Доброго времени суток.
Сейчас постоянно натыкаюсь на объявления о продаже квартир в Москве, причём продают Банки. Люди в своё время набрали ипотечных кредитов и не в состоянии их выплачивать. При этом Банки хотят на законодательном уровне запретить рекламу банкротства физических лиц, многие хватаются за эту соломинку, чтобы уйти от ответственности, очень хрупкая соломинка, надо сказать, на тебя ставят клеймо безответственного человека, трудно устроиться на хорошую работу официально, долги с тебя начнут взимать автоматически, с первой же зарплаты. В общем думайте. Люди, которые говорят, что можно от этого уйти, очень плохие советчики, ты автоматом попадаешь в любом случае, долги не списываются у нас в стране, особенно если ты должен Банку или коллекторам. Они списываются автоматически если ты частное лицо и тебе должны. Об этом я расскажу в следующей статье, как я бегал по Судебным приставам...:) Я бы запретил Банкам вообще рекламу кредитов и ипотеки, это, как если вы открыто рекламируете продажу наркотиков, только ещё хуже, 90% населения сидят на кредитной игле, особенно опасно для молодёжи, которая берёт кредиты на свои желания, даже не читая условия, на которых придётся эти кредиты отдавать.
В общем оставим лирику.
В 2007 году, мы с бывшей супругой, по её, замечу, настоянию и после полугодовалого выноса мозгов, решили купить квартиру. Мы оба приехали из разных городов, не москвичи, учились в институтах (университетах), жили в общаге с ребёнком более 10 лет. После кризиса 1998 года устроиться на работу без прописки было сложно, в общем в Москве мы были на птичьих правах. Более или менее устаканилось с работой, я нашёл прилично оплачиваемую, ей предложили устроиться в Банк, одно условие - московская или подмосковная прописка. Я работал по 14 часов, получал хорошо, откладывал. Мы снимали квартиру. На первоначальный взнос мы худо-бедно набрали. Стали собирать документы для получения кредита, официальная зарплата была невысокая, в основном получали сверхурочные и я устроился на вторую работу, но справку давали только на официальный оклад, для Банка это было очень мало, к тому же мы не москвичи, у нас не было квартиры, комнаты или другого имущества, которое бы повлияло на решения банка дать нам кредит. Или давали очень маленькие суммы или отказывали. И ипотеку тогда давали ТОЛЬКО В ВАЛЮТЕ, это к вопросу многих, почему не взял в рублях, НЕ ДАВАЛИ тогда. Даже банк, где она работала отказал. Были, правда предложения решить этот вопрос с "решалами", которые за 20% решат с банком вопрос, то есть ты получаешь деньги и 20% отдаёшь им, а выплачиваешь кредит на всю сумму, либо нанять ипотечного брокера, чувака, который будет с твоими заявлениями бегать по банкам и пытаться получить для тебя кредит, за 500 баксов. Мы наняли брокера, он отнёс в 10 банков и в одном банке, НРБ нам его одобрили, без первоначального взноса, потому что они набирали на тот момент кредитный портфель. Да, счастливый случай, увольнялся бухгалтер у нас и она дала мне "серую" справку, что я нормально получаю с переработками. На тот момент , наверное, эта справка и сыграла решающую роль. Оказалось, что это только часть расходов. Нужно заплатить брокеру, риэлтору, провести экспертизу недвижимости для банка, подтвердить что она столько стоит, оформить СТРАХОВКУ КРЕДИТА у аффилированной банком страховой компании , а там раз в год ты должен выплачивать приличную сумму по страховке. Я так понимаю, что страховая делиться с банком, за то, что те приводят им клиентов и отказаться ты не можешь. Нас почему-то застраховали меня на 100% и супругу, как созаемщицу на 49%, бред, но никуда не денешься. То есть в случае, если с тобой что-то произойдёт и ты не сможешь выплатить, то страховая выплатит банку, но долг твой никуда не денется, перейдёт по наследству. Какой-то бред, но ты не соскочишь. Я недавно, ради прикола, посмотрел по чём выдают ипотеку в банке ВТБ, процент вроде нормальный, если не ошибаюсь то 6,9, точно не скажу, так вот, там была указана ежемесячная страховая сумма, не кислая такая, я убрал галочку и ... о чудо, процент подскочил до 12. При этом у меня там вклад в рублях под 3,9 процента годовых. О чём тут говорить? В общем мы получили 91 тысячу долларов, а чтобы их получить и купить квартиру потратили больше 10 тысяч долларов. Ипотеку нам дали на 25 лет по 11,5% годовых. Если бы я её выплачивал все 25 лет, то выплатил бы 270 тысяч долларов, не кисло так?
Я продал квартиру в другом городе, уехал на полгода на заработки в командировку, все деньги, естественно в досрочное погашение долга. Доллар даже упал на пару рублей, но радовались недолго. Доллар стал подниматься, 30, 35, 40, 60, я выплачивал. С супругой мы развелись, она пыталась отобрать квартиру, но ипотеку платить не хотела, я должен был съехать, снимать квартиру и платить ипотеку за эту, по её глубокому убеждению, в глубокое убеждение она и была послана. У нас родился второй ребёнок, на тот момент у нас, потому что мы были женаты, я обрадовался, она предложила использовать материнский капитал, я согласился, так как был убеждён, что это мой ребёнок. Но после развода, она подала в суд, меня лишили отцовства, оказалось, что ребёнка она родила не от меня. Материнский капитал уже был задействован и я попал в ловушку, ребёнок не мой, но я ему должен выделить долю в квартире, про это я тоже напишу в следующей статье.
В общем, доллар рос, платил я исправно, работал на двух работах, чтобы свести концы с концами, потерял здоровье, заработал сахарный диабет от плохого питания, старался гасить быстрее. И вот , наконец, этот момент настал. Я ВЫПЛАТИЛ последнюю сумму. За время ипотеки НРБ продал мой долг Петрокоммерцу, тот Открытию, туда я и принёс последнюю сумму и попросил справку, что я им ничего не должен. Они "ломались" долго, но справку и залоговые документы я получил. Да, незадолго до того, как я погасил долг , банк снизошёл до меня, мне предложили разные условия, как облегчить мою судьбу:
1. Мне мой остаток долга предложили разнести на 25 лет, чтобы уменьшить выплаты, но растянуть по времени. ( нет слов)
2. Мне предложили остаток долга зафиксировать в рублях по курсу 62 рубля, а курс на тот момент был 56 рублей и ... увеличить проценты до 15,5 (чудно)
3. Оставить в долларах и понизить процент до 7,5 ( что я и выбрал, так как платить оставалось всего 2 года, но я напрягся, и выплатил на полгода раньше).
Всё это время квартира была в залоге у банка, даже прописать детей я мог только с условием, что в любой момент, добровольно должен их выписать по требованию банкиров. В общем бесправная тварь, которая платит банку за то, что живёт.
прошло уже 2,5 года, чувство эйфории уже притупилось, у меня отличная кредитная история, но кредиты я брать не хочу, хотя и предлагают каждую неделю...:)
В общем, что я хочу сказать. Если вы решились на этот шаг, знаю, что многим деваться не куда, это единственный способ улучшить жилищные условия, то вы должны быть уверены, что у вас в ближайшее время ничего в материальном плане не измениться в худшую сторону и вы должны быть уверены в человеке, который рядом с вами, чтобы не попасть в ситуацию, когда ты всем должен. Если у вас есть такая уверенность, то флаг вам в руки и барабан на шею!!!:)))
И ещё прикольный случай:
Недавно звонит неизвестный номер, беру трубку:
- Здравствуйте, меня зовут Мария, Банк Русский Стандарт, вы нам подавали заявку на получение кредита, мы её рассмотрели и готовы выдать вам кредитную карту с лимитом 24 тысячи рублей под 36% годовых.
Я, честно говоря, офигел:
- Извините, а когда я к вам обращался с заявкой?
- В 2009 году, вот ваша заявка.
Я пытаюсь вспомнить, что было в 2009 году и вдруг доходит, мы хотели купить телевизор и у нас не хватало 2 тысячи рублей, в магазине мы обратились в Хоум Кредит, где работал моя, на тот момент дражайшая супруга, в Ренессанс и Русский стандарт, нам везде отказали, а через 11 лет мою заявку рассмотрели, наконец, и даже сумму удвоили.
- Спасибо, это очень большая сумма для меня,- и я положил трубку.
Жду теперь предложений от Хоум Кредита на сумму 28 тысяч, и от Ренессанса на 28 200 рублей..:)
Последнее предложение от банков была сумма 2 977 854 рубля на 5 лет, вот, что значит хорошая кредитная история, теперь все банки уверены, что я готов платить по 80 тысяч в месяц, больше, чем я получаю.
По крайней мере я теперь никому не должен, мне не надо "ловить" каждый месяц хороший курс, чтобы купить баксы, да и на стоимость валюты уже давно не обращаю внимания.
Друзья, никого не хочу учить, но думайте, стоит ли вгонять себя в кабалу, конечно это должно быть исключительно Ваше, обдуманное и взвешенное решение, поэтому я не понимаю людей, которые сами лезут в эту яму, а потом жалуются, что не могут из неё выбраться.
Если соберётесь покупать жильё и вам будет немного не хватать денег, возьмите лучше потребительский кредит, по крайней мере квартира сразу станет вашей собственностью и, даже если вы не сможете выплачивать за неё, банк не сможет забрать её по залогу, а судах всегда можно побарахтаться, доказав, что это единственное жильё, которое у вас не имеют право отобрать по закону.
Всем удачного дня и хорошего настроения!!!!
