Если вы загорелись идеей инвестиций и хотите попасть на фондовый рынок, покупать акции, облигации и фонды, то вам нужен посредник для осуществления сделок, то есть брокер.
Выбор брокера - дело ответственное. Я не буду советовать конкретные компании, в Интернете полно информации о них.
Но есть несколько тонкостей, на которые стоит обратить внимание при выборе брокера. Ниже расскажу о них и приведу список вопросов, который я разослала всем крупным российским брокерам (их не больше 10), когда выбирала своего.
Причём советую именно писать на e-mail, так как операторы на телефоне часто сами не знают ответов. И разные менеджеры тоже могут сообщать противоречивую информацию. Поэтому надёжнее иметь письменные ответы на свои вопросы в одном месте. У всех крупных брокеров на сайте есть контактная информация или форма для обратной связи. Я сделала себе табличку Excel, в которую заносила ответы каждого брокера на эти вопросы. А потом выбрала самого на тот момент подходящего.
Итак, что нужно узнать:
1. Могу ли я получать дивиденды и купоны на банковский счет? Есть ли за это комиссия (зависит ли это от банка) и в каком размере? Требуется ли подписать какое-либо Доп. соглашение?
Эта информация важна, если вы открываете Индивидуальный инвестиционный счет. Напомню, с сумм пополнения такого счета можно вернуть НДФЛ (с 400 000 р. ежегодно) при условии, что три года вы не будете никаким способом выводить оттуда деньги. Допустим, вы купили на ИИС дивидендных акций. Если дивиденды по ним будут приходить к вам на банковский счет, то перевод с банковского счета на брокерский будет считаться пополнением ИИС. И уже с этой суммы можно будет вернуть НДФЛ. Если же дивиденды упадут сразу на брокерский счёт ИИС, пополнением это считаться не будет.
2. Могу ли я запретить вам (брокеру) использование моих средств, в том числе овернайт? Что для этого нужно?
Овернайт займ - это соглашение, по которому вы разрешаете брокеру использовать свои акции для передачи (взаймы) спекулянтам, играющим на цене акций. Затем акции и проценты за их использование возвращаются брокеру (и к вам), а спекулянт получает прибыль на разнице цен. За это вы можете получить небольшое вознаграждение от брокера (% от стоимости акций) или часть комиссии, полученной от спекулянта.
Риск тут следующий: вместо акций у вас остаётся только долговое обязательство брокера или денежная стоимость актива. Это долговое обязательство уже не числится в депозитарии и его нельзя перевести другому брокеру, как обычные ценные бумаги. И если вдруг бокер неверно рассчитает свои ресурсы или возникнут другие причины для банкротства, можно остаться без ценных бумаг. Денежные средства на брокерских счетах не покрыты страховкой АСВ и по факту ничем не защищены. При банкротстве остатки имущества брокера будет делиться между кредиторами, и клиенты будут не в первой очереди.
3. Есть ли у вас доступ к СПб Бирже?
Тут всё просто - большую часть акций иностранных компаний (американских, например) можно купить только через биржу Санкт-Петербурга. Если планируете инвестировать в Дисней, Фейсбук или Эппл, вам нужен доступ на питерскую биржу.
4. Позволяете ли вы с ИИС покупать иностранные активы на СПб бирже?
У некоторых брокеров есть такой баг - именно на ИИС они блокируют доступ к бумагам иностранных компаний, даже если доступ к питерской бирже есть. Уточните.
5. При самостоятельном управлении, первоначальном взносе _ рублей, совершении сделок _ раз в месяц какие тарифы вы можете предложить? Какие по ним комиссии за сделку, месяц, обслуживание счета, депозитария? Есть ли минимальные комиссии?
Лучше всего в своих комиссиях разбирается сам брокер. Чтобы не перелопачивать все тарифы, которые у него есть, попросите подобрать вам наиболее подходящий. В основном они все клиентоориентированы и должны помочь. Но всё равно проверяйте информацию сами, внимательно читайте договор брокерского обслуживания, типовые условия и все документы, которые будете подписывать. Помните, что брокер зарабатывает на комиссиях от ваших сделок.
Надеюсь, было полезно. Напоминаю, что информация в данной статье или любой другой не является инвестиционной рекомендацией. Думайте своей головой 🧠
