Джон Богл - легендарная личность, основатель индексного инвестирования, один из самых великих инвесторов всех времен и народов. Переоценить его вклад в изменение финансовой индустрии трудно. Именно эти изменения были направлены на улучшение, упрощение, удешевление инвестиций для многочисленных рядовых инвесторов, таких как мы с вами.
Он прожил 89 лет и оставил в наследство измененный мир инвестиций, величайшую и крупнейшую в мире инвест-компанию Vanguard, и светлую память миллионов инвесторов. Именно он создал первый индексный фонд Vanguard 500 в 1975 году и таким образом заложил основу индустрии индексного инвестирования. Индексное инвестирование победило, потому что оно более прогнозируемо и безопасно, менее затратно и менее рискованно.
Здесь приведу знаменитые правила Богла, ценнейшие советы для инвесторов:
1. Успех в инвестициях сильно зависит от количества издержек. Отсюда правило - снижайте издержки как только можно. Это значит, что купить пай индексного фонда и один раз заплатить комиссию за покупку выгоднее, чем покупать все эти акции и 500 раз платить комиссию, если вы пытаетесь вручную повторить S&P500, например. Как устроены фонды читайте здесь. Богл завещал выбирать фонды с самыми низкими издержками. Комиссию за управление в фонде не избежать, но он может быть 0,2% в год, а может быть и 4,9%. Наибольшие комиссии обычно у русских фондов, потому что они могут быть двойными - они перепродают паи американских ETF, которые не продаются открыто на нашем рынке, соответственно ты платишь комиссию им, чтобы они заплатили комиссию американцам, и еще им же, за возможность пользоваться инструментом, грубо говоря. На длительном сроке это заметно "подъест" вашу прибыль.
2. "Относитесь осторожно к дополнительным расходам, которые вызваны полученным советом", писал Богл. Толпы финансовых советников филигранно впаривают всяческие инструменты, на которых заработают только они! Не вписывайтесь в доверительное управление на ИИС или брокерском счету.
3. То же касается инвест-идей, любезно предоставляемых новичкам. Они подаются как гид по инвестициям и помощь, на самом же деле направлены на то, чтобы вы совершали побольше сделок и заработал брокер, а за ваш инвестиционный результат он не отвечает. Не надо платить за экспертность, приобретайте свою постепенно, обучайтесь постоянно. В США есть такие свободные fee only советники, которые берут деньги только за свою консультацию и не связаны ни с какими организациями реферальными ссылками и контрактами на продвижение, то есть объективно и честно консультируют. В России такого практически нет. Его благовидные советы будут нацелены на увеличение его собственной прибыли на рефералах.
4. "Не переоценивайте показатели фонда в прошлом", говорит на Джон. Действительно, доходность в прошлом не гарантирует доходности в будущем. В фондах есть диверсификация, которая убережет от просадок на рынке, также свой портфель можно сформировать их разных фондов, чтоб точно спокойно спать. 7-10 фондов оптимально, не стоит диверсифицировать уже диверсифицированное.
5. Ну и заключительное правило - это очевидный для долгосрочного инвестора вред от спекуляций. Дайте сложному проценту работать, купите пай фонда и удерживайте его долго, и прибудет с вами профит.
Как вам такие советы, стало понятнее? Какие вопросы возникли?
Спасибо за лайк, и не забудьте подписаться! Читайте также: Обойдемся без Америки. Новый ETF на российском рынке
