С интересом прочла очередную статью про движение FIRE или Financial Independence Retire Early и решила поделиться с вами, ведь это тоже про финансы и путь к ранней финансовой независимости. Название движения даже переводится на русский язык как "Финансовая независимость и ранний уход на пенсию". Движение очень активно развивается в Америке, значительно меньше в России, на что есть свои причины, о которых расскажу чуть ниже. Движение это достаточно агрессивное и жесткое, но действенное. В интернете есть истории американцев и русских, которые были приверженцами ФАЙРа и вышли на пенсию в 35 лет.
Главное правило F.I.R.E
Главное правило движения - "правило 4%". Оно звучит следующим образом:
- Необходимо точно посчитать, сколько вы тратите в год с учетом крупных покупок, хотя у приверженцев FIRE их особо быть не должно, но об этом чуть позже;
- Полученное число надо умножить на 25 - получится та сумма, которую необходимо накопить к выходу на пенсию;
- Далее каждый год умножаем имеющуюся сумму на 4% - это столько, сколько денег можно снимать за год. Желательно, что бы при извлечении 4% не страдало тело инвестиционного портфеля, чтобы эти 4% набегали от дивидендов и купонов полученных от ценных бумаг.
Почему именно 4%? Потому, что американцы в Университете Тринити в Сан-Антонио (штат Техас) проводили исследование и показали, что если изымать из инвестиционного портфеля 4%, то портфель никогда не будет исчерпан. Американцы в данном исследовании рассматривали 30-ти летние интервалы времени (1925-1955, 1926-1956 и т. д.). Инвестиционный портфель состоял из акций и облигаций, находящихся в соотношении 50:50.
Правило 4% иногда критикуют. Основной довод - то, что было в прошлом, может не повториться в будущем.
Правило - сильно экономим
Наверное у многих из нас были в жизни периоды, когда приходилось сильно затягивать пояса. Затянутый пояс - это неотъемлемый атрибут FIRE. В идеале последователи этой идеологии должны ограничивать себя в дорогих гаджетах, вещах, пользоваться общественным транспортом. Цель - откладывать в месяц 50-75% от зарплаты.
В России цель - откладывать по 50% от зарплаты достижима далеко не для всех. Но свой смысл в этом есть. Если откладывать по 10% от зарплаты, то копить на пенсию придется очень долго, а если 50-75%, то потребуется в 5 - 7.5 раз меньше по времени для того чтобы накопить ту же самую сумму. А если сократить свои расходы, то и накопить надо меньшую сумму.
4 типа F.I.R.E
С развитием движения появились разные подтипы FIRE:
- BaristaFIRE - приверженцы этого типа не уходят с работы полностью, а остаются на какую-то почасовку. За счет этого они имеют приток денежных средств и медицинскую страховку от работодателя, что очень актуально в штатах;
- CoastFIRE - люди, выбравшие этот тип начинают инвестировать как можно раньше и выходят на пенсию в момент агрегации нужной суммы денег на счете;
- LeanFIRE - это жесткий вариант движения. Люди экономят по максимуму, что бы как можно скорее освободить себя от необходимости работать;
- FatFIRE - это самая лайтовая версия движения, ее приверженцы хотят выйти на пенсию тогда, когда им будет комфортно это сделать.
Что я думаю про F.I.R.E.
Конечно, откладывать 75% от зарплаты - это цель, которая осуществима не для всех россиян. Средняя зарплата по России согласно данным Росстата в 2020 году составила 48 300 рублей. Если человек живет один и тратит на коммуналку и налоги 5 000 рублей в месяц, на еду, средства личной гигиены и химию - 8 000, то это уже составляет 27% от его зарплаты, а есть еще расходы на транспорт, одежду, лекарства, подарки, сотовую связь, интернет. Про развлечения молчу.
Но в тоже время тем, кто получает больше, чем средняя зарплата по стране, достаточно просто ограничить себя в покупке дорогих товаров:
- Вместо последней модели Айфона за 100 000 рублей взять обычный сотовый телефон за 15 000 рублей, а на сдачу прикупить 9 акций Apple;
- Вместо брендовой сумки Gucci за 130 000 рублей взять по-проще за 5 000, а на сдачу 2 акции корпорации Kering в состав которого входят Dior, Gucci и другие бренды;
- Отказаться от частой смены автомобилей и приобретать более дешевые модели, на эти деньги можно купить много акций компании Ford.
Концепция F.I.R.E. достаточно интересная и лишний раз напоминает людям о том, что не стоит тратить много денег на не нужны вещи. Намного интереснее откладывать деньги и чувствовать себя уверено в 35-45 лет, не боясь потерять работу. Мне до F.I.R.E. и далеко, и нет, одновременно, но загонять себя в такие жесткие рамки я не готова.
