Приветствую всех на страницах блога "Личные финансы"!
Сегодня хочу поговорить о мифах, но не древней Греции, а о мифах, которые мешают нам разбогатеть.
Одна из ловушек современного общества, это отсутствие у нас финансовой грамотности.
Нас учат теореме Пифагора, а не тому, как сбалансировать свой портфель акций. Или что такое налоговая ставка и что с ней делать?!
Большинство людей не понимают, как работают деньги!
Вместо этого мы социализированы мифами и неправильными представлениями о деньгах:
- Покупка всегда лучше чем аренда.
- Покупка новой машины это разумно.
- Биткойн это «инвестиция».
- Не беспокойтесь о пенсии, если вы молоды.
- Кредиты улучшают кредитную историю.
- Вы не можете инвестировать, если не являетесь богатым.
- Ваш дом это «вложение».
Одна из моих целей, продемонстрировать, как принимать решения связанные с деньгами, основанные на математике и таблицах. Многие из этих заблуждений рушатся под тяжестью тщательного изучения.
Каждое из перечисленных выше заблуждений, заслуживает отдельной статьи, но это уже другая история. Сегодня я хотел бы поговорить о более широких мифах и заблуждениях, которые влияют на наше мышление.
Вот восемь финансовых мифов о которых стоит поговорить:
Миф 1: Денег мало.
Нас учат, что денег мало, поэтому нужно крепко держать их в руках. Деньги трудно заработать, но легко потратить.
Но так ли это? Или это самоисполняющееся пророчество?
Уж, прошу меня простить, люблю я термины, с ними проще вести повествование. Я всегда стараюсь давать пояснение употребляемым мной терминами.
Если мы считаем, что денег мало, закрываемся ли мы от их получения?
Когда я употребляю выражение Самоисполня́ющееся проро́чество, то подразумеваю под ним предсказание, которое косвенно влияет на реальность таким образом, что в итоге оказывается верным.
Если вы хотите привлечь деньги в свою жизнь, вам нужно больше, чем просто позитивное мышление. Вам нужно удвоить усилия. Напишите план. Начните бизнес. Заведите сайт. Купите недвижимость и сдавайте её в аренду. Вот таким образом вы привлечёте деньги!
Но вы вряд ли пойдете на такие радикальные меры, если в глубине души считаете, что денег не хватает.
Дефицит это демотиватор.
Если мы принимаем идею о том, что денег мало, тогда станет разумным зациклиться на сбережении, а не на заработке. Если деньги, как и время, являются фиксированной величиной, тогда оптимизация происходит за счет сокращения, а не роста. Это рецепт того, как обмануться.
Многие люди, путают «потребности» с «желаниями».
Но экстремальная экономия это проблема. Вырезать купоны, складировать туалетную бумагу и копить полный гараж, бесполезного мусора, потому что купить на алиэкспресс было «очень выгодно»? Но это не бережливость. Это разновидность излишества.
Вы обманываете себя, когда упускаете рубли, чтобы получить копейки! Вы теряете свой потенциал, когда экономия денег становится важнее творчества.
Бережливость соблазнительна при условии, если есть мгновенное удовлетворение и нет страха перед неудачей. И она ориентирована на потребление (покупка по более низкой цене), что более удобно и привычно, чем создание (превращение идеи в реальность).
Но она хороша в меру. Те «53 способа сэкономить!» Списки отражают глубоко укоренившуюся веру в то, что покупка оберточной бумаги со скидкой лучшее использование вашего времени, чем буквально все, что вы могли бы сделать.
Миф 2: Дело не в том, сколько вы зарабатываете, а в том, сколько вы тратите.
Вы слышали выражение: «Дело не в том, сколько вы зарабатываете, а в том, сколько вы тратите»?
Это наполовину правда. То, что вы тратите, имеет значение, также как значение, сколько вы зарабатываете. И то, и другое верно.
Ваша задача состоит в том, чтобы увеличить разрыв между заработком и расходами. Есть два способа для этого: зарабатывать больше, тратить меньше или их сочетание.
Допустим, что вы зарабатываете 60 000 рублей в месяц, потом получаете повышение по службе, которое увеличивает вашу зарплату до 70 000. Находите дополнительную работу, которая может приносить 20 000 рублей в месяц. Также, инвестируете в квартиру, которую сдаёте в аренду и получаете с неё доход 20 000 в месяц.
Теперь вы зарабатываете дополнительно 50 000 рублей ежемесячно. Это больше, почти в два раза, вашей прежней зарплаты и гораздо больше, чем вы могли бы сэкономить, просто затянув пояс.
То, что вы зарабатываете, имеет значение!
Конечно, если вы потратите эти дополнительно заработанные 50000 рублей на развлечения и выпивку, тогда вы пожнете то, что посеяли. Но если вы вложите эти деньги, то начнете двигаться по более быстрому пути, чем те люди, которые сосредоточены только на расходах.
Миф 3: Деньги не имеют значения.
Деньги не имеют значения!
Если так, то зачем просыпаться по будильнику? Зачем вылезать из уютной теплой постели, соскребать лед с лобового стекла автомобиля и сидеть в пробке? Зачем тратить весь день на теплый кофе при люминесцентном освещении, отвечая на электронные письма, перемешивая листы бумаги и имея дело с не всегда адекватным руководителем?
Зачем терпеть всё это, а после утверждать, что деньги не имеют значения?! В этом нет никакого смысла!
Когда люди говорят, что деньги не имеют значения, часто имеют в виду, что покупка ненужных вещей не имеет значения. Мерседес не имеет значения. Сумки Gucci не имеют значения. Это правда. Это не имеет значения!
Деньги отличаются от физических товаров, на которые их покупают.
Избыток денег дает возможность заниматься работой, которая вдохновляет вас. Деньги позволяют вам просыпаться по сигналу будильника, потому что вы собираетесь провести день, создавая картину, пищу, занимаясь любимыим делом, строя бизнес или заботясь о своих детях.
Времени мало, а ценность проистекает из дефицита. Следовательно, время дороже денег!
Пока вы не достигнете финансовой независимости, то вы будете обменивать время на деньги. Это означает, что вы обмениваете что-то редкое и неповторимое на что-то менее ценное. Это убыточная сделка!
Деньги это инструмент, который позволяет вам прекратить эту однобокую, заведомо проигрышную торговлю.
Миф 4: Деньги-корень всех зол.
Фактически цитата гласит: «Любовь к деньгам-корень всех зол».
Сами по себе деньги не корень всех зол. Любовь к деньгам, то есть жадность, может привести к неправильным решениям, но сами деньги это неодушевленный объект. Они ни добро, ни зло!
Деньги это инструмент, такой как молоток. Вы можете использовать молоток, чтобы построить дом или замучить котенка. Независимо от того, как вы его используете, сам молоток это просто объект. Человек, владеющий молотком, наполняет его смыслом.
Деньги усиливают вас. Если вы уже были придурком, а потом получили кучу денег, то теперь вы просто придурок с деньгами.
Но если вы добрый и ответственный человек, ваша система управления деньгами это отразит.
Мы не должны ни винить, ни хвалить деньги. Деньги не более чем инструмент. Наша работа заключается в том, чтобы научиться использовать этот инструмент наилучшим образом.
Миф 5: Деньги вызывают конфликт. Больше денег, больше проблем.
Если в детстве вы видели, как ваши родители или братья и сестры спорят о деньгах, возможно, у вас возникло подсознательное представление о том, что деньги и вызывают этот конфликт.
На самом деле ваши расходы это отражение ваших приоритетов. По сути, спор о деньгах это аргумент о ценностях.
Часто заявленные ценности человека это ценности, которых он придерживается и не отражаются на том, как он тратит деньги.
Кто-то может сказать: «Моё здоровье важно», но в тоже время он регулярно потребляет фаст-фуд.
Другой говорит: «Я хочу поехать, но не могу себе этого позволить», но они заказывают кучу товаров на Алиэкспресс или Озоне.
Деньги отражают то, что на самом деле волнует людей. Когда люди спорят о деньгах (включая внутренние конфликты между собой), на самом деле они не спорят о деньгах. Они расходятся в приоритетах!
Миф 6: Думать о деньгах стыдно или неловко.
В самом деле? Почему? Что плохого в том, чтобы думать о деньгах?
Люди могут возразить, что более благородно и авторитетно обсуждать «безопасные», «уважаемые» темы, такие как социальные проблемы, искусство или музыка.
Но деньги позволяют тратить время на свои увлечения и приоритеты. Что может быть важнее этого?
Миф 7: Богатые люди-отстой.
Часто люди, которые согласны с утверждением «не следует судить кого-то по его социально-экономическому классу», также на одном дыхании делают легкомысленные комментарии вроде «богатым людям все равно», «богатые люди жадны» или «богатые-отстой».
Я думаю, что некоторые люди глубоко убеждены в том, что они никогда не станут богатыми. И их друзья или семья тоже. Следовательно, разумным механизмом выживания является «отторжение» богатства.
Но, как мы узнали, образ мышления «мы против них» никогда не бывает положительным.Это образ мышления, который мы должны искоренить в себе, а не поощрять. Если вы согласны с тем, что неправильно судить других по их социальному положению, помните, что это работает во всех направлениях!
Миф 8: Прибыль получается за счет использования других людей.
Этот миф основан на идее о том, что жизнь это игра с нулевой суммой. Когда один человек выигрывает, другой проигрывает. Все заработанные вами деньги «зарабатываются на чужой спине». Прибыль зла, если вы владеете бизнесом и получаете прибыль, вы обязательно пользуетесь преимуществами других.
Я много думал об этом и вот мой вывод:
Если бы инвесторы, вкладывающие деньги в недвижимость для последующей сдачи её в аренду, не могли бы зарабатывать на этом деньги, то не было бы стимула покупать эту в самую недвижимость. Сами подумайте, какой смысл?
Как минимум, арендная недвижимость должна приносить столько же или чуть больше, чем индексный фонд, чтобы стимулировать инвестиции. В противном случае рациональным решением будет приобрести другие активы.
Если получение дохода от сдаваемой в аренду собственности является этически неправильным, то какова альтернатива? Должны ли мы искоренить аренду как институт? Должны ли мы жить в обществе, в котором никто не является домовладельцем и поэтому невозможно переехать, если у вас нет средств на покупку квартиры?
Как бы вы переехали в новый город, если бы не могли снять квартиру? Будем останавливаться ли мы в гостиницах? Или пусть ими пользуются и люди, нуждающиеся в краткосрочном жилье?
Вы видите проблему в этом рассуждении?
Взаимные победы это не только вопрос недвижимости.
Я хожу в парикмахерскую, там мне подстригают волосы и я плачу, за эту услугу, мастеру. Это еще один беспроигрышный вариант. Она получает прибыль, а я причёску.
Следует ли ей перестать зарабатывать на людях, которым нужно подстричься?
Вчера я купил еду в продуктовом магазине. Неужели этот магазин несправедливо наживается на людях, которые хотят есть?
Многие люди приравнивают «прибыль» к жадности. Это ограниченный взгляд на мир. Бизнес устойчив, когда счастливы обе стороны. Прибыль от беспроигрышной сделки приветствуется.
Резюме:
У нас много неправильных представлений о деньгах. Некоторые из них носят тактический характер, например, дезинформация о кредитных рейтингах. Другие ориентированы на образ мышления и влияют на то, как мы относимся к таким понятиям, как прибыль, дефицит/изобилие и уровень внимания, которое мы уделяем нашим финансам.
А вы цепляетесь за какие-либо мифы о деньгах, которые сдерживают вас?
Берегите себя и свои финансы!
