Добрый день, уважаемые читатели канала Сам себе акционер. Сегодня хотелось бы продолжить тему финансовой грамотности, которая у нас в стране, в силу исторически сложившихся традиций, мягко говоря, хромает, а по большому счету – отсутствует вовсе. Например, в моем окружении – примерно около 100 человек – едва наберется десяток, которые имеют представление о фондовом рынке, но из этого десятка ни один не использует другие финансовые инструменты кроме банковского депозита. На мой вопрос: «Почему?» - только пожимают плечами. Из дальнейших бесед становится понятно, что люди не привыкли и поэтому боятся рисковать деньгами. Банковский депозит – это надежно, это гарантировано государством. Акции – это что-то очень рискованное, когда можно потерять все, что, как говорил герой одного известного фильма, «нажито непосильным трудом!». При этом некоторые не считают рисковыми вложения в строительство жилой недвижимости…
Сегодня я хотел бы рассмотреть некоторые виды финансовых институтов, которые, как показывает практика, неопытными в финансовых вопросах людьми воспринимаются как… все китайцы – т.е. на одно лицо.
И начнем с самого важного органа, с которого, собственно, и начинается мир инвестиций – с Московской биржи (ММВБ-РТС). Сейчас кто-то очень умный мог бы сказать, что самым важным органом в сфере финансов является Центробанк. Но Центробанк является руководящим, координирующим и контролирующим органом, а непосредственно все торговые операции с ценными бумагами, к которым относятся не только акции и облигации, проходят именно на бирже. Существуют, правда, и внебиржевые операции, но данная статья не об этом.
Итак, Московская биржа ММВБ-РТС – исторически сложившееся наименование – основная площадка в нашей стране, где совершаются операции с ценными бумагами. Другой законной возможности приобрести ценные бумаги нет, кроме вышеупомянутой внебиржевой торговли, но это совсем другая история.
Еще вы можете встретить упоминание Санкт-Петербургской товарно-сырьевой биржи (РТС), но данное разделение чисто номинальное – в 2011 году произошло слияние эти двух финансовых групп, и физические лица приобщаются к трейдингу именно через Московскую биржу. Что касается биржи РТС, здесь стоит отметить, что через ее технологическую платформу осуществляется торговля производными финансовыми инструментами, а также доступ на крупнейший в мире американский фондовый рынок, где можно приобрести ценные бумаги американских компаний.
Брокер – кто такой и зачем он нужен? Несмотря на то, что все операции с ценными бумагами производятся на бирже, непосредственно двери самой биржи для физических лиц закрыты. Представьте ситуацию, когда миллионы людей пытаются одновременно войти в гипермаркет, пусть даже и огромных размеров. Поэтому доступ на биржу для физических лиц осуществляется через брокера – юридическое лицо, имеющее лицензию Центробанка на право ведения именно брокерской деятельности, т.е. оперировать самостоятельно и предоставлять право доступа к торгам на бирже всем желающим. Именно с брокером вы, как физическое лицо, можете заключить договор брокерского обслуживания, что даст вам право покупать и продавать ценные бумаги.
К разговору о брокерах мы еще вернемся в другой статье, а пока обсудим, кто такие инвестиционные фонды. Название этого финансового института уже говорит само за себя: это некое юридическое лицо (фонд), основная деятельность которого связана с инвестированием денежных средств в различные активы – чаще всего облигации, акции, а также другие ценные бумаги. Такие фонды, как правило, собирают деньги так называемых вкладчиков – физических лиц – для последующего их инвестирования в ценные бумаги. Таким образом, фонд зарабатывает или, по крайней мере, должен зарабатывать, деньги и приносить доход не только себе, но и своим вкладчикам. Между тем, такие фонды обладают соответствующей лицензией на ведение финансовой деятельности, но не брокерской, поэтому точно так же, как и физические лица, пользуются услугами брокерских компаний.
Для чего нужна биржа и брокер – понятно, а вот для чего нужен инвестиционный фонд, если можно заключить договор брокерского обслуживания и тем самым самостоятельно осуществлять операции с ценными бумагами, постепенно формируя свой инвестиционный портфель и будущую пенсию? Попробуем разобраться.
Инвестиционный фонд, на мой взгляд, полезен только в одном случае – если вам лень или вы настолько занятой человек, что для вас каждая минута свободного времени как глоток воздуха для утопающего, поэтому готовы переложить заботу о собственном благополучии на чужие плечи. И поверьте, желающих подставить свое плечо найдется уйма! Отбоя от них не будет – только скажите, что у вас есть свободные средства…
Кстати, такая забота вам ничего не напоминает? Мне вот напоминает наше любимое государство, которое уже на протяжении нескольких десятков лет "заботится" о моей пенсии вдоль и поперек, так что я уже даже и не знаю, каким же образом мне будет начисляться пенсия и в каком размере… Как говорится – кручу-верчу запутать хочу… Поди потом разберись, сколько тебе положено на старость, если доживешь конечно. Поэтому на государство не надеюсь и пытаюсь самостоятельно обеспечить финансовое благополучие свое и моих детей.
Некоторое время назад я уже имел негативный опыт инвестирования через паевой инвестиционный фонд, о чем планирую написать в ближайшее время. Поэтому мое резюме – я не настолько богат, чтобы делиться своими деньгами с кем попало. Никаких ПИФов, инвестиционных фондов и т.п. Единственный, на мой взгляд, приемлемый вариант – инвестиционное (накопительное) страхование жизни. На тот случай, если, не дай Бог, что-то случится. Тогда ваши родственники смогут получить страховые выплаты. Но это не точно, это в теории. Как обстоит дело на практике мне неведомо, поскольку опыт такого рода страхования, к сожалению, у меня отсутствует. Зато есть богатый опыт автострахования, и зная о том, как производятся выплаты по страховым событиям, есть некоторые сомнения в отношении выплат в случае инвестиционного страхования жизни. Очень хочется надеяться, что в этой сфере недобросовестных страховщиков нет. Если у вас имеется подобный опыт страхования или инвестирования, пожалуйста, поделитесь им в комментариях.
На самом деле тема инвестиционных фондов практически неисчерпаема! Их (фондов) развелось столько, что складывается впечатление, будто только ленивый не проявляет интереса к вашим деньгам! Давайте порассуждаем. Есть банк, который собирает деньги на депозитах. Эти средства ведь не должны лежать в мешках – это глупо. Значит, эти деньги должны «работать», принося дополнительный доход… нет, не вкладчикам – им положено только 4% годовых по договору с банком – а самому банку. В условиях кризиса кредиты берутся неохотно. Да и население уже закредитовано очень сильно, по моему мнению. Значит, банк вынужден искать новые инструменты повышения собственной доходности. И таким инструментом является инвестирование: средства вкладчиков направляются в ценные бумаги. Чтобы повысить привлекательность, т.е. чтобы привлечь больше вкладчиков, банками создаются собственные инвестиционные подразделения – фонды и т.п. Под предлогом более высокой доходности населению предлагается приносить в банк свои деньги. Здесь я для себя понял одно: ни один самый лучший фонд не будет заботиться о моем благополучии!
Задача любого фонда – получить прибыль, при этом вкладчикам перепадают крохи – сколько бы инвестиционный фонд ни заработал, вы получите либо свой процент, оговоренный в договоре, либо для вас найдут сотню причин, чтобы аргументировать не очень высокую доходность.
Основной аргумент будет знаете какой? – «Ну это ведь все равно больше, чем доход по банковскому депозиту! Так что вы в плюсе». Забывая уточнить при этом размер того самого плюса, который осядет непосредственно в фонде и карманах его сотрудников. Обратите внимание на довольную физиономию "человека с обложки" – думаете, он радуется вашим доходам от инвестиций?...
К теме инвестиционных фондов я еще вернусь, так что подписывайтесь на канал, будет много интересного.
В заключение прошу ответить на один небольшой вопросик:
Хочешь быть богатым? – Будь им!
