Год 2020 прошел! Самое время подвести итоги и ответить на вопрос: Как прошел 2020 год с точки зрения ваших финансов и инвестиций?
Если вы думаете, что первым делом надо подсчитать доходность, которую вы получили в 2020 году, то я с вами буду жарко спорить.
Вот на какие вопросы я бы вам посоветовал ответить, чтобы подвести итог:
1. На сколько % увеличился/уменьшился ваш годовой доход по отношению 2019 г.?
2. Сколько новых источников дохода вы создали?
3. На сколько % вы приблизились к 3-м самым важным финансовым целям?
4. На сколько % прирос ваш совокупный капитал?
5. Чему вы научились в части личных финансов, инвестиций или создания новых источников дохода.
☝️Возвращаясь к доходности инвестиций – это, по моему мнению, далеко не первостепенная вещь. На много важнее то, на сколько вы приблизились к каждой из ваших финансовых целей. Например: а) финансовая независимость в виде пассивного дохода 200к рублей в мес. б) накопление $200к на покупку дома или обучения вашего ребенка за рубежом или в) накопление на пенсию $1m.
🤔Если вы создали несколько новых источников дохода, то даже если ваш капитал в этом году не прирос, то это он сделает в следующем году.
Самым важным финансовым итогом года, конечно будет п.4 – На сколько прирос ваш капитал.
Что можно отнести к капиталу? Капитал я делю на 2 части:
1) Работающий капитал
- доходная или инвестиционная недвижимость
- депозиты и остатки по счетам
- ценные бумаги
- доли в бизнесе
2) Капитал, который есть, но его надо обслуживать/содержать или который со временем скорее всего дешевеет:
- квартира, дача/дом и другая недвижимость, где мы живем
- ликвидное имущество, включая машину и “драгоценные”, вещи, которые вы сможете быстро продать.
Как подсчитать на сколько прирос капитал за год?
1️⃣ создать список статей каптала с разбиением на 2 группы
2️⃣ оценить каждую строчку по рыночной цене на начало 2020 года (КН2020) и подсчитать капитал на на конец (КК2020)
3️⃣ подсчитать сколько вы были должны по кредитам на начало года КрН2020, сколько остались должны на конец года (банкам, людям, компаниям) КрК2020.
4️⃣ если вам кто-то должен денег и/или и этот долг вам скорее всего вернут, то подсчитать разницу между ДН2020 и ДК2020
5️⃣ подсчитать изменение капитала по формуле:
ПК=(КК2020-КН2020)-(КрК2020-КрН2020)+(ДК2020-ДН2020)
Это упрощенная процедура, но она дает самое важное понимание об изменении вашего финансового положения. Обычно подсчет статей и данной формулы занимает до 20 минут!
