Для начала, разберем, зачем вообще банку нужен залог. Как известно, кредиты – дело рискованное для банка. И среди добросовестных платежеспособных клиентов нет-нет да и попадется заемщик, который не сможет выполнить свои обязательства. Поэтому банки для подстраховки повышают проценты. Чем ниже оценка клиента в скоринговой системе, тем под больший процент ему предложат кредит – если что-то пойдет не так, успеть заработать хоть сколько-то.
Но если клиент со своей стороны предложит гарантии исполнения своих обязательств – риски банка и клиента выравниваются. За счет этого банк может предложить клиенту более низкую ставку по кредиту, не закладывая в нее «страховочные» проценты. И гораздо охотнее идет навстречу клиенту, лояльнее относясь к возможным помаркам в его кредитной истории.
Так что залог – это балансирующий элемент в системе кредитных рисков.
Благодаря наличию баланса рисков для обеих сторон кредитной сделки, залоговые кредиты выгодно отличаются от остальных кредитных продуктов на рынке низкими ставками. Например, кредит под залог недвижимости можно взять по ставке от 8,8%, тогда как реальные ставки по потребительским кредитам сегодня в районе 15-20%. А вся разница в том, что в одном случае кредит выдается «под обещание вернуть» и репутацию клиента, а в другом – под твердые гарантии в виде обеспечения кредита.
Для того, чтобы стать хорошей гарантией исполнения обязательств по кредиту имущество должно обладать следующими характеристиками:
- Быть дорогим – иначе оно просто не сможет выступать в качестве гарантии на сколько-нибудь крупную сумму кредита.
- Быть ликвидным – то есть, случись что, его легко можно будет продать и вырученные деньги отдать в качестве компенсации.
- Быть надежным – то есть не быть подверженным риску того, что это имущество быстро придет в негодность или потеряет свои потребительские свойства или ликвидность.
Сегодня всем этим критериям отвечают только два варианта, которые есть у большинства заемщиков: автомобили и недвижимость. Экзотика вроде яхт и вертолетов на руках у единиц, а промышленное оборудование, вагоны или сухогрузы – это, скорее, область интересов бизнеса.
Банку не нужны непосредственно квартиры, земля и автомобили. Ведь он не автосалон, не застройщик и не риэлтор. Банки работают с деньгами и главное, что интересно кредитной организации – сколько денег «заложено» в том элементе, который сбалансирует для банка рисковое уравнение и насколько легко при худшем развитии событий можно вернуть потери.
А дальше все зависит от стоимости залогового объекта. Автомобили обычно становятся обеспечением при суммах кредитов до 1 млн рублей (хотя чаще всего в районе 500 тысяч). Недвижимость, за которую сейчас предлагают до 75% оценочной стоимости, перекрывает диапазон кредитов от полумиллиона до нескольких миллионов рублей.
Поэтому если сегодня заемщику нужна большая сумма денег на выгодных условиях, хорошее решение – кредит под залог недвижимости.
Быстро оформить залоговый кредит до 8 млн рублей на выгодных условиях со ставкой 8,8% годовых на 20 лет можно по этой ссылке. От вас — 2 документа, от нас — решение по паспорту за день.
