Давайте начнем с шутки: "и для упавшего кирпича приходит день, когда его перевернут" - так шутят китайцы. Было бы все так просто, но к сожалению наш "Русский" кирпич не даст так легко себя обидеть или "удалить".
Многие люди не любят определения и термины, но давайте сравним два.
В советской эпохе:
Ипотека - орудие эксплуатации и разорения мелких и средних крестьян или денежная ссуда, выделенная банками капиталистических стран под залог...
В современной эпохе:
Ипотека - это залог недвижимого имущества. Ипотека может использоваться как при приобретении жилья (квартиры, жилого дома, жилых помещений и т.д.) в кредит, так и по иным кредитам.
Согласитесь, что второе определение (от нашего ЦБР на официальном сайте) более мягкое и сглаженное.
В любом случае, права на владение собственностью находятся у банка пока человек не погасит пресловутый залог (ипотечный кредит), а на это может уйти от 1 дня до 30 лет. Вы готовы - уже 30 лет?
Казалось бы, что ипотека это своё жильё, возможность улучшить жилищные условия (удобный район, вместо студии комната или две и так далее), но есть основания, которые нужно учитывать:
1) номинальные зарплаты в России не соответствуют реальным значениям (искажение статистики); (вопрос доверия населения России)
2) рыночная ипотека это не - государственное субсидирование застройщиков (от этого цены не снижаются, но повышаются и начинают "пугать"; (вопрос государственного управления в России)
3) Низкая процентная ставка (сильно зависит от ставки ЦБ) работает только в отношении первоначального взноса 50%, а не 0,1, 15, 20 - этого мало. Выплата процентов по ипотечному кредиту будет отношение 90% - процент, 10% - тело (вопрос предела для законного грабежа в России).
Считаю, что у нас в России - государственный капитализм. Рынок интегрирован в государственную систему управления хозяйством и занимается распределением благ пролетариев с помощью пролаббированных законов.
Какие есть способы в решении ипотечного вопроса:
1) купить жильё за 100%, сразу - это самый лучший вариант. Все очень просто, зарплаты низкие и не позволяют сразу купить жильё из-за обесценивания связки - "человеко-труда", не социализм к сожалению у нас;
2) 50 на 50. Данный вариант требует обдумывания (например до 5 млн. рублей, отдал 2,5 - остальное при рациональном подходе посильно);
3) не прыгать выше головы, если зарплата не высокая, а "достойная", то требуется создавать первоначальный капитал, даже если это 100 т.р. положить начало, рассмотреть вариант аренды или сожительства (гражданский брак), кредит - это финансовый инструмент, а не предложение руки и сердца;
4) жить у родителей некоторое время, также создавать капитал (хотя бы несколько лет, в этом нет ничего плохого);
5) быть мобильным, перебраться в другой субъект (больше зарплата, больше возможностей).
Ипотека - это продукт, это те же деньги, которые хотят отбить застройщики вместе с банком (наварившись) и желательно побольше. Нужно понимать, что риелтор это - посредник и тоже хочет свой процент.
Не гонитесь сразу за морковкой, ведь если вы вносите первоначальный взнос 15, 20% годовых и не имеете "подушку" в размере 20 - 30 МРОТ, то это является финансовым суицидом.
В конечном счете, платить до пенсии 20-30 лет ипотеку кому выгодно? Так что лучше просчитать все варианты.
