Добрый день, друзья.
Я – финансовый доктор.
Как я уже неоднократно писал на страницах своего канала, предыдущий 2020 год стал самым провальным на российском рынке кредитования. Соотношения одобренных кредитов к отказам по ним составляло рекордно низкие 25%.
Это и немудрено. Год был непростым во многих отношениях. По всё же, основным катализатором такого спада стало введение Центробанком показателя долговой нагрузки. Об этом показателе я уже упоминал в данной статье.
Для тех, кто не читал, вкратце поясню: показатель долговой нагрузки – это некий процентный показатель расходов потенциального клиента банка к его доходам. И просчитывать данный показатель ещё с конца 2019 года стал обязан каждый коммерческий банк прежде, чем одобрить кредит по каждому из потенциальных заёмщиков.
Но время идёт и Центробанк не останавливается на уже достигнутом.
Теперь регулятор, в довесок к предыдущему показателю, решил ввести ещё и новую систему оценки платёжеспособности потенциальных клиентов банков. Работа над данным методом оценки пока ещё ведётся и рабочее название его «транзакционный скоринг».
Рассмотрим же, друзья, что из себя будет представлять данное нововведение.
Допустим, клиент обращается в банк для оформления кредита. Банк обязан проверить его показатель долговой нагрузки, а также, когда будет введён, транзакционный скоринг. Проверив транзакционный скоринг, банк, по сути, получает полную историю покупок своего потенциального клиента. Банк видит где, когда и на какую сумму его потенциальный заёмщик приобретал.
При этом, для более точной оценки платёжеспособности заёмщика, будет составлена вся его финансовая история в деталях. Банк узнает покупает ли клиент продукты в «Магните у дома» или же в каком-либо более дорогом магазине. Обедает ли он в ресторанчике среднего класса или же питается исключительно шаурмой у Рафика.
Понятно, что многие скажут, что скрывать им нечего, но мне лично не слишком уж хотелось бы того, чтобы каждая финансовая организация страны могла отследить полностью мой маршрут в любой момент по своему желанию.
Кроме того, стоит взглянуть и на обратную сторону данного нововведения.
Данную информацию получат ведь не только банки, в которые люди обратились за новым кредитом, но и те банки, а также микрофинансовые организации, которые пытаются в настоящее время разными способами воздействовать на своих клиентов - неплательщиков.
Банку, который требует вернуть долг от своего нерадивого клиента, достаточно просто будет сделать определённый запрос на этого самого должника и в итоге он получит полную карту передвижений нужного ему человека. А дальше банк уже сам будет вправе решать, как ему использовать данную информацию.
Не знаю, как вас, уважаемые мои читатели, но лично меня, даже при полном отсутствии кредитов, данная перспектива несколько настораживает.
Высказывайте ваше мнение в комментариях. Не забывайте подписываться на канал, ставить палец вверх понравившимся статьям и делиться ими в соцсетях.
Кстати, на своём сайте Финдоктор.рф в разделе «Финансовая витрина» я собрал для вас самые актуальные предложения банков. Заходите, выбирайте, пользуйтесь.
