Всем привет!
Банковский сектор – один из самых маржинальных в экономике. В банках концентрируется огромное количество и денег, но не все понимают, откуда у них такая высокая прибыль? За счет чего? И эта статья как раз посвящена раскрытию этой темы. После ее прочтения вы будете осведомлены о деятельности банков.
Итак, первым, и самым классическим являются кредиты и депозиты. Львиная доля прибыли именно за счет них. Банки конкретно зарабатывают на разнице в процентных ставках кредита и депозита. Приведу практический пример, чтобы все стало понятнее: депозит физического лица был размещен по ставке 7% годовых. А кредит на эту же сумму был выдан под 19% годовых. Получаем 12% банковского дохода. Из этих средств оплачивают расходы на содержание офиса, зарплата работников, но большая часть попадает в прибыль банка.
Второй способ получения прибыли банками – торговля на фондовом рынке ценными бумагами.
«Здесь банк проявляет активность сразу по трем направлениям: как самостоятельный участник рынка; как представитель клиента; выпускает собственные финансовые продукты. В первом случае кредитная организация от своего лица приобретает ценные бумаги, в основном долговые расписки (облигации). Прибыль формируется за счет начислений по купонному доходу, превышающую ставки по вкладам. Банк может работать на рынке ценных бумаг от имени и за счет клиента, то есть выступать в роли брокера. За каждую произведенную клиентом операцию покупки или продажи, например, акций, банк взимает небольшую копеечку в виде комиссии. Размер комиссий составляет сотые доли процентов от суммы сделки. Но учитывая просто огромные объемы сделок и роль банка в качестве обычного посредника — получаем постоянный денежный доход не зависящий от внешних факторов (роста или падения ценных бумаг). Дополнительно у каждого уважающего себя банка-брокера есть линейка продуктов, за пользование которых клиент выплачивает вознаграждение. Например, доверительное управление. Вы отдаете деньги и управляющий уже сам совершает операции, зарабатывая (или не зарабатывая) прибыль для клиентов. Вознаграждение банку обычно составляет 10-30% за результат (прибыль). Дополнительно идет плата за годовое обслуживание — 2-4% от суммы средств клиента в управлении», - сообщает в своем интервью директор Кировского филиала Сбербанка Игорь Авдеев.
Получается, что даже если клиент теряет свои деньги, банк все равно остается в прибыли за счет платы за годовое обслуживание.
И третий по прибыльности банковский инструмент – обмен валют. Прибыль состоит из спреда – разницы между покупкой и продажей валюты.
Приведу пример:
Человек покупает доллар за 60 рублей, а продать его может за 57 рублей, 3 рубля – спред, прибыль, которая целиком и полностью идет банку. Учитывая, что за месяц одну и ту же сумму можно прокрутить несколько раз (купил-продал-купил-продал и т.д.) получаем, доход на обмене в десятки процентов в месяц.
«При резком росте (или падении) курса валюты, банк подстраховывается и увеличивает спред в несколько раз. Типичную картину можно было наблюдать в 2014-2015 годах. Валютных спред в банках достигал 10-15 рублей или 15-20%», - говорит Игорь Авдеев.
А на сегодня все. Теперь вы осведомлены о главных источниках прибыли банков. Следите за новыми статьями, чтобы не пропустить самое интересное из финансовой сферы, до встречи.
Кстати, обязательно заходите к нам на сайт ПРО БАНКИ.website - здесь много полезной и достоверной информации о банках, кредитах, ипотеке, полезные советы должникам, инвестиции, деньги, финансы.
