Вы накопили круглую сумму и раздумываете, куда теперь вложить деньги под наиболее выгодный процент? Действительно, хранить большую сумму дома опасно и невыгодно – деньги обесцениваются со временем, когда могли бы «работать» на вас. На рынке финансов предложения от банков, брокеров и разных финансовых организаций окружают потенциального вкладчика со всех сторон. Чтобы не прогадать в потоке множества вариантов, нужно следовать двум простым принципам: доверять деньги организации с хорошей репутацией, а также учитывать рискованность – ведь чем выше процент по вкладу, тем больше вы рискуете своими финансами. Высокорискованные операции лучше оставить опытным финансистам, а мы поможем вам разобраться с разнообразными вариантами вкладов с меньшей вероятностью убытков.
Банковские вклады
Это самый простой и распространённый вид вклада под проценты. Такой вид вклада – относительно надежная опция, особенно при выборе банка с проверенной репутацией. Стоит учесть, что сумма до 1,4 млн подлежит государственному страхованию, и вы гарантировано вернете ее в случае банкротства банка. Однако если ваш вклад выше этой суммы, убытки придется нести самостоятельно. Более того, банковские вклады не отличаются высокими процентами и, соответственно, не принесут больших доходов. На сегодня средний процент по вкладам в банках находится в пределах 3-6% годовых.
Плюсы банковских вкладов:
· Вклады с ежемесячной капитализацией процентов позволяют получить больший доход в отличие от обычных срочных вкладов;
· К накопительному счету банки зачастую предлагают карту с кэшбэком, на счет которой возвращается определенный процент с продаж;
· Некоторые банки предлагают повышенную ставку за размещение на депозитах крупной суммы.
Минусы банковских вкладов:
· Невысокая процентная ставка;
· Не все банки и финансовые организации надежны;
· Застрахованная государством сумма ограничена.
Акции и облигации
Инвестиции в ценные бумаги требуют наличия определенного опыта и знаний в сфере финансов. Вероятность того, что процент по такому вкладу будет высоким, невелика. Однако, доход может быть выше банковского вклада.
Плюсы акций и облигаций:
· Рост цен на ценные бумаги может принести быстрый и высокий доход;
· Вашими активами можете воспользоваться только вы, в отличие от банковского вклада. При покупке ценных бумаг вы получаете их в собственность.
Минусы акций и облигаций:
· Высокие риски;
· Нет гарантии доходности;
· Требуются знания в финансовой сфере;
Инвестиции в валюту
Одним из самых распространённых способов инвестиций является покупка иностранной валюты. Многие финансовые эксперты советуют переводить сбережения в разные валюты для того, чтобы падение определенного вида валюты не принесло больших потерь.
Плюсы иностранной валюты:
· Доступность – все банковские клиенты могут покупать и продавать валюту;
· Высокая ликвидность – обменять валюту можно почти везде;
· Возможность заработать с ростом курса валюты;
· Защита от падения курса рубля;
Минусы иностранной валюты :
· Низкий процент по вкладу, нежели чем инвестиции в рублях;
· Резкие изменения цены валют и невозможность точного прогноза;
· Отсутствие стабильного дохода.
Микрофинансовые организации и краудлендинг
Процент по вкладам в МФО гораздо выше банковского вклада (20-25%). Однако перед заключением договора важно внимательно изучить репутацию компании, чтобы спокойно доверить свои деньги. Стоит учесть возраст компании, процентную ставку, надежность по рейтингу МФО и отзывам клиентов.
Механизм работы краудлендинга похож на микрофинансовые организации. Такие компании предоставляют кредиты физическим и юридическим лицам и для этого принимают депозиты на разные сроки. Доходность краудлендинга немного выше, чем МФО.
Плюсы МФО:
· Проценты выше банковских;
· Большое разнообразие организаций и предложений;
Минусы МФО:
· Минимальная сумма инвестиций – 1,5 млн рублей;
· Досрочный вывод средств снижает доходность;
· Досрочно вывести можно только часть суммы;
· С полученного дохода взимается НДФЛ 13%.
Паевый инвестиционный фонд
В устройстве работы ПИФ инвестор передает средства компаниям, занимающимися торговлей на бирже акций и ценных бумаг. Здесь необходимо найти надежную организацию, которой можно доверить свои деньги: проверять репутацию компании по отзывам клиентов, а также смотреть рейтинг доходности. Диверсификация вложений в несколько инвестиционных фондов поможет избежать рисков потери средств.
Плюсы такого инвестирования:
· Высокая прибыльность в отличие от других депозитов;
· Подходит для менее опытных инвесторов;
· Инвестор самостоятельно выбирает инструмент вложения средств;
· Большой финансовый опыт не требуется.
Минусы паевого инвестиционного фонда:
· Риски вложений достаточно высоки, важно выбрать компанию, которой можно доверять.
Инвестиции в драгоценные металлы
Для многих это один из самых понятных видов вложений. Такие инвестиции отличаются высокой надежностью и в далекой перспективе гарантировано приносят доход, так как цена на металлы всегда растет. Выгодно покупать металлы в период кризиса, после которого их ценность вырастает в несколько раз. На сегодняшний день почти в любом банке можно приобрести монеты и слитки разного номинала.
Плюсы инвестиций в драгоценные металлы:
· Постоянный рост цены;
· Надежность;
· Ликвидность.
Минусы инвестиций в драгоценные металлы:
· Цена растет медленно, быстрый доход невозможен;
· Больше подходит для сбережения средств, нежели для заработка;
· Продать слитки сложнее, чем купить.
Инвестиции в недвижимость
Купив жилую или коммерческую недвижимость, вы можете получать доход ежемесячно. Это ликвидный актив, который с течением времени может вырасти в цене. Можно сдавать недвижимость в аренду, но также есть вариант реализовывать объект через перепродажу спустя несколько лет.
Плюсы недвижимости:
· Ликвидность;
· Возможен ощутимый рост в цене;
· Возможность получать стабильный ежемесячный доход.
Минусы недвижимости:
· Затраты на содержание объектов;
· Высокая стоимость;
· Продать ее быстро и выгодно довольно сложно и требует времени.
На рынке существует множество различных вариантов получения прибыли через вложения. При выборе определенного вида необходимо учесть ваш личный опыт, готовность рисковать и разбираться в тонкостях финансового рынка. Самой выгодной стратегией инвестирования будет вложения в разные проекты – это поможет минимизировать риски и повысит вероятность более высокого дохода.
