10 января вступили в силу поправки в закон № 115-ФЗ. Государство в очередной раз ужесточило правила по обороту наличных. На этот раз затронута розничная торговля, а также цифровые финансовые активы, почтовые денежные переводы, и лизинговые сделки. Изменения затронут как юридических, так и физических лиц. Новые поправки могут усложнить проведение ряда операций в сфере предпринимательской деятельности.
Гайки по "наличке" будут затянуты
До 10 января 2021 года закон №115-ФЗ не затрагивал розничные предприятия. По этой причине они могли пополнять банковский счет наличными и снимать их и в то же время не попадать под действие 115-го ФЗ. Операции свыше 600 000 руб. проверялись только в случае отличия целевого соответствия. Сведения о подозрительных операциях передавались в Росфинмониторинг. Новые поправки делают равными правила по обращению с наличными для всех организаций.
Мониторинг почтовых и телефонных переводов
Для физических лиц тоже произошли изменения. Росфинмониторинг теперь будет контролировать счета клиентов мобильных операторов. Также будут взяты под контроль почтовые переводы. Все суммы свыше 100 000 руб. теперь считаются подозрительными. С 6 января 2021 года банки обязаны передавать в ФНС информацию об открытии и закрытии электронных кошельков. Это может коснуться пользователей сервисов «Яндекс.Деньги», «QIWI Кошелек», WebMoney, PayPal и других.
Контроль за операциями, а не за сделками
Ранее закон предусматривал контроль сделок. То есть под правила «антиотмывочного» законодательства попадали сделки с недвижимостью свыше 3 млн руб. Но если раньше банк мог не знать, что платеж связан с недвижимостью, то теперь это и не понадобится. Проверке будут подвергнуты все расчетные операции, которые подходят под формальные критерии. Это позволит существенно расширить список подозрительных и подлежащих контролю операций.
Изменения коснутся недвижимости
По видимому теперь гражданам придется подтверждать законность средств, потраченных на приобретение недвижимости дороже 3 млн руб. Хотя и ранее банки могли затребовать подтверждение законности денег, теперь они станут заниматься этим на постоянной основе. Покупателям квартир и домов нужно быть готовыми к тому, что их настоятельно попросят объяснить, откуда взялись деньги на сделку, которая показалась подозрительной. В случае если законное происхождение денег подтвердить не получится, гражданина ждут серьезные проблемы с государственными органами.
Лизинг и оборонзаказ под контролем
Важное изменение для юридических лиц - все операции по договорам лизинга свыше 600 000 руб., будут контролироваться Росфинмониторингом.
Изменения коснутся также и участников гособоронзаказа. Теперь все операции свыше 10 млн руб. будут подвергнуты тщательному анализу. По видимому государство решило затянуть также гайки в сфере оборонных подрядов.
Криптовалюты под колпаком
Поправки к закону №115-ФЗ были приняты еще в июле. Тогда же был подписан закон о цифровых финансовых активах , который ввел криптовалюты и аналогичные инструменты в финансовое правовое поле. Параллельно с легализацией цифровые активы попали под контроль 115-го ФЗ. Теперь передавать информацию Росфинмониторингу обязаны и «операторы цифровых активов». Правда тут надо отметить, что основные криптовалютные биржи зарегистрированы в России. Это значит, что требования 115-ФЗ на них не распространяются.
115-ФЗ и его дальнейшее применение
Однозначно следует ждать дальнейшего затягивания гаек по всем направлениям оборота денег в экономике. В ближайшем будущем государством планируется к принятию законопроект № 1064272-7. Согласно ему Центробанк сформирует новую систему аналитики базы финансовых операций в России. А также по новому будет оценивать риски подозрительных операций юридических лиц и ИП и распределять их по категориям благонадежности.
