Главные правила разумного инвестора
- Чем больше вы хотите заработать на инвестициях, тем больший риск вам придется принять. Не существует универсального инструмента, который бы приносил высокую доходность и одновременно был надежным. Каждый инвестор для себя выбирает допустимый уровень риска и только потом с учетом этой особенности формирует свой портфель.
- Не кладите все яйца в одну корзину. Постарайтесь как можно шире диверсифицировать свой портфель, чтобы снизить риски. Не ограничивайтесь одним классом активов, инвестируйте в разные компании, отрасли и регионы. В таком случае если одна акция или даже один сектор потерпят серьезный спад, это будет лишь небольшой процент вашего портфеля.
- Инвестируйте на более длительные сроки и не гонитесь за быстрой выгодой. Многочисленные исследования подтверждают, что те, у кого хватает терпения держать акции в течение 10 лет и более, с большей вероятностью получат прибыль, которая компенсирует краткосрочные риски. Чем больше времени вы продержите акцию, тем менее изменчивой будет ее цена в среднем.
- Не паникуйте. Цены на активы в вашем портфеле могут как расти, так и падать. Не поддавайтесь соблазну продать или купить ценные бумаги только потому, что это делают все остальные.
Как начать инвестировать?
Перед тем как купить подходящие активы и начать инвестировать, вам потребуется открыть счет у брокера. Самостоятельно на бирже торговать не выйдет, для осуществления сделок нужен посредник.
Новичкам биржа видится этакой сложной структурой с множеством законов, правил, понятий и процессов. Это так — биржа достаточно серьезный механизм, который на 100% понимают только посвященные.
Хорошая новость в том, что и в этой сфере технологии развиваются, не стоят на месте. И сегодня открыть брокерский счет можно даже не выходя из дома . В этой статье я опишу весь путь новичка на бирже: как выбрать брокера, какой счет лучше открыть и какие бумаги покупать.
Все просто, по шагам и со ссылками на дополнительные материалы. Читайте, выполняйте — и добро пожаловать в ряды инвесторов!
Новички часто уделяют слишком большое внимание размеру комиссии брокера, считая данный фактор определяющим. Я не рекомендую заострять внимание на этом, так как комиссии сегодня практически у всех брокеров достаточно низкие . Например, вы планируете инвестировать 100 тысяч рублей и в течение года пополнять счет на 10 тысяч ежемесячно. Таким образом, за год вы совершите сделок примерно на 250–300 тысяч (с учетом возможной продажи и повторной покупки некоторых бумаг).
- Брокер А — комиссия 0,045%, размер комиссии в абсолютных цифрах — 135 рублей.
- Брокер Б — комиссия 0,06%, размер комиссии в абсолютных цифрах — 180 рублей.
Как видите, разница составляет всего 45 рублей за год . Вы действительно думаете, что это те деньги, из-за которых стоит тратить время на выбор брокера?
Чуть больше влияет на вашу прибыль комиссия депозитария, которая платится ежемесячно, если в текущем месяце были сделки. Как правило, эта комиссия составляет фиксированную сумму и при небольших размерах депозита может снизить ваш доход. Впрочем, сегодня есть брокеры, которые не берут с клиентов депозитарную комиссию.
Мне бы не хотелось в статье рекламировать конкретных брокеров. Могу отметить, что сам я работаю с брокером ВТБ, у него есть как плюсы, так и минусы. Из минусов я могу отметить очень слабую поддержку.
Я выбрал этого брокера исключительно потому, что получаю зарплату на карту банка ВТБ. Достаточно удобно сразу переводить деньги на брокерский счет. Если вы планируете просто раз в месяц закидывать 10–20 тысяч на счет и покупать пару бумаг, он вам вполне подойдет.
Некоторые брокеры предлагают открыть счет в онлайне, но большинство все-таки хотят видеть вас в своем офисе лично. Выбирайте ближайшее отделение вашего брокера — и вперед. С собой вам понадобится только паспорт. Если вы иностранный гражданин, но при этом налоговый резидент РФ (как я) — у вас также попросят:
- Временную регистрацию по месту жительства.
- Форму 2-НДФЛ, подтверждающую, что вы платите налоги на территории РФ.
Важно: при открытии брокерского счета консультант нередко пытается допродавать дополнительные услуги . Чаще всего они абсолютно бесполезны, но могут влететь вам в копеечку. Поэтому заранее запомните, как называется ваш тариф и внимательно читайте договор: не вписали ли вам туда какие-то опции?
Например, один из брокеров грешит навязыванием доверительного управления в дополнение к счету. Это значит, что инвестиционный консультант будет за вас решать, какие бумаги покупать, а какие продавать. Ответственности за свои решения он никакой не несет, но дополнительные 1,5–2% комиссии в год от стоимости ваших активов возьмет себе обязательно . Если ваш брокер аффилирован с каким-то банком (как, например, у меня) то это достаточно простой и удобный процесс. Открываете картсчет в этом банке, кладете туда деньги и переводите их на брокерский счет без комиссии.
Если не так — стоит перед заключением договора внимательно изучить, какие есть варианты внесения и снятия денег. Это важно, так как могут возникнуть дополнительные комиссии . нализ компаний-эмитентов и выбор бумаг — это реально сложный и длительный процесс, ему учатся годами. Вряд ли я смогу вас обучить ему в рамках этой статьи, да и необходимости такой нет. Я дам вам несколько советов, которые позволят на начальном этапе купить надежные бумаги с неплохой доходностью . А дальнейшее обучение — уже на вашей совести.
Правило 1 : держите в своем портфеле такой процент облигаций, сколько вам лет. Например, мне 34 года, соответственно, в моем портфеле, согласно этому правилу, должно быть 34% облигаций и 66% акций.
Правило 2 : покупайте надежные облигации от Минфина и корпоративных эмитентов первого эшелона. Не рекомендую вам лезть в сегмент ВДО (высокодоходных облигаций) — там большой риск остаться без денег, если вы не разбираетесь досконально в этом теме. Облигации — это ценные бумаги с гарантированной доходностью . Такой портфель даст нам доходность на уровне 6–6,5%, что выше, чем ставки по депозитам в надежных банках.
Оставшиеся 66% портфеля можно распределить в акции. Самый простой вариант (и самый скучный) — купить ETF на индекс Мосбиржи. Как видите, стать инвестором сегодня в России не так уже и сложно. Чтобы открыть счет и купить первые бумаги, нужно потратить совсем немного времени . Безусловно, это только самое начало пути. Если вы хотите серьезно заниматься инвестициями и наращивать свой личный капитал на бирже, придется достаточно глубоко погрузиться в эту тему.
Данный текст не является инвестиционной рекомендацией. Любые вложения на бирже вы делаете на свой страх и риск.
