В последнее время участились случаи мошенничества в отношении клиентов банка. Участились атаки в адрес граждан через звонки от имени службы безопасности банка. Объем выявленных несанкционированных операций с использованием платежных карт в прошлом году вырос на 44% и достиг 1,38 миллиарда рублей. Помимо схем обмана, когда у вас крадут деньги, есть такие, которые могут превратить вас из жертвы в соучастника. Эта мошенническая схема называется «ошибочный перевод».
Как это работает?
Схема «ошибочного перевода» — это очень популярная мошенническая схема. Обычно вам звонит совершенно безобидный человек и умоляет вас срочно вернуть деньги, которые он случайно перевел вам по ошибке. Вы заходите в приложение банка или онлайн-кабинет и видите, что вам действительно пришла на счет указанная сумма.
Далее новый собеседник просит вас перевести деньги не на ту карту, откуда они пришли, а на тот счет, на который он, якобы, собирался перечислить изначально. Впрочем, не всегда все происходит спокойно, бывают случаи, когда сразу начинают сыпаться угрозы и давление. Это делается, чтобы вывести жертву из состояния равновесия.
В чем подвох?
Деньги, поступившие на вашу карту, возможно украдены у другого человека. Способов это сделать предостаточное количество: «липовое»объявление в сети о продаже, сбор средств «на лечение» и так далее. Ваша карта выступает своего рода «прокладкой» для «отмывания» незаконно полученных средств. Если вы переведете деньги на стороннюю карту — вы автоматически становитесь соучастником. В лучшем случае, отделаетесь легким испугом. Но все может закончиться плохо.
Разновидности сценариев «ошибочного перевода»
- После просьбы потенциальной жертве вернуть эти деньги, мошенник обращается в банк, чтобы отменить свой перевод и таким образом возвращает свои деньги и получает новые от того, кому переводил средства.
- Мошенники отправляют фальшивое SMS-сообщение от банка c подменных номеров о зачислении на счет денег, как обычно, идет звонок жертве с просьбой вернуть деньги. В этом случае деньги на счет жертвы вообще не поступают.
Всегда при поступлении на карту неизвестных денег и последующих звонков их вернуть, нужно удостовериться, что перевод осуществлен на самом деле. Необходимо проверить баланс счета и проинформировать банк о поступлении чужих средств.
Как избежать негативных последствий?
Прекратить разговор, а затем обратиться в свой банк. Объяснить ситуацию и потребовать отменить перевод и инициировать возврат денег на счет отправителя. Желательно зафиксировать обращение в банк.
А вдруг это не мошенник? Вы можете сообщить, что не против возврата. Но при этом отправитель должен сам обратиться в свой банк с заявлением, что совершил ошибочный перевод. Центральный банк не рекомендует самостоятельно возвращать деньги, полученные от незнакомца, а также тратить деньги, полученные от незнакомцев. Поскольку это действие может быть расценено как преступление.
Запомните! Перевести средства с вашего счета могут только по вашему желанию, либо по решению суда. Банк всегда пойдет навстречу клиенту. Лучше и безопаснее решить этот вопрос при помощи клиентской службы банка, которая стоит на страже ваших интересов, и поможет избежать негативных последствий.
