Не расстраивайтесь, если вы не накопили огромных сбережений в свои 30 лет. Уже к 50 годам вы сможете добиться огромного прогресса в достижении своих инвестиционных целей.
Вам не нужно быть волком с Уолл-стрит, чтобы начать инвестировать. Даже если у вас есть всего лишь несколько тысяч рублей, ваши деньги будут расти за счет сложных процентов.
Ключом к накоплению богатства является развитие хороших привычек - например, регулярное откладывание денег каждый месяц. Прекратите покупать капучино по дороге на работу и бросьте курить, и вы уже можете сэкономить около 100 тыс рублей в год (150 кофе + 150 пачка дыма в день х 25 дней х 12 мес.)
Как только у вас появится немного денег, вы можете начать инвестировать. Сегодня вы можете заказать пиццу или такси, проведя пальцем по экрану смартфона. Технически инвестирование ничем не отличается от этих простых действий.
Независимо от того, пытаетесь вы сформировать накопления для пенсии или просто хотите увеличить свое личное богатство, 30 лет - прекрасный возраст, чтобы начать инвестировать.
Будучи менее импульсивным, чем в 20 лет, вы будете более взвешенно принимать инвестиционные решения. В 30 лет вы уже наверняка имеете работу, поэтому сможете часть доходов направлять на пополнение брокерского счета. Но при этом вы все еще достаточно молоды, чтобы воспользоваться преимуществами сложных процентов.
Первым делом необходимо начать с общего видения вашего инвестиционного плана. Хотя у каждого из вас будут свои собственные цели, вы должны планировать на период времени, измеряемый годами, а еще лучше - несколькими десятилетиями. Попытки разбогатеть за счет краткосрочных инвестиций, в 99% случаев заканчиваются провалом.
Итак, с чего начать?
1. Первым делом необходимо выплатить долги, взятые под высокие проценты.
Хотя это не инвестиционное вложение в общепринятом смысле, у вас должен быть план погашения всех ваших долгов. Прежде чем использовать свои деньги для получения 10%-процентной годовой прибыли от инвестиций, вы должны использовать свои деньги, чтобы избежать 20%-процентного начисления процентов по вашим кредитным картам.
Это не означает, что вам нужно ждать, пока все ваши долги не будут выплачены, а уже после начинать инвестировать. На самом деле, некоторые долги с низкими процентными ставками лучше оставить. Но вам следует поработать над тем, чтобы избавиться от долгов с высокой процентной ставкой, прежде чем сосредоточиться на инвестициях.
2. Ваш второй шаг - это рассмотрение целесообразности покупки жилья.
Если на рынке разумные цены на недвижимость, зачастую финансово выгоднее купить себе жилье вместо его аренды. Это позволит вам начать наращивать капитал, а не ежемесячно терять деньги на арендных платежах.
3. Третий шаг - использовать ИИС со льготным налогообложением .
ИИС - это счёт с особенным налоговым режимом, он дает возможность инвесторам возвращать налоги при вложениях в фондовый рынок.
4. Далее, - диверсифицируйте ваши вложения, чтобы снизить риски.
Диверсифицируете свой портфель за счет инвестирования в разные страны и сектора, в разные отрасли и компании. Полагаю, это всем понятно, долго останавливаться не будем.
5. Пятое - не лезьте в “блудняки” . Это главный совет для новичков . Существует масса людей, которые впервые пришли на фондовый рынок и первым делом накупили на весь депозит высоковолатильные акции компаний, которые еще даже не зарабатывают прибыль.
Можно пробежаться по соц-сетям для инвесторов и увидеть, что у некоторые потеряли по 50-100% за год. Их портфели все как на подбор и состоят из “вчера” созданных биотехов и акций из списка WallStreetBеts,
Все портфели характерно схожи огромным количеством сделок в месяц, что съедает депозит за счет комиссии. В итоге, как вы уже догадались - люди полностью сливают свои деньги.
Если вы не знаете, что купить, и у вас нет денег на услуги профессионального финансового консультанта - ни в коем случае не верьте слепо разным блогерам и лучше воспользуйтесь робо-советником, которые есть у многих брокеров.
Робо-советники вышли на сцену инвестирования около десяти лет назад и сделали этот процесс максимально простым и доступным. Робо-советники предложат вам ответить на несколько простых вопросов, чтобы определить вашу цель и устойчивость к риску, а затем предложат вам купить диверсифицированный набор ценных бумаг на сумму, соответствующую размеру вашего бюджета. Более того, робо-советники используют свои алгоритмы для постоянной ребалансировки вашего портфеля и его оптимизации с учетом налогов.
Наше мнение: если у вас нет доступа к действительно известным портфельным управляющим для получения консультации - лучше не испытывайте судьбу и воспользуйтесь робо-советником, чем каким попало консультантом.
Вы не знаете компетенцию этого советчика, его практический опыт и качество экспертизы. Он может рекомендовать вам какой-либо набор бумаг исходя из своих субъективных предпочтений, которые могут быть ошибочны. В каждой финансовой компании в России существует пробел в вопросе профессионализма консультантов.
В отличие от людей, робо-советнику не могут нравиться какие-то акции больше других, он работает на основе алгоритмов, анализируя вашу инвестиционную стратегию с уровнем риск-доходности ценных бумаг и надежности эмитентов.
Конечно и этот робо-советник может ошибиться, ведь его создали люди. Но по статистике, алгоритмы ошибаются реже.
6. Однако, хотим вас предостеречь насчет покупки облигаций :
Классическая портфельная теория десятилетиями учила, что портфель должен состоять из акций и облигаций в пропорции 60/40. В отличие от акций, облигации менее подвержены колебаниям цен и приносят гарантированный купонный доход. И это - правильно. Облигации должны быть в портфеле, если не на 40%, то хотя бы процентов на 25-30%.
Однако, сегодня лучше повременить с покупкой облигаций, поскольку их доходность находится на рекордно низком уровне как в США, так и в России. Если в России доходность 10-ти летних облигаций превышает инфляцию на незначительные 1,5-2,0%, то в США и в зоне евро доходность 10-ти леток значительно ниже уровня потребительской инфляции. А покупать длинные выпуски, например 30-ти летние - может быть слишком рискованно из-за огромного временного горизонта.
Ликвидные облигации сегодня приносят копейки, а их цена находится на исторически высоком уровне. Поэтому в данный момент облигации - не интересны, это будут мертвые деньги в портфеле . Это делает государственные облигации способом хранения наличных, а не способом их приумножения.
В данный момент, вместо облигаций разумнее купить акции сверхнадежных дивидендных компаний, доходность которых превышает инфляцию и которые имеют драйверы роста. Мы делали недавно видеообзор на эту тему
7. Будьте осторожны с криптовалютами.
Криптовалюты стали модными, и нельзя отрицать их огромный потенциал после того, как вслед за Теслой, даже MasterCard объявила, что в 2021 году начнет принимать платежи в нескольких криптовалютах.
Может показаться очень заманчивой идеей вложиться в крипто токены. Но если вы решитесь на подобный шаг, это должно быть небольшое дополнение в несколько процентов к сбалансированному портфелю, а не половина портфеля в крипте.
Теперь от теории перейдем к практике
Предположим, что:
- первый вклад составит 100 тыс руб.,
- что инвестор будет ежемесячно пополнять счет на 5 тыс руб
- и реинвестировать полученный доход обратно.
Если инвестор не будет гнаться за сверх доходностью в 50% в год и будет учитывать правила диверсификации, то он вполне сможет добиться среднестатистической полной доходности фондового рынка. Полная доходность включает в себя как рост цены, так и реинвестированные дивиденды.
За последние 10 лет ( рис. 1 ) средняя полная доходность S&P 500 составила 13,78%. Обычно за среднестатистический размер доходности принято брать результат в 9,64%, которые были измерены за почти 100-летний период, начиная с 1926 года.
Однако брать горизонт измерения больше 10-ти лет я считаю не правильным, поскольку именно за последние 10 лет технологии и соответственно экономика кардинально изменились:
- пришли в массы компьютер, смартфон, интернет и электронная коммерция.
- появились и активно развиваются новые технологии, которые задают человечеству новые вековые тренды, например: электромобили и солнечная энергетика, биотехнологии и геномика, глобальное облако и спутниковый интернет, освоение космоса и робототехника, искусственный интеллект и многое другое.
Развитие технологий, компьютеризация и автоматизация повышает коэффициент полезного действия на различных производствах, что влияет на скорость их развития. Новые технологии рождают новые товары, продукты и услуги, развитие и монетизация которых обеспечат существенный вклад в глобальный ВВП. В результате этого прогресса экономика развивается быстрее, а значит и фондовые индексы растут быстрее, чем в среднем за 100 лет.
Итак, внесем наши параметры в инвестиционный калькулятор и посмотрим результат. Через 10 лет ( рис. 2 ) итоговая сумма составит 1,654 рублей, при том что сумма первоначального взноса и пополнений - систавили 600 тыс. руб.
Увеличив инвестиционный горизонт еще на 10 лет, за счет сложного процента итоговая сумма меняется в геометрической прогрессии - через 20 лет она составит 7,678 млн руб. Если найти возможность, и ежемесячно пополнять счет на 10 тыс. руб, то к 50-ти годам нашего условного инвестора, итоговая сумма превращается уже в 13,85 млн руб.
В случае, если временной горизонт нашего условного инвестора увеличить до момента его выхода на пенсию в 65 лет ( рис. 3 ), то за 35 лет его итоговый капитал составит более 111 млн руб. С учетом того, что сумма вложенных средств составляет всего 4,2 млн руб - это просто невероятный результат.
А вы уже начали инвестировать? Делитесь в комментариях!
🤝 Для инвесторов от InvestFuture!
- Телеграм-канал "InvestFuture"
- Телеграм-канал "IF Stocks"
- Телеграм-канал "IF News"
