Программа льготной ипотеки, принятая в апреле 2020 года, снова близится к завершению. Изначально ипотеку под 6,5% годовых можно было взять до конца октября прошлого года, но власти приняли решение продлить ее до 1 июля 2021 года.
Купить по этой программе можно только квартиры в новостройках, она не распространяется ни на апартаменты, ни на вторичное жилье. Так что неудивительно, что цены на новостройки взлетели вверх — девелоперы быстро просекли фишку. Впрочем, вторичка и апартаменты тоже подорожали.
Банки снизили ставки вообще на всё — и на «обычную» ипотеку, и на вклады. Поэтому для многих россиян стало невыгодно держать накопления на счетах, а стало выгодно инвестировать в жилье. Неважно, что выгода от низкой ипотечной ставки практически нивелировалась, но после 1 июля ипотека станет дороже, поэтому нужно брать сейчас.
Эксперты предсказывают, что средняя ипотечная ставка в России к концу 2021 года может вырасти до 7,5-8%. По данным Центробанка, на 1 февраля средняя ставка составляла 7,23%. Казалось бы, разница невелика, но с учетом того, что доходы граждан не растут, ощутимо любое колебание.
А доходы нынче таковы, что все больше ипотечников не планируют досрочно погасить жилищный кредит. По данным Райффайзенбанка, обычно клиенты брали ипотеку на 15 лет и выплачивали ее за 7 лет. Сейчас средний срок кредитования вырос до 18-19 лет, а людей, не готовых расплатиться с банком досрочно, стало больше.
Год назад таких заемщиков было 5%, сейчас — 8%. У них просто нет финансовой возможности погасить кредит раньше времени.
Более того — многие заемщики рискуют вообще не справиться с ипотекой и будут продавать купленные квартиры. Рынок может переполниться ипотечным жильем.
Что же касается льготной ипотеки, то сейчас власти вместе с банками решают, как с ней быть. В середине марта глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина назвала 24 региона, в которых льготную ипотеку можно продлить, не опасаясь негативного эффекта. Ни Москва, ни Подмосковье в этот список не попали.
На днях вице-премьер Марат Хуснуллин тоже признал, что в Московском регионе не нужно продлевать льготную ипотеку. Именно в столице спрос на новостройки оказался таким высоким, что цены на них выросли до неприличия — на 25-30% в прошлом году и на 4,4% с начала этого года.
Между тем перечень регионов, в которой льготную ипотеку могут оставить, планируется расширить. В Госдуме хотят сохранить низкие ставки для экономически слабых регионов и продлить действие программы хотя бы в модифицированном виде. Сейчас депутаты определяют конкретные категории граждан, которые смогут приобрести жилье в ипотеку по низкой ставке.
Банкиры тоже считают, что госпрограмма льготной ипотеки под 6,5% после 1 июля видоизменится. Картина по регионам складывается очень разная — где-то льготная ипотека действительно стала серьезным стимулом для строительства жилья, а где-то новостроек так мало, что население не ощутило действие этой программы.
Банк ВТБ, в частности, предложил объединить все льготные ипотечные программы в один проект с определенным набором критериев. Сейчас в России действуют четыре федеральные программы льготной ипотеки с разными сроками действия и почти 300 местных программ.
Банк считает логичным сделать единую долгосрочную льготную программу «с фокусом на строительный рынок и поддержкой регионов с недостаточным объемом возводимого жилья».
Особые условия могут быть предоставлены семьям с детьми, жителям отдаленных территорий и участникам индивидуального жилищного строительства.
Такая программа сможет поддерживать строительство и в дальнейшем. Сейчас участники рынка говорят, что после отмены льготной ипотеки продажи квартир в новостройках могут сократиться на 50%. Чтобы этого не произошло, нужно так или иначе сохранять низкие ипотечные ставки.
Гендиректор Дом.рф Виталий Мутко назвал оптимальную для поддержания спроса ставку — 7,5%. Что будет с льготной ипотекой, в каком виде она останется и останется ли вообще — увидим к концу июня.
