Всех юридически приветствую, кто решил прочитать данную статью. Сегодня рассмотрим ситуацию, как банки используют законодательство в отношении страхования потребительских кредитов, которое позволяет им не возвращать страховки заемщикам. В конце 2020г. произошли изменения в законодательстве, согласно которых можно вернуть страховку по кредиту, если данный кредит будет досрочно погашен.
Вот на пример, человек взял кредит сроком на 24 месяца, ему навязали страховку в размере 300 000 руб. 00 коп. на этот же срок. Выплатил этот кредит за 12 месяцев, после этого взял справку в банке и обратился в страховую компанию, за возвратом части страховки в размере 150 000 руб. 00 коп. Как кажется на первый взгляд, заемщик имеет право на возврат 150 000 руб. 00 коп., так как свои обязательства перед банком добросовестно выполнил. Ему через непродолжительный период время, отказывают и скажу больше если обращаться к финансовому уполномоченному и в суд, дело для него проигрышное. Что не правильно сделал в этой юридической задачке заемщик, где он явно ошибся? Разберем это ниже.
Во-первых. Возвращаются не все страховки по кредиту, даже если страховки были оформлены после 01.09.2020г.
Если внимательно обратить внимание на действующее законодательство, в отношении страхования по кредиту, там указано следующие. В ч. 10 ст. 11 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» прописано, что заемщику обязаны возвратить денежные средства в сумме, равной размеру страховой премии, за вычетом части денежных средств, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого заемщик являлся застрахованным лицом. Однако в этой же паровой норме есть отсылка в абзац 1 ч. 2.1. ст. 7 этого же закона. Там указано, что возвращается страховка только та, которая заключена во исполнения обязательств по кредиту.
Что такое во исполнение обязательств по кредиту, это когда отсутствии или наличие страхования влияет на банковскую ставку, а именно со страховкой будет меньше, а без страховки больше. Поэтому если, в Вашем кредитном договоре указана строго только одна банковская ставка и не меняется, страховку нужно обязательно вернуть в первые 14 дней, потом будет нельзя, даже если заранее закроете кредит.
Во-вторых. Технология двух и более страховок по кредиту, как юридически правильно поступать в это случае.
В рыночной экономики всем нужно быть в выгодной позиции, иначе разоришься. Банкам и страховым компаниям, хочется чтобы заемщики не отказывались от страховки и не возвращали стоимость страховок в первые 14 дней. Также если и выплачивать деньги за страховку, при досрочном погашении кредита, то смешные деньги в прямом смысле. Эта задача была успешна решена, вот таким образом. Заемщику при оформлении кредита, причем без разницы как это происходит в отделение банка, или через приложение банка.
Выдаются как минимум 2 страховки одна большая (к примеру 200 000 руб. 00 коп.), а другая маленькая (к примеру 20 000 руб. 00 коп.). Я думаю всем понятно, что размеры сумм, большой и маленькой страховки могут быть разные. Страховки очень похожи по содержанию и оформлению. Даже мне юристу с двенадцатилетним опытом, пришлось пару дней посидеть, чтобы понять в чем тут дело. Возникает логический вопрос, а зачем так поступают банки? Дело в том, что маленькая страховка заключена во исполнения обязательств по кредиту, если от нее заемщик откажется, то банк поднимет ставку, и ежемесячные платежи увеличится. Большая страховка не заключена во исполнения обязательство по кредиту, если от нее отказаться, ставка будет прежней. Это сделано для того, чтобы если заемщик досрочно погасит кредит с маленькой страховки вернуть часть денег, а с большой не возвращать и это абсолютно законно. Одно дело возвращать деньги с маленькой страховки - 20 000 руб. 00 коп., другое дело возвращать с большой страховки - 200 000 руб. 00 коп. Однако бывают случаи, когда заемщику выдаются не 2 страховки, а 3 страховки и тут внимательно нужно смотреть, за какую выгодно возвращать деньги, а за какую страховку категорически не стоит это делать, так как ставку по кредиту может увеличиться в два раза.
Если Вам необходимо разобраться в страховках по кредиту и выбрать юридически правильную позицию, мой контактный номер телефона 8-915-815-61-78 (WhatsApp и Viber). График звонков с 10ч. - 17ч. по московскому времени. Понравилась публикация — подписывайся на канал, ставь лайк, оставляй комментарий.
