Инвестирование для начинающих
Вот! - Это захватывающее (и проницательное) руководство по инвестированию для начинающих, о котором вы мечтали найти всю свою жизнь.
Что ж, возможно, оставим «захватывающие» на ваше усмотрение. Однако мы совершенно уверены, что вы будете больше, чем просто немного взволнованы, когда узнаете правду о широком спектре возможностей, доступных вам благодаря инвестированию, - возможностей, которые вы можете использовать для создания и приумножения своего состояния.
Это руководство предназначено для вас в качестве справочного пособия по инвестированию, даже если вы новичок. Это не подробное руководство по конкретным инвестициям (мы предложим их в следующих публикациях), а скорее широкий обзор различных типов классов активов, в которые вы, возможно, пожелаете инвестировать, а также руководство о том, как именно начать зарабатывание (много) денег посредством инвестирования.
Мы также собираемся охватить некоторые основные принципы инвестирования для начинающих - принципы, которые применимы к любому типу инвестиций. Изучение этих принципов значительно поможет вам добиться максимального успеха и прибыльности инвестирования.
Введение в инвестирование для начинающих
Прежде чем мы начнем всерьез заниматься инвестированием для новичков, небольшое предложение ... расслабьтесь. Сфера инвестирования обширна, и об инвестициях можно узнать практически бесконечное количество вещей. Лучшие, наиболее успешные инвесторы скажут вам, что они постоянно учатся, оттачивают и расширяют свои навыки зарабатывания денег на финансовых рынках.
Вы не можете узнать все, что нужно знать об инвестировании, или даже просто об инвестировании для начинающих, за один день, но, к счастью, вам не нужно этого делать, чтобы начать карьеру успешного и прибыльного инвестора.
Одна из самых серьезных дыр в нашей образовательной системе - это отсутствие даже базового образования в области личных финансов и инвестирования. Один из самых успешных трейдеров в истории однажды заметил: «Если бы меня только в старших классах учили тому, что мне потом удалось узнать об инвестировании, я бы, вероятно, вышел на пенсию богатым к 35 годам».
Возможно, это несколько «оптимистичная в ретроспективе» оценка успеха инвестирования, но нет никаких сомнений в том, что любой потенциально может получить огромную финансовую выгоду, просто потратив время на изучение основ инвестирования как можно раньше.
Так что будьте благодарны, если вы читаете это руководство в 16 лет, но не расстраивайтесь, если вы уже далеко от школы или даже среднего возраста. Еще не поздно начать копить состояние путем инвестирования, и чем раньше вы начнете, тем скорее вы выйдете далеко за рамки инвестирования для новичков и достигнете своих финансовых мечтаний.
Здесь есть две истины, которые мы хотели бы подчеркнуть: первая заключается в том, что потратив время на приобретение даже очень элементарных знаний об инвестировании, будь то в шестнадцать или шестьдесят лет, вы значительно опередите своих сверстников. финансовой грамотности и, в конечном итоге, финансового успеха.
Вторая истина исходит от одного из самых богатых трейдеров товарных фьючерсов. Этот мудрый пожилой мужчина поделился важным «секретом» об инвестировании и богатстве: «Вы можете заработать намного больше денег намного быстрее, отправляя свои деньги на работу каждый день, а не просто отправляя себя на работу каждый день».
И это все, что связано с инвестированием: ваши деньги работают на вас, чтобы зарабатывать больше денег.
Основные виды инвестирования
Это основа инвестирования для новичков. Существует бесконечный список конкретных инвестиций, которые вы можете сделать, но почти все инвестиции попадают в ту или иную из нескольких категорий, обычно называемых «классами активов». Класс активов состоит из инвестиций со схожими характеристиками, которые также обычно регулируются одним и тем же набором финансовых правил.
Классы активов
Классы активов, с которыми знакомо большинство людей, следующие:
1) Акции / Акции
2) Инвестиции с фиксированным доходом / Облигации
3) Денежные средства или их эквиваленты, например фонды денежного рынка.
Есть несколько других классов активов, в которые вы можете захотеть инвестировать в какой-то момент, включая следующие:
1) Сырьевые товары и фьючерсы, такие как нефть или золото.
2) Альтернативные инвестиции, которые включают недвижимость, валюту (форекс) и предметы коллекционирования.
3) Устойчивые, ответственные и эффективные инвестиции (SRI) с упором на благоприятные социальные или экологические эффекты
ПРИМЕЧАНИЕ. В целом альтернативные инвестиции, как правило, менее ликвидны, чем более традиционные классы активов. Например, акции являются чрезвычайно ликвидным активом, тогда как вложения в частный акционерный капитал могут потребовать ограничения вашего инвестиционного капитала на минимальный период от пяти до семи лет.
Инвестирование в акционерный капитал
Инвестирование в акции, покупка и продажа акций публично торгуемых компаний - это то, о чем, вероятно, думает большинство людей, когда они слышат слово «инвестирование», и это популярное вложение для новичков.
Публично торгуемые компании предлагают инвесторам долю в капитале компании путем покупки акций. Например, если акции Advent Wireless (AWI) торгуются по 1,28 доллара за акцию, то вы можете купить 100 акций за 128 долларов.
Продавая акции, компании могут привлекать капитал, чтобы помочь им расти или расширяться.
Инвесторы в акции могут покупать акции, чтобы получить прибыль от повышения их стоимости; продавать акции, чтобы получить прибыль от снижения их стоимости; покупать или продавать опционы на акции или фондовые индексы. Инвесторы в акции могут также стремиться получить прибыль от получения дивидендов по акциям. Дивиденды можно рассматривать как что-то вроде процентного дохода или бонуса на акцию от акций, которыми вы владеете. Dividend.com - отличный веб-сайт для исследования и сравнения акций, по которым выплачиваются дивиденды.
Акции торгуются на таких биржах, как Ванкуверская фондовая биржа (VSE) или Нью-Йоркская фондовая биржа (NYSE). Биржи регулируют и облегчают торговлю акциями.
Самым важным фактором, определяющим курс акций, является, конечно же, насколько хорошо работает компания. К другим факторам, влияющим на курс акций, относятся: насколько хорошо работает отрасль в целом, частью которой является компания, производительность конкурентов, экономические условия и действия правительства.
Инвесторы в акции обычно руководствуются в своих инвестиционных решениях в первую очередь техническим или фундаментальным анализом. (Подробнее о техническом и фундаментальном анализе см. В разделе «Принципы инвестирования - технический и фундаментальный анализ»)
Для биржевых трейдеров существует множество свободно доступной информации на таких сайтах, как Morningstar.com, Yahoo Finance и Zack’s Finance.
В дополнение к этому руководству по инвестированию для начинающих, ознакомьтесь с нашими онлайн-курсами по финансам.
Инвестиции с фиксированным доходом для начинающих
Инвестиции с фиксированным доходом относятся к инвестициям в долговые ценные бумаги, которые предлагают инвесторам процентные платежи с фиксированной ставкой в течение определенного периода времени - срока действия долговых ценных бумаг. Долговые ценные бумаги чаще всего называют просто «облигациями». Рынок облигаций - один из крупнейших в мире, отчасти благодаря огромному количеству долгов, которые несут большинство правительств.
Когда вы покупаете облигацию, вы предоставляете финансирование для компании или правительства, а взамен получаете определенную процентную ставку, известную как «купонная ставка». Проценты по облигациям обычно выплачиваются либо раз в полгода, либо ежегодно до тех пор, пока вы не получите полную основную сумму облигации обратно в указанный срок погашения.
Купонная ставка - это доход, предлагаемый по облигации на момент ее выпуска. Поскольку процентные ставки колеблются вверх или вниз в течение срока действия облигации, стоимость облигации и ее фактическая «доходность к погашению» изменяются. Купонные ставки не меняются в течение срока действия облигации, но изменение процентных ставок действительно влияет на стоимость и доходность облигации. По мере роста процентных ставок цены на облигации падают; и наоборот, когда процентные ставки падают, цены на облигации растут.
Для инвесторов, которые держат облигации до погашения, колебания доходности к погашению в течение срока действия облигации не имеют практического влияния на доходность их инвестиций. Текущая доходность к погашению вступает в игру только в том случае, если вы покупаете или продаете облигацию на вторичном рынке незадолго до даты ее погашения.
Ценные бумаги с фиксированной доходностью привлекают в первую очередь их относительно низкий риск. Если вы покупаете облигации, выпущенные крупной страной, например Соединенным Королевством, получение указанного дохода практически гарантировано.
Бескупонные облигации
Некоторые облигации выпускаются как «бескупонные облигации». Вместо того, чтобы предлагать регулярные процентные выплаты, облигации с нулевым купоном продаются со значительным дисконтом от номинальной стоимости облигации. Инвесторы получают доход, покупая облигацию по цене ниже номинальной, а затем выкупая облигацию при наступлении срока погашения за полную номинальную стоимость. (Например, облигация с нулевым купоном номинальной стоимостью 5000 долларов США может быть продана за 4500 долларов США. Инвестор платит 4500 долларов США, чтобы купить облигацию, а затем при наступлении срока погашения продает или выкупает облигацию по номинальной стоимости 5000 долларов США, таким образом 500 долларов, или 10%, окупаемость инвестиций.)
Продавцы облигаций - правительства и корпорации
Облигации продаются правительствами страны, штата и муниципалитета. Муниципальные облигации очень популярны, потому что по многим муниципальным облигациям проценты не облагаются налогом.
Помимо правительств, корпорации также выпускают облигации для получения финансирования. По корпоративным облигациям часто выплачиваются более высокие процентные ставки, чем по аналогичным государственным облигациям, но они также несут больший риск. Корпоративные облигации также обычно более волатильны, чем государственные облигации, потому что на их стоимость может влиять воспринимаемая стоимость корпоративного эмитента.
Инвестиции с фиксированным доходом могут понравиться инвесторам, планирующим выход на пенсию, которые имеют в наличии большие суммы инвестиционного капитала в течение их рабочих лет. Такие инвесторы могут приобретать большое количество облигаций, собирать процентные платежи во время работы, а затем примерно во время выхода на пенсию облигации подлежат погашению и возвращают основную сумму (номинальную стоимость) инвестору.
Чтобы узнать больше об инвестировании в облигации, вы можете получить доступ к полезным образовательным ресурсам на Bankrate.com.
Другие классы активов - сырьевые товары, Forex и другие альтернативные инвестиции
У нас недостаточно места, чтобы подробно рассмотреть каждый класс активов - в конце концов, это предназначено только в качестве общего руководства для начинающих. (Но вы можете рассчитывать на будущие материалы от нас по альтернативным инвестициям.) Однако мы можем, по крайней мере, сделать несколько основных замечаний о других классах активов.
Одним из наиболее распространенных преимуществ и потенциальных преимуществ, которые предлагают альтернативные активы, такие как товарные фьючерсы и торговля на форексе, является повышение кредитного плеча - возможность использовать относительно небольшой объем инвестиционного капитала для контроля относительно крупных инвестиций. Например, торговля товарными фьючерсами обычно предлагает кредитное плечо примерно 10: 1. Другими словами, для инвестирования в стандартный фьючерсный контракт на золото на 100 тройских унций обычно требуется маржинальный депозит в размере всего 5-10% от общей стоимости контракта.
Короче говоря, кредитное плечо дает вам возможность заработать много денег с небольшими деньгами. Однако кредитное плечо применяется как к положительным, так и к отрицательным инвестиционным результатам. Подобно тому, как инвестиции с использованием заемных средств увеличивают прибыль, рассчитанную как процент от необходимого инвестиционного капитала, они также увеличивают убытки. Инвестирование в инвестиции с использованием заемных средств требует тщательного управления капиталом. В отличие от покупки акций или облигаций, где абсолютный максимальный возможный убыток составляет не больше, чем ваши общие инвестиции, с инвестициями с кредитным плечом можно потерять больше, чем ваши общие инвестиции. Инвесторы, не знакомые с торговлей инвестициями с использованием заемных средств, часто видят, что их торговый капитал сокращается с угрожающей скоростью.
При разумном использовании заемных средств инвестиции могут стать отличным средством для быстрого роста вашего инвестиционного капитала. Но чтобы успешно воспользоваться такими инвестициями, необходимо четко понимать связанные с ними риски.
Мы не советуем вам полностью избегать инвестиций с кредитным плечом, но мы очень настоятельно рекомендуем вам перед тем, как торговать ими, убедитесь, что вы полностью понимаете последствия использования большого кредитного плеча.
Принципы инвестирования для новичков - риск и возможности
Один из основных принципов инвестирования для начинающих - риск и возможность идут рука об руку. Они увеличиваются или уменьшаются вместе друг с другом. Инвестиции, которые предлагают более высокую потенциальную прибыль, несут соответственно более высокий уровень риска. Аналогичным образом, инвестиции, которые предлагают более низкую потенциальную окупаемость инвестиций (ROI), обычно предлагают большую безопасность и меньший риск.
Например, денежный эквивалент вложения, такой как депозитный сертификат (CD), предлагает очень низкую, но гарантированную норму прибыли. Такие инвестиции подходят для людей с очень низкой толерантностью к риску, которые больше озабочены защитой своего инвестиционного капитала, чем его увеличением. В отличие от этого, акции предлагают существенно более высокую потенциальную доходность - до 10% и более в год, - но также несут гораздо большую степень риска. При инвестировании в акции нет гарантированной прибыли.
Из-за корреляции между риском и потенциальной доходностью инвесторы должны тщательно учитывать свою терпимость к риску при выборе инвестиций - сколько риска вы готовы принять в обмен на возможность получить X суммы прибыли.
Также важно подумать о ваших личных инвестиционных целях - причинах вашего инвестиционного выбора. Инвестор, который хочет получить второй доход за счет инвестирования или накопить достаточно большое состояние, чтобы выйти на пенсию, сделает совершенно другой инвестиционный выбор, чем инвестор, который просто стремится заработать небольшой процент, чтобы помочь компенсировать инфляцию и защитить свое покупательная способность.
Принципы инвестирования - фундаментальный анализ (ВАЖНО!)
При анализе инвестиций инвесторы, как правило, попадают в один из двух лагерей: те, кто принимает решения на основе технического анализа, и те, кто в основном использует фундаментальный анализ.
Фундаментальный анализ относится к анализу, основанному на экономических данных или отчетах, таких как ежемесячный отчет о несельскохозяйственной заработной плате (NFP) в Соединенных Штатах, который считается важным показателем общего состояния экономики и, в частности, роста рабочих мест.
Наряду с основными экономическими отчетами, такими как индекс цен производителей (PPI) и валовой внутренний продукт (ВВП), фундаментальные инвесторы в акции оценивают акции на основе информации, содержащейся в финансовых отчетах компании и отчетах о прибылях (часто указываемых как «прибыль на акцию», или EPS). Инвесторы также изучают различные финансовые коэффициенты, такие как отношение долга к собственному капиталу или соотношение цена / прибыль, чтобы оценить компанию и стоимость ее акций.
Принципы инвестирования - технический анализ
Многие инвесторы предпочитают полагаться на технический анализ при принятии инвестиционных решений. Технический анализ оценивает ценные бумаги не на основе фундаментальной экономической информации или информации о компании, а на основе цены и торговых действий на рынке. Технический анализ использует графики цен, модели, технические индикаторы и рыночную активность (например, объем торгов), чтобы предсказать возможное будущее движение цены ценной бумаги.
Технический анализ часто предпочитают краткосрочные или дневные трейдеры. Долгосрочные инвесторы, которые покупают и держат ценные бумаги, как правило, чаще полагаются на экономические основы, но в краткосрочной перспективе - торгуя в течение одного торгового дня - такие фундаментальные факторы могут иметь меньшее влияние, чем технические факторы, на движение цены ценной бумаги.
Конечно, некоторые инвесторы сочетают фундаментальный и технический анализ при принятии торговых решений. Инвестор в фьючерсы на золото может, например, принять решение о покупке или продаже на основе экономических основ, но выбрать конкретную цену входа и выхода / целевые точки на основе технического анализа.
Принципы инвестирования - инвестируйте регулярно
Большинство людей не осознают, как быстро они могут создать значительный инвестиционный счет, просто делая скромные, но регулярные инвестиции. Этот «трюк» выполняет магия сложения. Вот иллюстрация сложного действия:
Предположим, вы открываете инвестиционный счет с начальными инвестициями в размере 5000 долларов США и что этот счет обеспечивает 12% годовой доход от инвестиций. Вы больше не вносите депозиты на счет. Через 10 лет счет вырастет чуть более чем до 15 500 долларов - неплохая производительность, более чем утроение ваших денег.
Но теперь предположим, что вы вносите одну очень маленькую корректировку - вносите на счет только дополнительные 50 долларов каждый месяц. С учетом ежемесячных взносов в размере 50 долларов через 10 лет ваш инвестиционный счет вырастет до 27 300 долларов, что почти вдвое больше, чем у вас, если бы вы не вносили никаких дополнительных взносов. Если вы увеличите эти ежемесячные взносы до 100 долларов в месяц, то общая сумма 10-летнего счета вырастет до более чем 39 000 долларов… и все это при начальных инвестициях всего в 5 000 долларов с последующим внесением очень скромных дополнительных взносов на регулярной основе.
Привычка регулярно вкладывать даже небольшие суммы денег - это определенно привычка, которую стоит развивать, привычка, которая хорошо вам окупится.
Особый инвестиционный инструмент: биржевые фонды (ETF)
Это важный раздел инвестирования для новичков. Биржевые фонды (ETF) становятся все более популярным инвестиционным инструментом за последние несколько десятилетий. ETF похожи на паевые инвестиционные фонды в том, что они используют совокупный инвестиционный капитал ряда индивидуальных инвесторов. ETF предлагают значительное преимущество в ликвидности по сравнению с паевыми инвестиционными фондами, поскольку их можно покупать и продавать в любое время в течение торгового дня, как и отдельные акции. Напротив, акции паевых инвестиционных фондов можно покупать или продавать только по цене закрытия на конец рабочего дня.
ETF также обычно предлагают более низкие комиссии, чем паевые инвестиционные фонды, тем самым снижая торговые издержки и увеличивая общую чистую прибыльность.
Популярность ETF также увеличивается за счет их универсальности в качестве инвестиционных инструментов. ETF можно использовать для инвестирования практически в любой тип ценных бумаг или классов активов.
ETFs могут содержать портфель акций транспортных компаний, банковского сектора или здравоохранения. Существуют облигационные ETF, которые содержат диверсифицированный портфель облигаций с различными процентными ставками и сроками погашения. Доступны ETF, содержащие физическое золото или серебро, для инвесторов, желающих инвестировать в драгоценные металлы, но предпочитающих держать акции ETF, а не физические металлы.
С помощью ETF можно получить доступ даже к валютным парам форекс, как и к другим альтернативным инвестициям, таким как хедж-фонды или частные инвестиции. ETF также предлагают инвесторам возможность инвестировать в портфели, отражающие популярные фондовые индексы.
Желательность ETF в качестве инвестиционного инструмента отражается в стремительном росте ETF, созданных крупными брокерскими фирмами, такими как Vanguard и Fidelity Investments. Только в 2016 году объем средств, вложенных в ETF, вырос на полтриллиона долларов. Веб-сайты etf.com и etfdb.com предлагают списки доступных ETF в различных инвестиционных категориях, а также подробный фундаментальный и технический анализ эффективности каждого фонда и статьи о конкретных торговых стратегиях с использованием ETF.
Инвестирование для начинающих Заключение: инвестируйте в образование в инвестирование
Инвестирование - это умение, отчасти искусство, отчасти наука, практика, которой вы занимаетесь и применяете, чтобы зарабатывать деньги. Как и в случае с любым другим навыком, от танцев до жонглирования и гольфа, здесь есть чему поучиться, и нужно время, чтобы развить свои навыки инвестора.
Может ли кто-нибудь стать хорошим успешным инвестором? Мы твердо верим, что они могут - что вы можете. На самом деле нужно просто взять на себя обязательство изучить то, что вам нужно знать (например, как использовать технические индикаторы), а затем усердно работать над применением полученных знаний и навыков.
Вы можете начать инвестировать в некоторые ETF, которые отслеживают основные индексы фондового рынка, а затем через несколько лет стать инвестором частного капитала. Вы можете быть настолько увлечены инвестированием, что это станет для вас карьерой, и вы в конечном итоге будете работать инвестиционным аналитиком, финансовым советником или управляющим хедж-фондом.
А пока продолжайте и поздравляйте себя с позитивными и здоровыми изменениями в своей жизни. Просто прочитав это руководство, вы сделали значительный позитивный шаг на пути к созданию второго источника дохода для себя.
Позвольте себе представить, как отныне, даже когда вы не «на работе», вы все равно будете получать дополнительный доход для себя, поскольку ваши деньги заняты тем, что приносят вам больше денег. Независимо от того, станете ли вы «рыночным волшебником» или просто среднестатистическим инвестором, через пять лет у вас будет НАМНОГО больше денег, чем если бы вы не выбрали этот путь к богатству.
Инвестирование для начинающих - с чего начать
Вот несколько идей, как действовать прямо сейчас:
Начните составлять свой инвестиционный план. Определите, какой у вас есть капитал для первоначального финансирования вашего инвестиционного счета, а также то, что вы можете сделать с точки зрения пополнения его с помощью регулярных взносов. Подсчитайте, сколько вы можете позволить себе регулярно вносить в свой инвестиционный фонд. Решите, хотите ли вы делать еженедельные или ежемесячные взносы. Вот совет, который поможет вам не сбиться с пути: приняв решение о сумме и частоте ваших дополнительных инвестиционных взносов, упростите ситуацию (и избегайте соблазна пропустить внесение взносов), установив автоматические переводы средств с ваших текущих, сберегательных или других счетов. на ваш инвестиционный счет.
Начните отслеживать любые расходы, связанные с получением образования в сфере инвестирования, потому что все они потенциально не облагаются налогом. По сути, инвестирование станет вашим новым «домашним бизнесом», и важно вести точный учет своих расходов, чтобы вы могли максимизировать чистую инвестиционную прибыль, соответствующим образом вычитая их.
После прочтения этого руководства вы, возможно, уже имеете представление о том, какой тип инвестиций кажется вам наиболее привлекательным. Если, например, вам нравится идея использования ETF, подумайте о том, чтобы проверить популярного создателя ETF, такого как Fidelity Investments, а также поискать информацию и аналитические сайты по ETF, чтобы узнать больше об инвестировании в ETF.
Давайте вкратце повторим то, что мы отметили в начале этого руководства: невозможно узнать все об инвестировании за один день, поэтому просто расслабьтесь и не перегружайте себя. Однако с этого дня может быть полезно думать о себе, как о поступившем в «Университет инвестирования», стремящемся получить докторскую степень в «зарабатывании больших денег». В дополнение к конкретному изучению того инвестиционного инструмента или классов активов, на которых вы решите изначально сосредоточить свои инвестиционные усилия, установите для себя курс самообучения, чтобы получить знания в области финансов и инвестирования.
Учебные пособия для инвестирования - книги, периодические издания, курсы
В дополнение к этому руководству по инвестированию для новичков, вы можете прочитать множество книг, чтобы улучшить свои знания и понимание как опытного инвестора. Двумя неизменными фаворитами финансовых профессионалов являются «Интеллектуальный инвестор» Бенджамина Грэма, который долгое время считался «библией» стоимостного инвестирования, и «Воспоминания биржевого оператора», очень занимательная и познавательная, вымышленная биография человека, известного как «величайший». торговец, который когда-либо жил », - Джесси Ливермор.
Ознакомьтесь со списком рекомендованной литературы CFI здесь.
Рассмотрите возможность подписки хотя бы на одну из крупных финансовых газет (Financial Post, Financial Times, Wall Street Journal или Investor's Business Daily) и изучите шоу, предлагаемые в телевизионных сетях финансовых новостей.
Обязательно воспользуйтесь множеством курсов, статей и других материалов, которые вы можете найти прямо здесь, на нашем веб-сайте. Мы, конечно же, опубликуем дополнительные материалы, которые будут более глубоко касаться таких тем, как технический анализ и оценка капитала.
Желаем вам всего наилучшего на пути к богатству и удаче.
