Представим ситуацию – вы решили начать собственное дело. И вот, остался практически последний шаг – открыть расчетный счет в банке, так как это заметно упростит ведение бизнеса, например, позволит обеспечить заключение договоров на сумму более ста тысяч рублей и открыть в том же банке зарплатный проект для своих работников. Однако банк отказывает Вам в открытии счета. Давайте разберемся, какие могут быть причины отказа.
Проблема с документами. Список документов, которые требуются для открытия расчетного счета, у конкретного банка может быть даже шире, чем установленный Центробанком. В большинстве случаев сотрудник банка свяжется с Вами и попросит донести недостающие документы. Однако, если Вы представились ненастоящим именем и отказались раскрывать свою личность, не предоставили достаточных данных и документов для Вашей идентификации и не присутствовали в банке при открытии счета (если раньше в нем не обслуживались и не были идентифицированы), то банк откажет в открытии расчетного счета.
Проблемы с юридическим адресом организации. Наличие юридического адреса для организации – обязательное требование для ее регистрации. Поэтому многие просто приобретают фиктивный юридический адрес, не задумываясь о последствиях такого решения. Однако многие банки отказывают в открытии расчетного счета, если есть подозрения, что юридический адрес организации является фиктивным. Поэтому при выборе юридического адреса всегда стоит проверить его через базу Федеральной налоговой службы.
Признаки фирмы-однодневки. Чаще всего, банки обращают внимание на следующие признаки:
- организация зарегистрирована по признанному недействительным паспорту;
- минимальный размер уставного капитала – 10 тысяч рублей или чуть больше;
- расположение по фиктивному адресу;
- учредитель, генеральный директор и главный бухгалтер – одно и то же лицо (отметим, что для индивидуального предпринимателя – это нормальная практика).
Чем больше признаков относятся к Вашей компании – тем выше риск того, что расчетный счет Вам не откроют.
Иные сомнения в благонадежности. Помимо перечисленных в предыдущем пункте признаков фирм-однодневок, привести к отказу в открытии расчетного счета могут следующие причины:
- руководитель организации – так называемый «массовый» директор, то есть человек, занимающий должность в пяти и более компаниях, работающих в разных сферах и не связанных между собой;
- разные коды видов экономической деятельности, например, одновременно деятельность такси и торговля продовольственными товарами, оказание консультационных услуг;
- неуплаты по обязательным платежам в бюджет и штрафам;
- плохая кредитная история и блокировки счетов;
- наличие реквизитов организации или ее руководителя в реестрах Росфинмониторинга.
Проблемы с налоговыми органами. К ним относятся долги по налоговым платежам, регулярное непредставление или представление нулевой налоговой отчетности.
Теперь рассмотрим, какие могут быть варианты действий в случае, если у Вас нет ни одной из перечисленных выше проблем, но один из банков отказал Вам в открытии расчетного счета.
Первый вариант – узнать причину отказа и внести исправления в представленные документы.
Второй вариант – обратиться в другой банк. Например, банк «Развитие-Столица» предлагает предпринимателю два тарифа – «Базовый» и «Трансформер». В каждом из тарифов имеются бесплатный мобильный банк и приложение, бесплатный выпуск, обслуживание зарплатных и корпоративных карт, персональный менеджер и бесплатная онлайн-проверка контрагентов. Более того, банк «Развитие-Столица» готов обеспечить каждому клиенту индивидуальный подход и подбор оптимального для него решения.
Третий вариант – если Вы считаете отказ необоснованным, то можете обратиться в Центральный банк через специальную форму на их официальном сайте. В течение тридцати дней будет выполнена проверка и дан ответ о наличии или отсутствии оснований для отказа.
Четвертый вариант – в случае, если банк и Центробанк отказали Вам, можно подать исковое заявление в суд. Однако, шанс выиграть такое дело невелик, так как в соответствии с нормами законодательства банк вправе отказать в открытии расчетного счета сомнительным лицам, причем критерии отнесения к ним определяет сам банк.
