Доступная ипотека для большинства людей — единственная возможность купить собственное жилье или поменять на более комфортное. Потому что копить психологически сложно, чем выплачивать долги. Но даже в этом случае не стоит сразу идти в банк и соглашаться на любые условия. Если нет острой потребности в жилье, лучше дождитесь момента, когда ипотека будет максимально выгодной. В каких случаях это возможно — рассказываем ниже.
Когда действуют сниженные ставки и льготные программы
Льготные программы помогают удержать спрос на жилье. Поэтому государство на протяжении нескольких лет субсидирует банкиров и застройщиков, чтобы люди могли оформить ипотеку по сниженной ставке.
Например, сейчас действует «Семейная ипотека». Ее планировали завершить в этом году, но решили продлить до 2024 года. Изначально ипотеку выдавали семьям, где ребенок родился (или родится) в 2018–2023 годах. С 1 января она будет доступа семьям, где есть два и более несовершеннолетних ребенка. В среднем ставка составляет 5,64%, максимальная — 6%.
Кроме того, есть льготные программы от застройщиков, когда можно купить квартиру в рассрочку под 1–2%. Но обычно наценка на жилье по льготной программе достигает 25%. Наценка необходима, иначе застройщик уйдет в минус либо ему придется экономить на стройматериалах. Если сравнить со льготной ипотекой в банке под те же 6–7%, то итоговая переплата будет плюс-минус одинаковая.
Когда снизился спрос на жилье и застройщики делают скидки
Чтобы привлечь новых покупателей, застройщики делают скидки до 30% или, например, в 400–500 тыс. руб. Воспользуйтесь этим.
Когда покупаете квартиру по договору долевого участия
Здесь два повода для выгоды.
Во-первых, цена строящегося жилья ниже, чем на готовые квартиры или вторички. Например, на этапе котлована трехкомнатная квартира в спальном районе Москвы условно говоря стоит 15 млн руб., а после сдачи объекта цена вырастет до 18,5 млн руб. Конечно, есть риски и нужно ждать. Но если застройщик поверенный и вам есть где жить, лучше заключить договор долевого участия и максимально сэкономить на жилье.
Во-вторых, программы господдержки действуют только на строящееся или готовое к сдаче жилье. Потому что главная цель — обновление и расширение жилищного фонда за счет новостроек.
Летом или зимой
Цена на квартиры напрямую зависит от спроса. Опыт прошлых лет показывает, что спрос снижается после нового года и в летний период. В новогодние праздники люди отдыхают и проводят время с семьей. Отвлекаться на решение серьезных вопросов, в частности, покупку квартиры, не хочется. Вместе с интересом клиентов падает и стоимость недвижимости.
К февралю рынок недвижимости оживает и цены постепенно растут вверх. Если твердо намерены купить жилье, выбрали квартиру и есть деньги на первоначальный взнос, то дело за малым — дождаться праздничных скидок от застройщиков.
Летом спрос также падает, потому что люди едут отдыхать за границу или на дачу.
Не рекомендуем оформлять ипотеку весной, потому что в это время цены на жилье всегда на пике.
Как найти максимально выгодную ипотеку?
На поиск потребуется время. Нужно внимательно изучить условия на банковских сайтах, обзвонить несколько кредитора или посетить офисы. Отправить несколько заявок, чтобы банк рассмотрел их, потому что без этого не скажут итоговую ставку.
Еще нужно соответствовать критериям банка. Например, нашли ипотеку с самой низкой ставкой и хотите использовать маткапитал в качестве первоначального взноса, а банк не принимает. Придется искать другой.
Если нет времени заниматься поиском самостоятельно или банки отказывают, обратитесь в МБК. Подберем банк, который одобрит ипотеку до конца месяца до 12,4 млн руб.
*ООО «МБК» содействие в подборе финансовых услуг / организаций