Как создать пассивный доход — практические советы
Пассивный доход, это регулярный денежный доход (рента), который не зависит от ваших ежедневных усилий, непосредственно нацеленных на его получение.
Примеры такого дохода — это проценты по банковским вкладам, дивиденды по акциям, купоны по облигациям, авторские отчисления, арендные платежи и тому подобное.
Антоним термина «пассивный доход» — «активный доход»: обычная зарплата 1–2 раза в месяц, ради которой нужно работать 5 дней в неделю.
Чтобы обеспечить себе пассивный доход, нужны финансовые сбережения. Если их нет, необходимо сначала навести порядок в личных финансах и создать финансовую подушку безопасности, а уже после этого накопить хотя бы небольшой стартовый капитал.
Ставим цели
Затем можно конкретизировать цели. Какой размер пассивного дохода вам необходим? С какой периодичностью этот доход должен поступать? От ответов на эти вопросы зависит выбор подходящих инструментов. Если вы хотите получать примерно одинаковый доход каждый месяц, вам подойдёт один набор инструментов, а если вам нужны крупные, пусть и не всегда одинаковые выплаты раз в год, — уже другой.
При этом при постановке финансовых целей важно оставаться реалистом: исходить из своих текущих финансовых возможностей и не рассчитывать на резкое их улучшение.
Оцениваем риски
Также вам нужно решить, насколько вы готовы рисковать и терпеть возможные убытки. Ведь чем больше потенциальная доходность инструмента, который вы выбираете, тем выше риск. Сможете ли вы спокойно пережить потерю 20–30% своего капитала и, соответственно, дохода на протяжении года или двух? Если нет, лучше побыть консервативным инвестором.
Теперь подробнее рассмотрим финансовые инструменты, которые могут помочь создать пассивный доход
Банковский депозит
Самый простой и надёжный из них — банковский депозит. Вы открываете вклад в банке и регулярно получаете с него проценты. Кстати, если открыть сезонный промовклад, процентная ставка по нему может быть куда выше обычной.
Однако не забывайте, что, чтобы обеспечить себе месячную ренту, например, в 50 тысяч рублей, вам придётся держать на депозитах не менее 10 млн рублей при ставке 6% годовых. К тому же Агентство по страхованию вкладов защищает только 1,4 млн рублей в каждом банке.
Облигации
Второй инструмент — облигации. Государство или крупная компания выпускает их на определённый срок, чтобы привлечь средства инвесторов. По каждой облигации инвесторы получают процентный доход в виде выплат по купонам (их периодичность известна заранее), а в конце срока — возврат вложенной суммы, которую снова можно инвестировать.
Плюс облигаций — возможность получать более высокий потенциальный доход, чем по вкладам. Минус — меньшая периодичность выплат (квартал, полугодие или даже год). Кроме того, на вложения в облигации не распространяются нормы закона о страховании банковских вкладов.
Акции
Ещё один вариант для вложений — это акции. Они могут использоваться для того, чтобы создать пассивный доход в рамках долгосрочной стратегии инвестирования. Основным источником дохода в этой ситуации выступают дивиденды — часть прибыли компании-эмитента, распределяемая между акционерами. Размер и периодичность выплаты дивидендов устанавливает общее собрание акционеров.
Плюс акций — возможность заработать на росте их стоимости. Минус — высокие риски: стоимость акций может снижаться из-за перепадов рыночной конъюнктуры, а дивиденды могут не выплачиваться по решению общего собрания акционеров.
Коммерческая недвижимость
Недвижимость, жилая или коммерческая. В России её традиционно считают наилучшим источником, позволяющим создать пассивный доход, надежного и регулярного. Но не стоит забывать о том, что собственник несёт на себе риски владения недвижимостью (и не от всех из них свою собственность можно застраховать).
Кроме того, арендаторы могут что-то испортить (а это затраты на ремонт) или внезапно разорвать договор (это уже потери от простоя). То есть недвижимость требует постоянного внимания и активных усилий. А её доходность при этом — на уровне депозита. В качестве альтернативы могли бы выступать фонды недвижимости, но в России эта индустрия ещё только развивается.
Индивидуальный пенсионный план в ПФ
Это источник дополнительной пенсии и пассивного дохода в преклонном возрасте. Клиент, например, в течение долгого периода времени (20–30 лет) отчисляет взносы в негосударственный пенсионный фонд, профессиональные управляющие которого инвестируют эти средства. А после выхода на пенсию он получает от фонда регулярные выплаты из этих накоплений и сохраняет привычный для себя уровень жизни.
При этом есть несколько вариантов выплат. Первый — можно выбрать, например, фиксированный размер дополнительной пенсии. Тогда продолжительность выплат будет установлена фондом в зависимости от суммы накопленных взносов и инвестиционного дохода. Второй — можно зафиксировать срок выплат (например, 10, 15 или 20 лет). Тогда рассчитываться будет уже размер платежа.
Делаем вывод
Чудес не бывает: если вы решили создать пассивный доход, то должны знать, что от также требует активных усилий. Но они оправдаются, если выстроенная вами система заработает и даст вам не только финансовую независимость в настоящем, но и уверенность в будущем.
