Сейчас фондовый рынок и торговля акциями/облигациями очень популярны. Традиционно я боюсь вкладываться в то, что становится популярным - как правило, это признак того, что скоро это перестанет приносить доход. В моей голове прочно засел рыночный принцип - "спрос формирует предложение", чем больше спрос, тем больше предложение, но тем выше и конкуренция. В итоге ручеек иссякает. Типичным примером нашего времени является "дальневосточная ипотека" - уже через полгода после того, как государство проспонсировало снижение ипотечной ставки банкам, вся выгода от снижения переплаты была компенсирована ростом цен на недвижимость. В итоге - ипотека меньше, но стоимость недвиги больше, а ежемесячный платеж такой же. Думаю, пример понятен.
Так вот, сейчас наиболее популярны темы обогащения на фондовой бирже, торговле на курсовых разницах валют и недвижимость - аренда и ипотека. Люди "делают деньги" буквально на всём.
Тем не менее два года назад я "влез" в инвестирование с ИИС - привлекла возможность получения безусловного дохода в 13% с первых 400 тысяч. Депозитов таких уже давно нет, а в год я плачу налогов больше чем 52 тысячи, так что вычет - это стопроцентная победа.
Минус - эти 400 тысяч "морозятся" на 3 года (2 года и 1 месяц, если немножко "хакнуть" систему"). Можно их на что-то потратить, но тогда есть и шанс что-то потерять.
Тем не менее я решил, что буду вкладывать по 400 тысяч каждый год. Тогда доход с 1200к за три года получится равным 156к, или около 4,3% годовых. Вроде бы. На самом деле всё немножко сложнее, доход составляет 13% от 400к на 2 1/12 года, 13% от 400к на 1 1/12 года и 13% от 400к на 1/12 года. В любом случае это гарантированно больше, чем депозит в надежном банке. Так как я - довольно ленивый человек (или потому что после работы, социальных обязанностей и физиологических потребностей остается мало времени), таких расчетов мне было достаточно. Я примерно представлял себе, что такое акции, облигации и ETF - основные биржевые инструменты.
Акции - это доли в бизнесе. Растет бизнес-растет стоимость акции. По некоторым акциям платят дивиденды - проценты от дохода, обычно раз в год. ETF - это биржевой фонд, доля от пачки акций разных бизнесов. По ним тоже бывают дивиденды, и так как они включают в себя акции нескольких бизнесов, провал или просадка одного из них не приводит к значительному падению стоимости. Т.е. ETF - это инструмент, основанный на акциях, но при этом снижающий риск от акций. Снижение риска, как мы знаем, приводит к снижению потенциального дохода - в случае роста акций одного из бизнесов в ETF это не так ярко выражено как в случае, если у вас акции именно этого бизнеса. Вроде бы большинство "зрелых" инвесторов, не спекулянтов, "сидят" сейчас в различных ETF. Облигации я запомнил как "депозиты наоборот" почему-то, но в принципе они являются тем же что и депозиты, только не в банк и АСВ они не защищены. Какой-то бизнес занимает у вас деньги и обещает вернуть определенный процент от займа и сам займ через определенное время, или возвращать эти проценты через какие-то промежутки. Как правило, речь идет о годах.
На этот период в 2 года и 1 месяц я решил попробовать все инструменты, при этом облигациям я уделил меньше всего внимания, так как с ними всё просто и неинтересно. Купил и держи. В общем, я купил 2 вида облигаций Сбербанка по 10 облигаций каждая, потратив 20 тысяч на закупку. Стоимость этих облигаций с той поры несильно менялась.
Периодичность и размер дивидендных выплат меня не интересовали, потому что на периоде в 3 года колебания по стоимости акций были бы более существенным фактором.
Остальное я вложил примерно пополам в акции и ETF. Я сразу сказал себе, что не буду нервничать, и не буду закрывать ИИС досрочно, что бы ни происходило. Акции выбирал по такому принципу - смотрел в основном нефтегаз и прочие природные ископаемые, впоследствии немного "диверсифицировался" в торговые сети, банки и авиакомпании. Покупал те акции, которые находились на наибольшем падении за последний год. В первый год я закупил акций 5 разных российских компаний и 5 разных ETFов, включая индекс Мосбиржи (SBMX) и S&P 500 (SBSP).
А происходило разное. В первый год стоимость постепенно росла, я получил какие-то дивиденды, было приятно. К концу года стоимость моего портфеля была около 450к, то есть в дополнение к 13% налогового вычета я получил почти столько же. Да, при продаже портфеля нужно вычесть 13% от дохода, комиссию брокера, еще нужно учесть то, что портфель продастся не за одну секунду, цены будут скакать, и от 50к останется тысяч 40 в итоге - 10%, что тоже неплохо.
Во второй год я добавил еще 400к, накупил акций и ETF по тому же принципу, дивиденды и "остатки" использовал для покупки дешевых акций и ETF. Тем не менее через некоторое время мой портфель просел до 600к. Ну а сейчас он "болтается" в районе 970к.
В целом опыт я считаю положительным. Со своими средствами на фондовом рынке вполне можно получать доходность выше инфляции. Главное, о чем следует помнить, как мне кажется - это то, что торговля на бирже может очень быстро превратиться в азартную игру.
Я видел ролик на ютьюбе человека, который надеялся прожить на спекуляциях на рынке акций и ему "фартило", что, как ему казалось, было следствием его умного инвестирования. Ну в итоге он купил на все свои 800к акции аэрофлота, которые не выросли а даже вполне себе упали в два раза.
В общем - или мы очень осторожно и консервативно выбираем и покупаем акции, диверсифицируя их, и тогда обгоняем инфляцию, или рискуем - но при этом с неизвестной вероятностью выигрываем или проигрываем. Общая тенденция рынка сейчас - рост, но он может смениться и на продолжительный спад. Пока рынок растет - при разумной диверсификации можно покупать практически всё что угодно, и портфель будет расти быстрее чем инфляция. Но супердоходов - "в разы" здесь не будет. При падении рынка диверсифицированный портфель будет падать. При уменьшении диверсификации уменьшается и влияние рынка, отдельные предприятия могут ломать общий тренд и расти, когда рынок обесценивается, или падать, когда рынок растет. Здесь можно и получить супердоходы и суперпроигрыши.
После окончания трехлетнего периода ИИС и получения налогового вычета я планирую или закрыть его и "зафиксировать прибыль", или пересобрать портфель с целью получения максимальных регулярных выплат через дивиденды. Думаю, всё будет зависеть от экономической ситуации в стране.
