Вот и подошел к концу этот непростой год, год, который войдет в историю. Большинство инвесторов получили минуса в портфелях, особенно те, что пришли в 2020, 2021 годах. К ним отношусь и я, это мой третий год в инвестициях.
Кто в 2022 году оказался в плюсе? Те, кто не инвестировал 😄, кто весной переложил деньги во вклады под 20% годовых.
Какие уроки мы могли бы вынести?
— оценивать риски инфрастуктуры и по возможности действовать без посредников. Привет, FinEx.
— не вкладывать все деньги в одну валюту
— диверсификация наше все: акции, облигации, валюта, металлы, недвижимость.
— рекомендованные дивиденды могут и отменить. Привет, Газпром, НЛМК (хотя в случае металлургов, я согласен с решением собрания об отмене январских дивов).
— финансовая подушка крайне важна и желательно держать ее еще и в наличке/металлах.
Чему научит нас 2023 год?
Портфель
Теперь немного цифр отчета по годам:
Аналитика в брокерских приложениях:
Тинькофф брокер в аналитике показывает минус, но не такой существенный как на самом деле должен быть, потому как замороженные FinEx ETF'ы не отражают реальную свою стоимость, а застряли на отметках февраля-марта этого года.
После февральских событий поменялся подход к формированию портфеля: изначально был упор на страновую диверсификацию, большая часть в Америке, покупались в основном фонды и фонды эти были FinEx. Сейчас же я переключился на формирование портфеля из дивидендных акций РФ в пропорции 85/15 (акции/облигации). На конец 2022 года распределение 90/10 в пользу акций.
Также в этом году решил диверсифицироваться по брокерам, завел счет у Сбер.брокера, но пока там сумма небольшая.
Денежный поток
Занимаясь долгосрочным инвестированием, для меня главное не доходность, а генерируемый инвестициями Денежный Поток. График поступления дивидендов+купонов:
В этом году дивидендов и купонов пришло >75к. Если поделить на 12 месяцев, то получится чуть больше 6к, нашей семье хватит на оплату коммуналки. Очень хорошо 👍 . Такой подход с "уровнями сложности" можно называть геймификацией процесса, о нем я писал в первой статье, а также упоминается в новом видео от тинькофф_инвестиции.
План на 2023 год
Невозможно загадывать размер портфеля к концу года, я не влияю всецело на этот показатель, но на что я действительно могу повлиять, так это довнесение в портфель и распределение активов в пропорции 85/15-80/20. План минимум довнести на ИИС 400к, и на два портфеля в сумме 1млн. Итого 1.4млн.
Ближайшая цель - 365 тыс. рублей в год дивидендами и купонами с портфеля. Это условно по тысяче рублей в день. Загадывать такое - дело не благодарное, но планирую, что достигну этих цифр в ближайшие 1.5-2 года. За 2023 год хотелось бы получить купонами и дивидендами 100к, а лучше 180к рублей. Посмотрим как все сложится.
Всех с наступившим Новым Годом, пусть он принесет надежду, спокойствие и рост экономике и нашим портфелям!