Несмотря на кризис, остается много возможностей заставить деньги работать. И лучше этим воспользоваться, иначе накопления будет съедать инфляция. Но на финансовых рынках есть проблема доходности. Представьте, что вы выбираете между 15, 30 и 200% годовых. Большая часть людей выберет последний вариант, но такой процент обычно предлагают только мошеннические проекты. Несмотря на рост финансовой грамотности граждан, до сих пор есть работающие схемы по отъему денег.
В статье рассказали, что такое финансовые пирамиды и как их отличить от инвестиционных проектов.
Что это за тип компаний?
Финансовые пирамиды построены на четырех правилах:
- участники, которые пришли позже, платят пришедшим раньше;
- чем больше платишь, тем выше обещают доход;
- только агрессивный маркетинг;
- никакой правды и полное отсутствие прозрачности.
Кроме перечисленных правил, работает социальная инженерия — комплекс психологических приемов, заставляющих верить в сказку, которую преподносят мошенники.
Отличный пример — МММ. Это пирамида, которая оставила миллионы людей без денег. Она просуществовала пять лет, но за это время Мавроди с его командой сумел убедить население страны в том, что это крутой инвестиционный проект. Мысль настолько сильно была проработана, что люди до сих пор верят, что в крахе МММ виновато государство, а Мавроди — кристально чистый человек, финансовый гений и филантроп.
Алгоритм действия таких компаний одинаковый:
- преподносят инвестиционную схему — нужно вложить немного денег, а дальше получать проценты;
- часть накопленных средств от первой волны идет на выплаты;
- воодушевленные жертвы обмана разносят новость о невероятной доходности;
- к проекту присоединяются следующие инвесторы, что дает возможность платить и дальше;
- если мошенникам мало, часть средств пускают на масштабирование;
- сбор финансов продолжается до тех пор, пока учредители не увидят, что интерес к проекту гаснет и начинают идти слухи о недобросовестности компании;
- мошенники объявляют банкротство (если работали официально) или исчезают.
Как понять, что перед вами пирамида?
Многие схемы видны с первого взгляда и рассчитаны на чересчур доверчивых граждан, но бывают и такие, что трудно выявить без исследования. На них покупаются даже известные люди. В июне 2020 г. российская балерина, Анастасия Волочкова стала жертвой пирамиды QBF. Ее убедили в надежности и доходности инвестиций в компанию и в итоге она перечислила мошенникам 3 млн руб. Когда Волочкова поняла, что ее обманули, она обратилась в полицию и уже в мае 2021 г. руководство компании попало под уголовное преследование.
Все закончилось относительно хорошо для балерины, но большинство вкладчиков оказались менее влиятельными людьми, которым не удалось вернуть деньги.
Чтобы не попасть в подобную ситуацию, достаточно провести небольшую самопроверку — это займет не более 30 минут.
Проверьте следующие признаки
Обещание высокого дохода. Средняя прибыльность инвестиций на классических финансовых рынках колеблется в диапазоне 10–50%. Крайняя цифра возможна при использовании рисковых активов. Чтобы привлечь внимание, пирамида предлагает такие проценты в месяц. Агрессивные компании обещают и больше 100%. Такой доход возможен на спекулятивных рынках, но получать его постоянно и гарантировать невозможно.
Не рассказывают о финансовых инструментах. Чтобы платить вкладчикам, компания прокручивает средства, покупая ценные бумаги, валюту, криптовалюту и другие активы. Если проект получает прибыль от управления клиентскими деньгами, он не будет прятать портфель. Например, управляющие компании при формировании фондов публикуют статистику на сайте.
Проблемы с регистрацией. Такой «бизнес» выбирает или черные схемы, работая без регистрации и только онлайн, или учреждает компании в офшорах с мягким законодательством. Пирамиды выставляют на сайте фальшивые лицензии и недостоверные данные о регистрации. Чтобы проверить документ, скопируйте номер и вбейте его на сайте регулятора страны.
Контакты. Общение с клиентами ведется через онлайн-чат или электронную почту. Это нужно, чтобы быстро свернуть деятельность и оставить как можно меньше следов.
Реестр ЦБ РФ. Банк России ведет список мошеннических организаций. На декабрь 2022 г. их там было 7640. Если организация в этом реестре, значит, не стоит в нее инвестировать.
Если вам поступило супервыгодное предложение, не торопитесь. Надежная компания даст время подумать и все проверить.
*ООО «МБК» содействие в подборе финансовых услуг / организаций
