Действующее российское законодательство дает зеленый свет на реализацию ипотечного жилья даже, если в нем прописаны и проживают несовершеннолетние дети. Рассмотрим подробнее особенности банкротства при ипотеке.
Есть ли шанс сохранить ипотечное жилье?
Основная помеха, которая не позволяет гражданам своевременно вносить плату за кредит связана с неблагополучными финансовыми обстоятельствами. Прежде всего должники стремятся погасить ипотечную задолженность. Это логично, так как люди не хотят остаться без жилья, за которое вносится крупный первоначальный взнос в виде, например, материнского капитала. Также на протяжении определенного времени гражданами вносились платежи. Первое желание при возникновении финансовых трудностей – объявить себя банкротом по всем видам платежей, кроме ипотечных.
Однако банкротиться в пол силы не получится. Если в отношении физического лица инициируется процедура банкротства она коснется всех платежей. Поэтому, когда заявление на банкротство уже подано, необходимо быть готовым к тому, что оно коснется всех кредиторов без исключения.
Возможно ли банкротство по ипотеке во внесудебном порядке?
Для признания банкротства физических лиц, при сумме долга от 50 тыс. до 500 тыс. рублей, можно подать заявление в МФЦ.
Одно из главных условий списания долгов без судебного разбирательства – наличие сведений о возвращении исполнительного документа взыскателю, обращавшемуся ранее с исковыми требованиями к должнику по причине отсутствия средств и имущества, которое может быть реализовано.
Обойти банк, где получен кредит под залог приобретаемого жилья при упрощенной процедуре банкротства, невозможно. Поэтому в ходе процедуры будет выявлено наличие имущества и банкротство при ипотеке перейдет в стандартный судебный процесс с назначением финансового управляющего. Таким образом, банкротство ипотеки во внесудебном (упрощенном) порядке фактически невозможно.
Плюсы реструктуризации ипотеки через суд
Судебная процедура предусматривает реструктуризацию долгов в зафиксированной на момент обращения сумме по утвержденному плану. Судом должна быть введена стадия реструктуризации долга, после открытия которой должник может сосредоточиться на погашении задолженности перед банком. Но для этого у должника должен иметься стабильный и достаточный доход.
Таким образом, через процедуру банкротства у заемщика появляется время – минимум 2 года, а по согласованию с кредиторами этот период может быть продлен до 3 лет, чтобы погасить долги.
Как влияет процедура банкротства на ипотеку?
С юридической точки зрения банкротство не приговор для владельца ипотечной квартиры. Иногда оно играет на руку банкроту. Таких ситуаций несколько.
Ипотека, которую брали в валюте. Когда ипотечное жилье берется в валюте, в итоге оказывается, что растущий курс приводит к увеличению фактической стоимости квартиры. А если учесть, что банкрот вносил ипотечные взносы регулярно на продолжении нескольких лет, единственное на что он может рассчитывать – возможность не выплачивать разницу, которая образуется при продаже квартиры между суммой долга и суммой выручки. На современном рынке жилья наблюдается одна существенная проблема –ипотечное имущество на торгах реализуется по ценам ниже рыночных. Поэтому оставшиеся суммы финансовое учреждение будет вынуждено взыскать, обратившись к приставам.
Решение вопроса путем реструктуризации ипотечной задолженности в процессе судопроизводства. Банкротство поможет зафиксировать долговое обязательство, с последующей его реструктуризацией. При наличии временной неплатежеспособности реструктуризация:
- остановит процесс начисления процентов и пени;
- обеспечит разработку графика процедуры на срок, не превышающий двух месяцев;
- гарантирует, что до того момента, как будет утвержден план, оплата всех видов взносов, в том числе ипотечных, не вносится.
Реструктуризация может длиться около трех лет, если на этот срок согласились кредиторы. При отсутствии их одобрения, но по согласию судебной инстанции, реструктуризация не длится свыше двух лет, и согласно разрабатываемому плану, задолженность может погашаться не полностью.
Возможность отсрочить продажу ипотечной квартиры благодаря банкротству. Кредитные учреждения подают заявление в судебную инстанцию на возврат ипотечного жилья. При этом должнику запрещен возврат в ранее согласованный график выплаты. Такие обстоятельства свидетельствуют о неизбежной реализации жилого имущества, взятого в ипотечный кредит. Если банк даст согласие, решение суда можно будет отсрочить или рассрочить исполнение и решение судебной инстанции на срок, не превышающий 12 месяцев.
По всем вопросам – вы можете написать по ссылке в описании профиля.
И подпишитесь, чтобы не потерять!
