Всех снова приветствую. За последнее время Тинькофф банк сумел войти в тройку лидеров по количеству открытых индивидуальных инвестиционных счетов наряду со Сбербанком и ВТБ. Сегодня мы подробнее рассмотрим ИИС Тинькофф: отзывы, условия и тарифы счета.
Коротко об инструменте
Индивидуальный инвестиционный счет в Тинькофф Инвестиции можно открыть с 2015 года, но лишь в 2019-ом он получил особое признание среди населения. Роль сыграло не только повышение финансовой грамотности, но и снижение ставок по банковским депозитам , которые и дальше уверенно ползут вниз.
Лицензию на осуществление брокерской деятельности банк получил только в 2018 году, но уже бьет рекорды по количеству клиентов.
Несколько слов о том, что такое ИИС :
- Инвестиционный счет представляет собой разновидность брокерского счета с налоговыми льготами. Любое достигшее совершеннолетия лицо может открыть его в банке, брокерской или управляющей компании.
- ИИС имеет ряд ограничений. В течение трех лет с него нельзя снимать деньги, в противном случае придется вернуть все полученные льготы и заплатить пени. До истечения 3 лет можно переводить на банковскую карту только дивиденды по акциям и купоны по облигациям – и то только если брокер предусматривает такую возможность.
- Лицо может иметь только один ИИС. В случае открытия второго - необходимо в течение 30 дней закрыть предыдущий. При соблюдении сроков 3-летний период владения сохраняется.
- Зачислять на ИИС можно максимум 1 млн. рублей в год.
- Есть два типа налоговых льгот – А и Б. Первый предполагает возможность ежегодно возвращать НДФЛ 13 % от зачисленной на счет суммы (но не более 52 тысяч в год). Второй освобождает владельца ИИС от уплаты налога на полученный от сделок доход.
Зачислять на ИИС можно только рубли. Уже на счету за них можно покупать доллары, евро, ценные бумаги.
В своих отзывах клиенты, открывшие в Тинькофф ИИС, часто отмечают удобное мобильное приложение , которое разработал банк. С его помощью сделки по купле-продаже валюты и ценных бумаг могут совершать даже новички.
Как открыть ИИС
Процедура достаточно быстрая и доступна в режиме онлайн.
- Заполнить предложенную форму заявки. На первом шаге следует указать фамилию, имя, отчество, мобильный телефон и электронный адрес. На втором потребуются паспортные данные.
- В течение двух дней после отправки заявки счет будет открыт. Курьер доставит на дом договор и дебетовую карту , с которой можно выводить и вносить средства на счет без комиссий.
Существенный минус Тинькофф в том, что банком не предусмотрена возможность перевода денег и активов с одного ИИС на другой. Если Вы хотите закрыть свой старый индивидуальный инвестиционный счет и открыть новый у Тинькофф, придется продавать все имеющиеся активы и выводить средства, при этом трехлетний срок владения ИИС не сохраняется.
Тарифы
Банк предлагает своим клиентам три тарифа:
- Инвестор.
- Трейдер.
- Премиум.
Новые инвесторы автоматически подключаются к первому тарифу, который является наиболее оптимальным для большинства пользователей.
Сам банк рекомендует переключаться на второй тариф, если клиент планирует торговать более чем на 116 тысяч рублей в месяц.
«Премиум» рассчитан на инвесторов с достаточно крупными суммами.
Рассмотрим условия по каждому тарифу.
Инвестор:
- Комиссия за сделки – 0,3 %.
- Обслуживание счета бесплатно.
- Доступен полный базовый перечень ценных бумаг.
Трейдер:
- Комиссия за сделки – 0,05 % - базовая, 0,025 % - при дневном обороте от 200 000 рублей.
- Обслуживание счета – бесплатно при отсутствии сделок, наличии Премиальной карты, обороте от 5 млн. руб. и портфельных инвестициях от 2 млн. рублей. В остальных случаях – 290 рублей в месяц.
- Базовый перечень доступных ценных бумаг.
Премиум:
- Комиссия за сделки - 0,025 % - базовая, 0,25-2 % для сделок с внебиржевыми иностранными акциями и ETF.
- Обслуживание счета – бесплатно для портфелей от 3 млн. рублей, 990 рублей – для портфелей от 1 до 3 млн., 3 000 рублей в остальных случаях.
- Базовый перечень доступных ценных бумаг + бумаги мировых бирж и внебиржевые инструменты.
До 3 февраля 2020 года на тарифе «Инвестор» взималась ежемесячная плата за обслуживание счета в размере 99 рублей. Сейчас расходы инвестора стали ниже, но не смотря на это комиссия за сделку в 0,3 % очень высокая (но фиксированная и понятная новичкам).
Для сравнения – в Сбербанке за сделку взимается 0,06 %, а в ВТБ комиссия составляет 0,05 %. В Финаме - от 0,0354%.
Возможности инвестора
Какими особенностями и преимуществами обладает ИИС у брокера Тинькофф:
- Очевидный плюс заключается в наличии выхода на Московскую и Санкт-Петербургскую биржи, т.е. есть доступ как к российским, так и иностранным активам. Брокер Сбербанк выход на СПб биржу не предоставляет и именно этим Тинкофф выигрывает.
- Удобный торговый терминал с котировками, графиками, новостями, биржевым стаканом и возможностью выбрать лимитную или рыночную заявку.
- Для покупки ценной бумаги нужно выбрать из каталога интересующий актив и нажать кнопку «Купить», после чего указать количество лотов, выбрать тип заявки и снова «Купить».
- Необязательно самостоятельно анализировать и выбирать ценные бумаги: можно воспользоваться помощью робота-советника, который подскажет, какие активы лучше покупать исходя из инвестиционного профиля клиента. Для определения этого профиля сервис предложит пройти небольшой тест.
- Поменять тариф можно в любой момент в личном кабинете.
- Пополнять счет можно только в рублях. Потом на них можно приобрести валюту, а также иностранные активы.
Самостоятельно оплачивать налог не нужно: банк выступает налоговым агентом.
На сегодня у меня все. Подписывайтесь на обновления и делитесь статьей со своими друзьями в социальных сетях.
Всем профита!
Источник статьи - официальный сайт канала investbro.ru.
