Персональный кредитный рейтинг (ПКР) начали присваивать заемщикам недавно. С помощью этого инструмента банки проверяют надежность потенциальных клиентов. ПКР еще называют показателем финансового здоровья.
Другими словами, рейтинг показывает ваши шансы оформить кредит или ипотеку. Зная свой рейтинг, вы понимаете, насколько «чистая» ваша кредитная история и какие условия по кредитам банков можете рассчитывать.
Как рассчитывается кредитный рейтинг?
- ПКР формируется на основе следующих показателей:
- Своевременное погашение кредитов.
- Диверсификация кредитов. Использование разных видов займов положительно сказывается на рейтинге. При этом чрезмерное количество одинаковых займов — негативно.
- Продолжительность кредитной истории. Она показывает ваш опыт в кредитовании.
- Временные промежутки с момента обновления кредитной истории. Иными словами, свежие записи сильнее влияют на рейтинг, чем старые.
Учтите, что у банков вызывают подозрения не только потенциальные заемщики с низким рейтингом, но и те, у кого он отсутствует. То есть люди, которые никогда не брали кредит. Именно по этой причине молодым людям 20-22 лет очень сложно получить кредит. К слову, наиболее подходящий возраст для взятия займа — порядка 28-30.
Как банку помогает кредитный рейтинг?
Помимо упрощения выдачи кредитов ПКР имеет следующие преимущества:
- Отслеживание «финансового здоровья». С помощью рейтинга вы можете самостоятельно контролировать количество и частоту займов. Низкий показатель — высокая задолженность.
- Выявление мошенников. ПКР показывает все действия, связанные с кредитом. Так, банки с помощью рейтинга могут выявить мошенников, которые оформили кредит на другого человека.
- Повышение финансовой грамотности. Это помогает отследить финансовое поведение и выработать здоровые финансовые привычки.
Где узнать свой кредитный рейтинг?
ПКР бесплатно можно узнать через сайты бюро кредитных историй (БКИ). Некоторые из них составляют персональные рекомендации к тому, как улучшить рейтинг.
Также можно воспользоваться сайтом Госуслуг. Напрямую его пока запросить нельзя, но есть возможность подать запрос на получение списка БКИ, где хранится кредитная история. Это можно сделать бесплатно дважды в год.
Если вы планируете взять кредит под залог недвижимости, то по этой ссылке можно оформить кредит до 8 млн рублей на выгодных условиях со ставкой 8,8% годовых на 20 лет.
