Сейчас из-за каждого утюга звучат призывы о том, что надо брать ипотеку, и да, для многих это единственный способ обзавестись собственным жильем, но в тоже время нужно четко осознавать как вы будите платить 10-20 лет. У многих эйфория от покупки проходит уже через 2-3 месяца.
Так вот, как заранее определить сможет ли человек платить ипотеку? Ответить на этот вопрос просто задав другой вопрос - сколько вы сейчас готовы отдавать за возможность иметь собственное жилье? К сожалению, многие люди в момент оформления кредита сильно преувеличивают свои возможности и не задумываются даже на самую ближайшую перспективу, считая, что если они могут сегодня отдать N- ную сумму, то смогу это делать всегда.
За долгие годы своей работы я видел много ситуаций когда такое необдуманное решение приводило к негативным последствиям, и наоборот - взвешенное решение было верным, вот некоторые из них:
1. Город А, является городом-спутником города Б, в который человек ездит каждый день на работу тратя 15 т.р. в месяц на бензин, при этом человек каждый месяц откладывает 10 т.р. в месяц в копилку. Такой человек решил продать свою квартиру в городе А и переехать в город Б взяв ипотеку и посчитал, что транспортные расходы будут уже не 15 т.р., а только 5 т.р, итого у него высвобождаются уже не 10, а 20 т.р. в месяц, которые можно тратить на оплату ипотеки, сумму ежемесячного платежа больше он уже не потянет без ухудшения своего жизненного ритма, а текущий платеж не будет обременительным. Поэтому он оформил ипотеку с учетом комфортной суммы ежемесячного платежа 15 т.р., чтоб еще немного средств оставалось на непредвиденные расходы.
2. Молодая семья снимала квартиру, платила 12 т.р. за аренду, ничего не откладывали. Берут ипотеку и платеж становится 20 т.р., а еще надо квартиру обставить, сделать ремонт и т.д... Справлялись с нагрузкой 2-3 месяца, а потом начались проблемы, ссор, просрочки, лишние штрафы банку.
3. Молодой человек решил создать себе пассивный доход - купить квартиру для сдачи в аренду, рассчитывая что арендаторы будут оплачивать его ипотеку. При этом всю свою зарплату спускал на право и на лево без раздумий, по итогу месяца оставалось по 3-5 т.р. Купил квартиру, платеж 20 т.р. в месяц, но сдать квартиру за такую цену не мог на протяжении двух месяцев, на третий месяц все-таки сдал, но только за 15 т.р., причем эта сумма включает в себя коммуналку (около 3 т.р. в мес.). Итого, с ровного места создал себе ежемесячный долг с которым с трудом справляется. В результате чего ему пришлось продать свой автомобиль, чтоб погасить часть ипотеки.
Это лишь малые примеры того, что к ипотеке нужно подходить осознанно, просчитывать все « за» и « против» .
Просчитывать свои финансовые возможности надо не только при ипотеке, такой же подход можно применять к автокредитами и к крупным потребительским кредитам . Если нет возможности сейчас откладывать N- ную ю сумму в заначку или заменить одни постоянные расходы на другие (аренд у на ипотеку), то лучше не влезать в долги.
В большинстве случаев вытекает в один результат — на рынке появляется на продаже все и больше квартир находящихся в залоге у банка, причем продаваться они могут очень долго и дешево, но об этом не говорят недобросовестные риэлторы, которым лишь-бы заключить договор с собственником и получить свое вознаграждение.
