Вот копит себе человек на квартиру или на пенсию, возможно на машину. И если период накопления занимает 5 или 10 лет, то деньги обесценятся. Так получается?
Нет!
Слово обесценятся, не имеет достаточной конкретики. Обесценятся полностью? – вряд ли.
При инфляции в 7,5% за 10 лет они обесценятся примерно в 2 раза (на 105%) Это всё равно, что 100 рублей превратятся в 48,8 рублей.
При инфляции в 10% через десять лет деньги обесценятся в 2,6 раза (160%) Это всё равно, что 100 рублей превратятся в 38,5 рублей.
Значит, деньги хоть и будут обесцениваться, но полностью не потеряют свою ценность. Сохранят часть покупательской способности.
То, что инфляция существует, знаете не только вы. Это общеизвестная информация. Поэтому она так же известна человеку, который накапливает средства на квартиру.
Он может накапливать их на банковском вкладе и тогда частично покрывать инфляцию за счёт банковских процентов.
Условно, если инфляция 10%, а на вкладе доход 8% годовых, то ежегодная потеря составит 2%, а за 10 лет, с учётом сложного процента, это минус 22% покупательской способности. 100 рублей будут иметь ценность, что и 78 рублей сейчас.
Но и квартиры дорожают! – скажете вы.
Если смотреть на короткий промежуток времени, то можно найти доказательства того, что цены на недвижимость растут или наоборот падают.
С введения льготной ипотеки в 2020 году недвижимость сильно подорожала.
А с 2015 года, после санкций, цены на недвижимость падали 3 года подряд.
В статье: Защитит ли недвижимость от инфляции?
Я рассказывал о доходности недвижимости.
Всё зависит от выбранного периода: если брать период с 2003 по декабрь 2022, то среднегодовой рост стоимости квадратного метра превысил 11% в год.
А если брать период с 2012 года по декабрь 2022, то менее 5% в год.
То, есть в последние 10 лет было выгоднее накапливать деньги в банке, получая 10% по вкладу в начале 2010-х годов. И даже во время льготной ипотеки в 2020 году, когда ключевая ставка ЦБ РФ была 4,25%, депозит можно было открыть под 5% в год.
Как будет расти недвижимость в будущем, насколько большой будет инфляция в следующие годы, я не знаю.
Видимо, этой информацией обладают люди, которые советуют покупать жильё сейчас!
Конечно, это сарказм. Никто не знает будущее: Какой будет инфляция? Каким будет рост цен? Какая будет ключевая ставка ЦБ? Какая будет доходность инвестиций?
Так же стоит заметить, что в случае накопления я привёл в пример банковский вклад. Наиболее понятный, консервативный инструмент, с минимальной доходностью.
А если человек, который копит на квартиру, использует более рискованные и более доходные инструменты?
Те же облигации федерального займа, нет страховки АСВ, но даёте в долг вы государству.
Или корпоративные облигации, где выше риск, но и ожидаемая доходность так же больше.
Или акции, которые так же предполагают более высокую ожидаемую доходность, выше уровня инфляции.
Плюс ещё можно повысить доходность за счёт получения налогового вычета по ИИС, вернув часть уплаченного налога.
Конечно, это всё принятие дополнительных рисков. Как и в случае с квартирой, вы не знаете: какой будет рост в будущем.
Если вы купили квартиру, просто потому, что вам она нужна сейчас и вам так комфортней, то после её роста вам кажется, что это было правильное решение.
Возможно, так и есть. Но если бы она подешевела, вы бы подумали, "зато у нас квартира своя" и не стали бы переживать из-за упущенной возможности.
Вывод.
Чтобы утверждать о том, что накопления обесценятся нужно знать о том: Куда вкладывает человек? Какая будет инфляция? Какая будет доходность его вложений?
Очевидно, что вы не знаете достаточно информации о том, чтобы сделать вывод: накопления обесценятся.
На сегодня всё.
Подписывайтесь на мой канал в Яндекс.Дзен
А так же на мой телеграм-канал.
