Руководство для начинающих по взаимным фондам
Инвестиции в паевые инвестиционные фонды становятся очень популярными среди индивидуальных инвесторов из-за преимуществ, которые они предоставляют. Среди многих преимуществ наиболее важным фактором, привлекающим инвесторов в паевые инвестиционные фонды, является то, что инвесторы могут:
• Начинать с любой суммы (желательно от 500 рупий);
• Инвестировать, не открывая счет DMAT;
• Начать автоматические ежемесячные инвестиции;
В этом руководстве по инвестированию во взаимные фонды для начинающих можно узнать о взаимных фондах и о том, как начать работу с ними.
Введение в паевые фонды
Схема взаимных фондов (MF), выпускаемая компаниями взаимных фондов, объединяет деньги различных лиц, которые хотят сберегать или инвестировать. Затем фонд инвестирует деньги, собранные с помощью различных финансовых инструментов, для получения высокой прибыли. МФ профессионально управляются.
Таким образом, вы, как инвестор, владеете паями, которые представляют собой часть фонда, которым вы владеете. Инвестор также известен как пайщик. Увеличение стоимости инвестиций вместе с другими доходами, полученными от них, затем распределяется между владельцами паев пропорционально количеству находящихся в собственности паев. Это происходит после вычета соответствующих расходов.
Преимущества взаимных фондов
Любой метод создания сбережений или инвестиционный план имеет свои преимущества. Это может быть как на короткий срок, так и на длительный срок.
Ниже перечислены преимущества взаимных фондов:
1. Дом фонда назначает управляющих активами, также известных как управляющие фондами, для управления взаимными фондами. Эти менеджеры знают, как определить лучшие акции, которые могут принести максимальную прибыль.
2. Деньги во взаимных фондах инвестируются в акции нескольких секторов. Следовательно, убыток, понесенный в одном классе активов, управляется прибылью, полученной в другом секторе или классе активов.
3. Одним из преимуществ взаимных фондов, которое часто упускают из виду, является ликвидность. Взаимные фонды можно легко купить и продать в краткосрочной перспективе в часы работы рынка и, следовательно, они считаются высоколиквидными. Некоторые фонды, такие как ELSS, являются исключением, поскольку они имеют определенный период блокировки и не могут быть легко ликвидированы.
4. Взаимные фонды в также имеют низкие затраты. Комиссия за управление фондом, взимаемая взаимными фондами, составляет 1–2,50%. Взаимные фонды, несмотря на низкую стоимость, обеспечивают более высокую прибыль. Возврат рассчитывается на основе суммы, выращенной в течение заданного периода времени.
5. Инвестирование в паевые инвестиционные фонды через фондовый рынок может предложить вам налоговые льготы. Инвестиции, сделанные в ELSS, освобождаются от налогообложения в соответствии с разделом 80C Закона о подоходном налоге.
6. Вы можете начать инвестировать в паевые инвестиционные фонды с минимальной суммы. В соответствии с вашим бюджетом вы можете выбрать SIP или единовременные инвестиции.
7. Инвестиции в паевые инвестиционные фонды очень прозрачны.
8. Стоимость акций, историческая деятельность фонда, квалификация управляющего фондом и послужной список известны. СЧА (стоимость чистых активов) фонда обновляется каждый день. На любой странице взаимного фонда, можно посмотреть подробную информацию о взаимном фонде.
Недостатки взаимных фондов в Индии
У взаимных фондов есть некоторые недостатки, и мы обсудили некоторые из них ниже:
1. Хоть и затраты были преимуществом в разделе выше, но они столь же невыгодны в паевых инвестиционных фондах. Некоторые взаимные фонды имеют высокие затраты, связанные с ними. Если вы выйдете раньше оговоренного времени, вам придется заплатить за выход. Вы не можете вывести сумму раньше указанного срока.
2. Хотя, диверсификация средств спасает вас от убытков, она также может быть недостатком, поскольку может помешать вам получить значительную прибыль. Некоторые отрасли приносят огромную прибыль, поэтому если вы не вложите в них много средств, это может стать для вас большой потерей.
3. Период блокировки иногда может оказаться существенным недостатком, поскольку вы не можете вывести свои деньги до указанного времени. Следовательно, в случае возникновения чрезвычайных ситуаций вы не можете ликвидировать вложенную сумму.
4. Доходность взаимных фондов не гарантируется, поскольку она постоянно колеблется в зависимости от рыночных условий. Следовательно, инвесторы должны знать о профиле риска фонда, прежде чем инвестировать.
5. Необходимость получить статус квалифицированного инвестора для получения доступа к покупке. Такие фонды являются высокорискованными инструментами,однако в отличии от других фондов,могут предложить как высокий доход,так и постоянный рентный доход.
Создание портфеля взаимных фондов
Правильный способ инвестирования — создать портфель взаимных фондов. Портфель — это набор взаимных фондов, который поможет вам достичь ваших инвестиционных целей. Ваша общая доходность имеет значение для всего вашего портфеля, а не для конкретного фонда. В этом разделе мы узнаем об основах построения портфеля взаимных фондов.
Прежде чем остановиться на фонде, инвестор (пайщик) должен тщательно определить свои требования и ожидания. Разные инструменты служат разным целям. Некоторые из них обеспечивают высокую доходность, но являются рискованными предложениями, в то время как другие могут давать умеренную доходность, что делает их более подходящими для инвесторов, не склонных к риску.
Это можно разделить на три критерия:
• Цели инвестиций
Ваши цели будут определять состав вашего портфеля. Например, хотите ли вы накопить на свадьбу вашего ребенка, образование ребенка, планирование выхода на пенсию, получение пассивного дохода, создание богатства и т. д.
• Временной горизонт
Временной горизонт будет зависеть от целей ваших инвестиций. Если цель состоит в пенсионном планировании, то временной горизонт составит не менее 25-30 лет. За такой промежуток времени инвестор может воспользоваться огромными преимуществами сложных процентов. Следовательно, инвестор должен выбрать фонд, который обеспечивает более высокую доходность в долгосрочной перспективе.
• Терпимость к риску
Ваша терпимость к риску может полностью изменить ваш выбор средств. Ваши конечные цели должны соответствовать вашим возможностям идти на риск. Если вы хотите получить 15% прибыли, но не готовы инвестировать в фонды с умеренным и высоким риском, вы можете вечно искать идеальный фонд, но так и не сможете начать инвестировать. Доходность и риск идут рука об руку. Чем выше риск, тем лучше доход.
Ключевые выводы
В идеале инвестор должен включать 3-4 разных типа фондов, чтобы диверсифицировать свой портфель.
Увеличьте продолжительность ваших инвестиций, если вы хотите получить дополнительные преимущества. Помните, Уоррен Баффет накопил 99% своего состояния после 50 лет.
Склонность к риску молодых инвесторов максимальна; следовательно, они должны соответствующим образом планировать свои портфели.
