Разбираясь в теме того, как отличить друг от друга такие организации, как #кредитный потребительский кооператив, микрофинансовую компанию или банк, нужно учитывать основные элементы системы их деятельности, а также основные цели и задачи каждой организации. Если говорить о банке, то здесь перед нами предстаёт структура, работающая исключительно с #финансами и финансированием.
Под финансированием понимается кредитование, то есть выдача #денег в долг под проценты. Собственно, именно на этом банк и зарабатывает. Конечно, у него есть весьма широкий перечень и других услуг, например, обеспечение существования депозитных #вкладов или выдача банковских дебетовых или #кредитных карт. Но основная цель любой банковской организации – заработок денег на комиссиях за услуги или на процентах по кредитам.
Примерно то же самое представляет из себя и МФО (микрофинансовая организация), только в уменьшённом виде. Если #банки предоставляют крупные кредиты на большие сроки, то #МФО работают, в основном, с маленькими займами на срочные нужды. Такие займы ещё называются микрокредитами.
В основном, их размер составляет не более 100 тысяч рублей, в то время, как банковское кредитование может доходить до нескольких миллионов. Банки также выдают #деньги под сравнительно небольшой процент на несколько месяцев или лет, а микрокредиты обычно выдаются не более чем на 30-60 дней и под более высокую процентную ставку.
Чем же на этом общем фоне системы кредитования так отличается КПК (кредитный потребительский кооператив)? Можно выделить пять основных отличий кредитного кооператива от банка или МФО.
- КПК – это объединение #пайщиков, которые формируют общий фонд за счёт своих собственных средств. Здесь нет взаимоотношений между должниками и кредиторами, здесь есть взаимоотношения между участниками. Именно своим некоммерческим характером КПК отличается от банковских и кредитных структур.
- КПК отличается от банков ещё и тем, что здесь существует принцип равноправия и субсидиарной ответственности.
- В КПК не так просто попасть, ведь это объединение открыто только для тех, кто сделал первоначальный взнос. Это отличает его от МФО и банка, где для взятия кредита достаточно просто оформить договор. Здесь же нужно становиться пайщиком и делать свой вклад в капитал КПК. На самом деле, практика показывает, что как раз-таки в кооператив обратиться проще, чем в банк, ведь здесь хоть и закрытая структура, но она не требует от заёмщика идеальной кредитной истории.
- Основное отличие с точки зрения инвестора заключается в более высокой процентной ставке. Кооператив может позволить себе устанавливать необходимую ставку для вкладчиков в пределах нормы #Центробанка. Она может доходить до 7-9% годовых по вкладам. Это значение в 1,5-2 раза выше, чем многие банковские ставки по депозитам.
- Ну и самое главное отличие – миссия КПК и миссии кредитных структур. Банки и МФО – коммерческие организации, которые стремятся заработать деньги. КПК – это система взаимопомощи, созданная специально для того, чтобы желающие могли и зарабатывать на инвестициях, и получать деньги в долг.
