Инвестирование - это сейчас очень модное направление, но не все его понимают правильно. Инвестирование делят на краткосрочное от 5 лет и долгосрочное от 10 лет. Краткосрочное и долгосрочное инвестирование отличаются лишь стратегией применения. Под инвестированием, в основном, мы понимаем вкладывания денежных средств в инструменты фондового рынка и аренду жилой и коммерческой недвижимости. Есть и другие способы, но это для продвинутых инвесторов.
Что должен сделать в первую очередь человек, который хочет начать инвестировать? Это установить определенные цели.
Например, накопить денежные средства для покупки машины или недвижимости, для платного образования детей, на пенсию в качестве дополнительного дохода и т.п.
Сразу скажу, что инвестировать возможно и на более короткие сроки, но это будет не эффективно. На более короткие сроки лучше использовать банковские инструменты - вклады или накопительные счета.
Прежде, чем начинать инвестировать, открывать брокерские счета, покупать акции, облигации и фонды, необходимо разобраться с семейным бюджетом и планированием. Что можно вытащить из бюджета, на какие цели и сроки соответственно.
Предлагаю сразу запастись терпением и подготовить сначала укрупненную таблицу по доходам и расходам за месяц.
Положительная разница даст возможность оценить возможность накопления на годовые расходы (отдых, покупка одежды, страховка, обслуживание авто, фитнес абонемент), кубышку для НЗ (лечение, потеря работы, снижение зарплаты) и инвестирование в будущие цели.
Если же разница отрицательная, то необходимо добиваться оптимизации расходов и искать возможность увеличения доходов. До инвестирования здесь далеко.
Итак, будем считать, что у нас положительная разница и нам необходимо понять сколько же требуется на планируемые расходы в течение года, непланируемые расходы (кубышка), а также сможем ли начать инвестировать на цели, которые для себя определили.
Есть различные способы планирования бюджета, о них много написано в интернете, но я бы разделил их на две части - это наличие в расходах ипотеки или оплаты аренды жилья и отсутствие такого обременения.
- Наличие ипотеки. Предлагаю рассмотреть правило 30/30/20/20, где 30% доходов тратится на ежемесячные расходы, 30% на ипотеку, 20% на потребности в течении года и 20% на кубышку. Хочу сразу заметить, что здесь нет % на инвестирование. Это так, но нет смысла бесконечно копить на кубышку. Вполне достаточно накопить на 4-6 месяцев ежемесячных расходов с учетом ипотечных ежемесячных взносов, а далее использовать эти 20% в правиле на инвестирование.
- Отсутствие ипотеки. Предлагаю рассмотреть правило 40/30/20/10, где 40% доходов тратится на ежемесячные расходы, 30% на потребности в течении года, 20% на кубышку и 10% на инвестирование. Также, при наполнении кубышки, 20% добавится к 10% на инвестирование.
Есть еще некоторые рекомендации касательно откладывания денежных средств на годовые потребности и кубышку. Лучше будет, если вы их будет перекладывать на разные накопительные счета с возможностью быстрого снятия.
Ну и правила можно корректировать под свои особенности бюджета. Главное придерживаться идеи.
продолжение следует...