут невозможны любые межбанковские операции, в том числе по картам! Владельцы системы SWIFT получают информацию о всех денежных переводах со всего мира.
VISA
Международная система банковских карт, объединяющая порядка 15500 банков в 200 странах мира. Доля платёжного рынка в России составляет почти 40%. Все операции по картам у нас в стране проходят через банк ВТБ.
С апреля 2019 года введена бесконтактная оплата картами покупок до 3000 рублей без набора ПИН-кода.
Хозяева системы VISA, подобно системе SWIFT, не только зарабатывают на предоставляемых ими услугах, но и занимаются сбором информации и её анализом. Так, например, VISA хорошо осведомлена о том, какую зарплату получает конкретный инженер на военном заводе.
MasterCard
Международная система банковских карт, состоящая из 22000 банков-участников из 210 стран мира. Всего в России совершается платежей по картам этой системы порядка 35% от их общего объёма. Расчётным центром в нашей стране является Сбербанк.
С конца 2014 года из-за введения санкций США карты MasterCard не принимаются на территории Крыма.
По своей сути MasterCard ничем не отличается от VISA и так же занимается сбором информации о гражданах страны.
МИР
Российская система банковских карт, работающая с 2015 года. Карты МИР принимаются к оплате в 9 странах мира. Доля платежей по России составляет около 17%. Государство старается поддерживать развитие национальной платёжной системы, поэтому клиентам, оформившим карту МИР, предлагается:
- программа лояльности “Привет МИР”
- льготы на путешествия по России
- минимальные комиссии при оплате на портале "Госуслуги"
- пополнение карты в любом банкомате
- скидки при оплате общественного транспорта
Причина, по которой была создана российская система МИР, заключается именно в обеспечении безопасности и устойчивости расчётов с банковскими картами, чтобы никакое “отключение России от SWIFT” не являлось для нашей страны катастрофой. Однако, к сожалению, на настоящий момент существует много нареканий по безопасности системы МИР.
В чём выгода для государств?
Во все времена одной из важных задач государства был контроль за действиями своих граждан. Добровольное использование банковских карт позволяет контролирующим органам без усилий отслеживать наши расходы. На основе получаемых данных из банков об операциях по картам государство имеет возможность определять маршруты передвижения и то, за что платят граждане В случае возникновения просроченных штрафов или платежей, например, у автовладельца, его карта может быть заблокирована, а требуемая сумма списана без его согласия. Огромным плюсом для государства является ещё и то, что в процессе пользования банковскими картами ислючён оборот фальшивых денег. Да и выдача наличных тоже частично под контролем.
В настоящее время современные технологии денежных расчётов позволяют собирать информацию не только о гражданах своей страны, но и о гражданах иностранных государств, чем успешно и занимаются те страны, которые являются владельцами этих современных систем.
В итоге, вся информация о платежах, которые проводятся в системах SWIFT, VISA, MasterCard и МИР, оказывается в аналитических центрах иностранных разведок, которые формируют полную картину о состоянии экономики той или иной страны.
В чём выгода для мошенников?
Жулики постоянно совершенствуют свои методы получения данных о чужих картах и кражи с них денег. Для них все методы хороши, главное достичь своей цели.
Были случаи, когда мошенники устанавливали в людном месте свой банкомат, который фиксировал ПИН-код карты, далее считывал и сохранял информацию с магнитной ленты или чипа. В итоге на основе полученных данных на спецоборудовании изготавливались дубликаты карт, с которых без труда снимались все деньги.
Но мошенники применяют не только технические способы обмана, но и так называемую “социальную инженерию” - особо изощрённые методы выуживания информации из доверчивых граждан. Так в последнее время широко распространились “тюремные колл центры”, в которых заключённые занимаются своим грязным делом прямо из тюрем.
Вывод.
Использование банковских карт привносит в нашу жизнь определённые удобства и экономию. За всё это нам приходится платить банкам и платёжным системам. А государство пользуется этими достижениями технологий в своих целях. Плюс нам всем надо всегда быть начеку и интересоваться новыми методами мошенников, чтобы давать им достойный отпор.
Банковские карты только на первый взгляд просты и понятны! Однако, у них имеется очень много подводных камней, которые прописаны мелким шрифтом в тарифах и договорах. О них я буду продолжать писать в дальнейшем.
И не стесняйтесь задавать вопросы в комментариях! Обязательно их обсудим. А если потребуется, то и разберём в отдельной статье!
Подписывайтесь на Мой канал и тогда Вы не пропустите новые публикации!
Предыдущие статьи по теме "О банковской карте просто!":
