Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств раскрыла данные по состоянию кредитного рынка, которые на первый взгляд выглядят очень неприглядно, а на второй – и вовсе ужасающе.
Итак, все по порядку.
За прошлый год доля должников, просрочивших платежи по кредитам из-за финансовых трудностей, выросла с 50 до 75 процентов. Сразу скажем, что к коллекторам попадают те, с кого долги взыскать проблематично. При первой-второй просрочке банки и микрофинансовые организации пытаются сами договориться с клиентом, поскольку коллекторам продают долги за 20-30% от номинала, а то и дешевле. Естественно, кредиторам это не выгодно и к помощи коллекторов они прибегают, когда понимают, что «добровольно» деньги им не вернут.
О чем говорит такой сильный рост показателя? Да о том, что заявления властей о падении реальных располагаемых доходов населения хоть на 3, хоть на 5 процентов, совершенно не соответствует действительности. Все хуже во много раз. Хотя бы потому, что в расчете реальных доходов используется официальная инфляция, которая далека от реальности.
Идем дальше. Из этой категории 40% мотивировали неплатежи потерей работы и отсутствием источников дохода. Опять мы видим лживость нашей статистики, которая говорит, что она у нас составляет 6%. Просто потерявшие работу не встают на биржу труда, которая не может предложить хорошо оплачиваемых вакансий. Да и на «отмечание» на этой бирже и обязательные поездки на собеседования по имеющимся вакансиям потратишь больше денег, чем пособие по безработице.
Коллекторы говорят, что 60% экономически активного населения имеют займы. То есть каждая семья взяла больше одного кредита. Это по меркам развитых стран нормально. Вот только во всем мире ставки по кредитам в разы меньше наших, а европейцы и американцы защищены от потери работы.
Каждый 12-й человек имеет просрочку по кредитам. Если бы такие данные вышли в США, то акции американских банков мгновенно бы рухнули, а все бы заговорили о финансовом кризисе. Но у нас не так. Банки закладывают неплатежи в ставки по кредитам. То есть добросовестные заемщики платят не только стоимость денег в экономике и маржу банка, но еще и за тех, кто отвечать по своим обязательствам не будет. Так может лучше заставить банки более ответственно подходить к выдаче кредитов?
Есть мнение, что в этом году ситуация с неплатежами улучшится из-за роста экономики. Может быть это и случится, но серьезного изменения не будет. В прошлом году и начале этого года у нас были рекордно низкие ставки по займам, поскольку Банк России проводил политику снижения ключевой ставки, то есть стоимости денег в экономике. Это позволило многим перекредитоваться на более выгодных условиях. Сейчас этот процесс закончен, и многие эксперты ждут, что до конца года ЦБ поднимет ставку раза в полтора. Скорее всего, первое повышение ставки мы увидим 19 марта.
Таким образом, возрастет и стоимость займов. Это значит, что тем, кто хочет взять кредит, нужно торопиться.
Вот только перед этим стоит подумать, а так ли вам нужны заемные средства? Да, имеет смысл брать ипотеку, но в том лишь случае, если вы уверены, что сможете ее погашать. Кстати, беря ипотечный кредит нужно помнить, что на самом деле вы покупаете не одну, а часто полторы – две квартиры: одну себе, а вторую банку.
Иногда очень выгодно бывает брать кредиты на покупку автомобилей. Некоторые автодилеры, которым нужно сбыть машины прошлого модельного года, предлагают очень низкие процентные ставки, иногда менее процента годовых. Здесь схема проста: вам оформляется кредит под «нормальную» ставку в 9-12% годовых, но при этом дилер уменьшает стоимость кредитного автомобиля так, чтобы ваша переплата была как раз процент. То есть можно взять машину в кредит и тут же его погасить, заработав на этом.
Это все объяснимо. Но вот тех, кто берет займы на покупку нового модного телефона или телевизора мы понять не можем. Ну неужели сложно потерпеть пару месяцев, вместо того чтобы переплачивать 20-25 процентов?
И еще, прежде чем взять кредит, подумайте, может лучше потерпеть и накопить? Тем более, что российский рынок ценных бумаг сейчас дает для этого отличную возможность. Мы же сумели заработать по своему Портфелю Колобка свыше 80% дохода за два с небольшим года. Сейчас к нашей стратегии может подключиться каждый.
Пишите нам на Runningbun @yandex .ru
