Для того, чтобы без особого дискомфорта гасить ипотеку, доход потенциального заемщика должен быть примерно в три раза больше ежемесячного взноса по кредиту.
В декабре 2020 года размер семейного дохода, позволяющего обслуживать средний ипотечный кредит в России, составил 70,3 тыс. рублей.
Это, кстати, на 0,5% меньше, чем в декабре 2019 года. В Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) говорят, что данный показатель практически не изменился из-за того, что в прошлом году были существенно снижены процентные ставки по ипотеке.
В Москве, где в 2020 году новостройки пользовались повышенным спросом и подорожали в среднем на 20-25%, рекомендованный семейный доход для ипотечников тем не менее по сравнению с 2019 годом снизился на 5,4% и к концу года составил 149,8 тыс. рублей.
А для жителей Подмосковья ипотека стала менее доступна: рекомендованный доход для обслуживания ипотечного кредита вырос на 8,5% — до 113,1 тыс. рублей.
И такая картина по всей стране — где-то ипотека стала доступнее, где-то наоборот, а средняя температура по больнице осталась на прежнем уровне.
- Читайте также: В Госдуме предложили ввести ограничения по льготной ипотеке
В любом случае даже льготная ипотека — не повод расслабиться. Это многолетние финансовые обязательства, которыми лучше не пренебрегать. Каждый месяц нужно отдавать банку немалую сумму — пока выплачиваете кредит, про эти деньги лучше забыть, «исключить» их из оборота. Это — не ваше, это — банковское!
Некоторые готовы затянуть пояс потуже, во всем себе отказывать и платить побольше, чтобы побыстрее расплатиться с банком. Стремление вполне понятное, но очень рискованное в отечественных реалиях.
В 2020 году реальные располагаемые доходы россиян снова снизились и вряд ли начнут активно расти в ближайшее время.
От снижения доходов никто не застрахован — как и от потери работы. А поэтому не нужно бежать покупать квартиру как только вы накопили денег на первоначальный взнос по ипотеке. Необходима еще «подушка безопасности» — запас ежемесячных платежей на 3-6 месяцев. Даже если вы спокойно, без финансовых потрясений, выплатите ипотеку — согласитесь, намного приятнее знать, что у вас есть денежный запас.
Он может пригодиться и при таких непредвиденных ситуациях как поломка телефона или прохудившаяся обувь. Нельзя забывать и о том, что бесплатные медицина и образование в России постепенно исчезают, а услуги ЖКХ, мобильная связь и интернет — дорожают.
Ипотека — это еще и серьезный повод пересмотреть структуру расходов. Денежные траты ипотечника состоят из платежей по кредиту (с ними лучше не шутить и платить вовремя, а лучше за два-три дня до срока), расходов первой необходимости и отчислений «на черный день».
Самая первая необходимость — это продукты питания. Часто ли вы выбрасываете продукты из-за истекшего срока годности? Может быть, есть смысл покупать такую еду в меньшем количестве, чтобы она не успела испортиться?
Еще одна основная статья расходов — оплата жилья. Здесь сэкономить сложно, но реально. Нужен ли вам стационарный телефон? Не лучше ли установить в смартфон пару-тройку мессенджеров и общаться голосом или по видеосвязи, используя вайфай? Интернет вполне способен заменить и телевидение — зачем платить лишнее?..
Отказ от частых походов в кафе и рестораны, решительное «нет» вредным привычкам и эмоциональным покупкам — вы сами удивитесь, сколько денег на всё это уходило раньше.
Ипотека — это не только долговые обязательства, но и умение грамотно экономить. Бояться ее не стоит, главное — не бросаться в нее сломя голову, а рассчитать свои силы и выбрать квартиру по карману.
