Сегодня мы разберёмся в преднамеренном и фиктивном банкротстве, признаках и последствиях в случае признания судом преднамеренного или фиктивного банкротства.
Преднамеренное либо фиктивное банкротство – это совокупность осознанных действий физического лица, влекущие его несостоятельность.
То есть, когда гражданин брал кредиты, заранее осознавая, что его доходы не позволяют исполнить обязательства перед кредиторами.
Признаки:
Первый признак - это когда физическое лицо оформляет столько кредитных обязательств, что не может выплатить их, не имеет достаточного дохода для исполнения возложенных на себя обязательств.
Второй признак, когда гражданин имеет доход или имущество достаточное для погашения задолженностей, но объявляет себя несостоятельным (банкротом).
Третий признак, когда физическое лицо намеренно перед процедурой банкротства отчуждает движимое либо недвижимое имущество и, тем самым, осознанно ухудшает свое финансовое положение.
Финансовый управляющий, назначенный в процедуре банкротства, анализируя документы, определяет, понимал ли заемщик, оформляя новый кредит, свою платежеспособность, достоверные ли предоставлял документы. Также финуправляющий делает запросы в различные инстанции, в том числе в органы обязательной государственной регистрации недвижимости, Федеральную налоговую службу и органы ГИБДД на предмет отчуждения имущества, подлежащего реализации.
Очень часто, многие граждане совершают сделки купли-продажи либо дарения в преддверии процедуры банкротства, тем самым лишая кредиторов получить возможность удовлетворения своих требований .
Кроме этого, указывать на преднамеренное банкротство может нецелевое использование заемных средств, рефинансирование кредитов под более высокий процент, переводы денежных средств посторонним людям, сокрытие реального дохода с целью оформления других кредитов. Должник может уволиться с работы, хотя не было никаких предпосылок для этого и при этом не старается найти другую работу, берет еще займы, кредиты, тратя полученные деньги не на погашение долгов, а на свои нужды.
Однако, основной признак, указывающий на преднамеренное либо фиктивное банкротство – это наличие у должника возможности внести очередной платеж или погасить задолженность полностью, но он при этом искусственно создает просрочку и тем самым увеличивает свой долг перед кредитной организацией. Такие действия со стороны должника, подавшего заявление о признании его банкротом, вызывают подозрения у Арбитражного суда.
Если в ходе судебного заседания, финансовым управляющим будут предоставлены доказательства преднамеренного или фиктивного банкротства, то гражданину, согласно статье 196 Уголовного Кодекса Российской Федерации, может грозить следующее наказание:
- штраф на сумму от 200 000 рублей до 500 000 рублей, либо в размере заработанной платы за период от 1 до 3 лет;
- принудительные работы сроком до 5 лет;
- лишение свободы на срок до 6 лет со штрафом до 200 000 рублей либо штрафом в размере ежемесячного заработка за 1,5 года.
Чтобы избежать подобных эксцессов, необходимо добросовестно подходить к предоставлению документов при взятии кредитов и займов, не использовать подложные документы, а также при заметном изменении финансового положения, уведомлять об этом кредитную организацию и решать вопросы с ней. Кроме того, не следует брать кредиты, если отсутствует финансовая возможность их погашения.
