Чем же так интересен данный феномен - ипотечный кризис в США 2007 года?
А тем, что он положил начало экономической катастрофе, последствия которой можно заметить и по сей день, а именно - мировому экономическому кризису, который начался в 2008 году.
Мировой экономический кризис - финансово-экономический кризис, который выражался в снижении основных экономических показателей, вследствие чего началось глобальное замедление экономики. Мировая торговля сократилась более, чем на 10%, что стало рекордом и является им по сей день. В связи со спадом экономики ослаб средний класс населения, но при этом увеличился процент богатых людей. Безработица достигла невероятных масштабов, и в 2009 тоже был поставлен рекорд - без работы остались 200 млн человек (информация по статистическим данным ООН).
Однако, мировой экономический кризис не начался сам по себе, он вырос из финансового кризиса 2007-2008 гг., который, в свою очередь, был продолжением ипотечного кризиса США.
Кстати, обязательно заходите к нам на сайт ПРО БАНКИ.website - здесь много полезной и достоверной информации о банках, кредитах, ипотеке, полезные советы должникам, инвестиции, деньги, финансы.
ПРЕДПОСЫЛКИ ИПОТЕЧНОГО КРИЗИСА
Одной из предпосылок кризиса был "прокол экономического пузыря" на рынке недвижимости.
Экономический пузырь - это существенное возрастание цены относительно стандартной нормы, то есть, когда продавцы искусственно создают завышенный спрос на определенный товар или услугу, благодаря чему возрастают цены. Звучит, как положительный фактор, но на деле он нарушает экономическую целостность, и вот почему.
Во-первых, чаще всего спрос повышается за счет недостоверных данных, то есть, это обман потребителей.
Во-вторых, экономический рынок работает таким образом, что постепенное выравнивание цены неизбежно, поэтому такое завышение долго не продержится, соответственно, оно резко рухнет вниз. Это связано с тем, что инвесторы, видя изначальное повышение цены, массово начинают вкладывать свои активы в это направление, но, поняв, что цена начинает падать - и довольно быстро - они тут же в панике изымают вложенные активы, стараясь спасти деньги. Таким образом завышенная цена внезапно и стремительно опускается, " схлопывая " искусственно созданный "пузырь".
В-третьих, в зависимости от объема "экономического пузыря" и от количества затронутых им областей, сложившаяся ситуация всегда повлечет за собой неисправимые последствия, которые могут отражаться на экономике еще не один год, так как все инвестиции, как правило, являются долгосрочным вложениями в перспективе, формируют будущие данные о стоимости активов и возможной прибыли, а такой экономический скачок приведет к всеобщей дезинформации.
На рынке недвижимости в США "экономический пузырь" образовался следующим образом:
- на рынке недвижимости был избыток домов;
- избыток домов повлек за собой рост количества вложений в недвижимость;
- множество ипотечных кредитов было выдано с большими рисками, потому что все рассчитывали, что цены на недвижимость будут расти и заемщики без проблем будут выплачивать свои долги банку, и при этом стало невозможно рефинансирование (то есть нельзя было заменить одно долговое обязательство на другое);
- заемщики стали неспособны выплачивать свой долг по кредиту, когда цены на недвижимость резко упали из-за "экономического пузыря";
- следствием невыплаты долга становилось отчуждение домов;
- сократился приток средств в банках;
- у банков уменьшились капиталы, что привело многих к банкротству;
- банкротство банков привело к спаду на рынке ценных бумаг;
- спад процентных ставок;
- спад кредитования;
- рост безработицы.
По большей части все это произошло из-за излишней веры в безопасность инвестирования в недвижимость, что было вызвано поддержкой государства в этой области. Все были уверены в том, что стоимость недвижимости будет только расти, поэтому брали много кредитов, выплату по которым не всегда могли себе позволить, что и привело к дальнейшему краху экономики.
ПРИЧИНЫ КРИЗИСА
- избыточное строительство;
- неспособность заемщиков-домовладельцев выполнять обязанности по выплате кредитов;
- плохое государственное регулирование (чрезмерная поддержка и вера в рост цен на недвижимость убеждала граждан в необходимости вложений именно в эту сферу);
- неграмотное регулирование рынка недвижимости;
- неграмотное регулирование денежного рынка;
- отсутствие экономического баланса (соотношение спроса и предложения).
Кроме перечисленного, одним из главных факторов кризиса стало появление большого количества частных компаний-кредиторов, которые предлагали условия, упрощающие получение кредитов, но при этом повышающие возможность риска невыплат. Федеральная резервная система США (аналог центрального банка) не смогла предотвратить выдачу таких "рисковых" кредитов, поэтому они довольно быстро и прочно распространили свое влияние на систему кредитования, что и привело к кризису финансовой системы.
Также банки, стремясь обезопасить себя от необеспеченных кредитов, стали выдавать деривативы (несколько необеспеченных кредитов объединялись в один и таким набором продавались третьему лицу). Постепенно эта система набирала обороты, ее старались сделать более привлекательной, добавляли к необеспеченным кредитам 1-2 обеспеченных, и таким образом все это привело в экономический тупик. Данные кредиты не были ничем подкреплены и, по сути, представляли из себя "пустышку".
ФИНАНСОВЫЙ КРИЗИС 2007-2008 ГГ
Массовое банкротство банков и падение акций привели к финансовому кризису, который в итоге затронул не только США, но и другие страны, а в последствии начал мировой экономический кризис.
Эта ситуация сказалась не только на недвижимости, она потянула за собой и все остальные сферы: снизились объемы производства, выросла безработица, снизился спрос и цены на сырье.
Банки понесли огромные потери, снизилась стоимость американских компаний, упали значения биржевых индексов (даже в России показатели упали на 3/4 по сравнению с обычными).
Таким образом, финансовый кризис 2007-2008 гг. стал последствием ипотечного кризиса в США, а в дальнейшем преобразовался в мировой экономический кризис.
ПОСЛЕДСТВИЯ КРИЗИСА ДЛЯ АМЕРИКИ
- огромное количество заложенной недвижимости (более 1 млн) было выставлено на торги;
- обанкротилось большое количество банков и инвестиционных компаний, в том числе одни из самых крупных ( Lehman Brothers, Goldman Sachs и Morgan Stanley );
- невосстановимые потери рынка недвижимости и отсутствие его роста по сей день;
- снизилась стоимость производственных активов;
- уменьшились пенсионные накопления;
- почти полное отсутствие личных сбережений.
ИТОГ
Даже спустя восемь лет после окончания мирового экономического кризиса страны все еще ощущают на себе его последствия. Общие потери мировой экономики составили более 4 триллионов долларов. Правительство, стремясь исправить положение и выровнять экономическую ситуацию, по примерным подсчетам потратило около 11 триллионов долларов.
Данные события навсегда останутся в мировой истории, потому что привели к неисправимым последствиями, некоторые из которых, возможно, всегда останутся некими отголосками в современной экономике.
