Выбрали карты с самым выгодным начислением денежного кэшбэка. На них можно заработать до 2000 ₽ в месяц.
Топ-10 карт с кэшбэком
Банк, карта, стоимость обслуживания Кэшбэк Ак Барс Банк — Мир
Бесплатно Для новых клиентов — 10% на все покупки (максимум 2000 ₽ в месяц) до 28 февраля 2023 года.
Далее — 1,25%. Дом.РФ — Дебетовая карта
199 ₽/мес., бесплатно при покупках по карте от 5000 ₽, открытом кредите, вкладе или накопительном счёте от 100 тыс. ₽ 5% на четыре категории: подарки, цветы, АЗС, товары для дома.
1% — на остальные покупки. МТС Банк — Деньги Weekend
99 ₽/мес., бесплатно при покупках от 10 тыс. ₽/мес. или остатке от 30 тыс. ₽. За выпуск карты — 299 ₽ 5% на четыре категории: кафе и рестораны, такси, онлайн-фильмы и кинотеатры, книги и билеты на мероприятия.
1% — на остальные покупки. Газпромбанк — Умная карта
Бесплатно 1,5%. Банк Открытие — Opencard
Бесплатно 1,5%.
2% — если хранить на счетах в «Открытии» от 500 тыс. ₽. Райффайзенбанк — Кэшбэк-карта
Бесплатно 1,5%. Ренессанс Кредит — Главная
Бесплатно 1,5%. Хоум Кредит Банк — Польза
Бесплатно До 15% на четыре категории (на выбор клиента, меняются каждый месяц), в том числе 1% на всё. Тинькофф Банк — Tinkoff Black
99 ₽/мес., бесплатно при остатке на счетах от 50 тыс. ₽, открытом кредите или тарифе «6.2» 5–15% на четыре категории (на выбор клиента, меняются каждый месяц), в том числе 1% на всё. Альфа-Банк — Альфа-Карта
Бесплатно 5% на четыре категории (на выбор клиента, меняются каждый месяц), в том числе 1% на всё.
При выборе карт мы не сотрудничали с банками. Тарифы действительны на 1 февраля 2023 года.
Интересные карты, которые не вошли в рейтинг
💎 Совкомбанк — Халва
Банк начисляет кэшбэк за использование собственных средств на карте. Если оплачивать покупки в магазинах-партнёрах, можно заработать:
- 6% — за каждую покупку от 10 тысяч ₽;
- 4% — за каждую покупку с 5 тысяч ₽ до 10 тысяч ₽;
- 2% — за каждую покупку до 5 тысяч ₽.
За оплату не у партнёров банка начисляется кэшбэк 1% за каждую покупку от 1000 ₽.
Обслуживание карты бесплатное.
💎 Уральский банк реконструкции и развития — My Life
Клиенты банка получают кэшбэк 5% за оплату коммунальных услуг. За прочие покупки банк начисляет 1% кэшбэка.
Обслуживание карты бесплатное.
Что важно знать про кэшбэк
✔️ Он начисляется не за все траты. В каждом банке есть свои исключения — за какие операции по карте не удастся получить кэшбэк. Обычно это переводы денег, оплата мобильного телефона, траты в казино, покупка ценных бумаг и некоторые другие траты.
❗️ Кроме того, многие банки не начисляют кэшбэк за оплату по QR-коду. Эта операция обычно классифицируется как перевод денег между счетами — и попадает в список исключений. Чтобы получить выгоду, надёжнее выбирать оплату картой, а не QR.
✔️ Есть ограничения по сумме. Большинство банков ограничивает начисление кэшбэка максимальной суммой в месяц — например, 3000 ₽. Так что при кэшбэке в 1% по такой карте будет выгодно потратить максимум 300 тысяч ₽. За всё, что вы оплатите сверх этой суммы, кэшбэк уже не начислится.
Если используете выгодную карту или много тратите, узнайте ограничения по максимальной сумме кэшбэка в своём банке.
✔️ Нельзя тратить в одной категории. Некоторые банки устанавливают правило: если траты по карте проходят только в одной из категорий, на которую начисляется повышенный кэшбэк, банк имеет право приостановить начисление бонусов.
Обратите внимание на это правило, если используете несколько карт для покупок в выгодных категориях.
✔️ Могут быть дополнительные условия. Иногда банки требуют выполнения специальных условий для начисления кэшбэка. Например, сделать минимальное количество покупок в месяц — от 5000 ₽. Если не выполнить это правило, банк может не начислить бонусы.
❗️ Также могут быть требования к минимальной сумме кэшбэка, например 100 ₽ в месяц. Если накопить 89 ₽, то их не зачислят.
Как мы считали
Карты для участия в рейтинге искали на сайтах российских банков из топ-50 по размерам активов. Учитывали начисление денежного кэшбэка или баллов, которые можно конвертировать в деньги либо компенсировать ими уже совершённые покупки. Карты с бонусами, которые можно потратить только в магазинах-партнёрах или собственном магазине банка, не включали в рейтинг.
Чтобы подсчитать выгоду, представили, что клиент банка тратит по карте 30 тысяч ₽ в месяц, из них — по 1000 ₽ в каждой из категорий с повышенным начислением кэшбэка, если они есть в банке. Из полученной суммы ежемесячного кэшбэка вычитали стоимость обслуживания карты, если она была (и не «погашалась» нашими условиями использования карты). Карты располагали в таблице с учётом полученной выгоды. Если выгода была одинаковой, карты сортировали по размеру активов банка.
При подготовке текста мы не сотрудничали с банками. Информация о тарифах действительна на 1 февраля 2023 года.
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной
