С 10 января 2021 года вступили в силу очередные поправки в «антиотмывочный» закон. Под контроль властей попадают почтовые переводы и вывод средств со счетов мобильных телефонов на сумму от 100 тыс. рублей, движения денежных средств от 600 тыс. рублей, а также сделки с недвижимостью от 3 млн рублей.
Федеральный закон №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» был принят в 2001 году и с тех пор претерпел 77 редакций, при этом 9 из них пришлись на 2020 год. В начале 2021 года вступили в силу поправки, внесенные в июне прошлого года.
Количество операций с финансами, подлежащих контролю, опять увеличилось.
Банкам, ломбардам, страховым компаниям и прочим организациям добавилось работы — им придется тщательнее изучать денежные операции своих клиентов.
Под контроль попадают юрлица, снимающие и вносящие на счет наличные, — раньше отслеживались только операции, не связанные с обычной деятельностью компании, а теперь Росфинмониторинг будет проверять любые операции с «налом» по счету организаций или ИП на сумму от 600 тыс. рублей.
Автоматически становятся подозрительными физлица и самозанятые.
В законе по-прежнему нет нормы, по которой снятие наличных с карты на сумму больше лимита контролировалось бы Росфинмониторингом.
Но теперь у гражданина могут спросить: «А откуда у тебя, родной, деньги, которые ты отправил почтовым переводом?» Причем речь идет о любых переводах больше 100 тыс. рублей — даже если гражданин решил наконец выплатить алименты.
Но это мелочи по сравнению с тем, как изменилось законодательство по отношению к сделкам с недвижимостью.
Они и раньше контролировались, но сейчас гайки затянули всерьез. До 10 января мониторились только сделки, касающиеся перехода права собственности, сейчас обязательному контролю подлежат все имущественные операции от 3 млн рублей — как при безналичном, так и при наличном расчете.
Приятное исключение: Росфинмониторинг не интересуется средствами, зачисленными на эскроу-счета.
Но когда речь идет о вторичном рынке жилья, то здесь, как говорится, «всё сложно». Если человек решил купить квартиру дороже 3 млн рублей — он должен быть готов к тому, что ему придется объяснять, что деньги он заработал абсолютно легально.
На практике это выглядит так: покупатель переводит на счет продавца нужную сумму, а тот не может ее снять, потому что банк заблокировал счет и требует раскрыть происхождение средств на покупку недвижимости.
Нововведения направлены на борьбу с преступными доходами и финансированием терроризма — это видно из названия закона. Центробанк пояснил новые поправки так: «Цель изменений — снизить нагрузку на финансовые институты при информировании финансовой разведки об операциях, подлежащих обязательному контролю».
Между тем эксперты говорят, что таким образом государство отреагировало на рост теневой экономики в условиях дефицита бюджета.
Власти подозревают, что эта самая теневая экономика существует за счет небольших переводов по банковским картам, операций по безымянным электронным кошелькам и внесением налички через банкоматы.
Поэтому наличку нужно максимально вывести из обращения — ведь безналичные средства намного проще контролировать. Это и удар по серой экономике, и пополнение бюджета налогами с доходов, которые ранее не учитывались.
К чему это может привести? Не исключено, что теневая экономика станет еще более теневой.
Люди предпочтут вообще не связываться с банками — в частности, при покупке жилья.
Даже небольшие 1-комнатные квартиры на вторичном рынке Москвы в большинстве своем дороже пресловутых 3 млн рублей.
То есть практически любой покупатель становится объектом интереса финансового контроля.
Риелторы уже говорят, что крупные сделки все чаще происходят за наличные — потому что банки блокируют средства. «Черный» рынок недвижимости может разрастись еще больше — покупатель будет готов рискнуть и купить квартиру без участия банка, за «живые» деньги, чтобы избежать лишних расспросов.
