Страхование в лизинге – кто за что отвечает? От чего страхуется имущество, и кто получает компенсацию при страховом случае?
В статье ответим на основные вопросы, связанные со страхованием в рамках договора лизинга.
От чего страхуется имущество?
Основная группа страхования – имущественные риски. В случае лизинга – это имущественные риски, связанные с эксплуатацией предмета лизинга.
Согласно положениям п. 2 ст. 929 ГК РФ в рамках договора лизинга застрахованы возможные ситуации и обстоятельства, при которых возникает риск утраты (гибели), недостачи или повреждения лизингового имущества.
Какие это могут быть ситуации?
- природные и техногенные явления: пожары, катастрофы, взрывы, стихийные бедствия
- противоправные действия третьих лиц, характеризующиеся внезапностью, непредвиденностью наступления
- сюда же входят и риски при эксплуатации предмета лизинга на дорогах общего пользования и строительных площадках, транспортировке лизингового имущества, при его монтаже и пусконаладочных работах
Конечно, застраховаться абсолютно от всего нельзя. Но, как правило, большая часть страховых случаев подходит под вышеуказанные ситуации.
Какие случаи являются нестраховыми?
Как было указано выше, страхования «От любых событий и рисков» не существует.
Случаи исключения из страхового покрытия прописываются в договоре и Правилах страхования, которые являются приложением к договору.
Что могут отнести к нестраховым случаям?
- эксплуатация предмета лизинга вне территории страхового покрытия
- эксплуатация в нарушении инструкций и правил по эксплуатации предмета лизинга
- нарушения пожарной техники безопасности
- отсутствие необходимых допусков у сотрудников лизингополучателя и т.д.
- умышленные действия лизингополучателя и его сотрудников, направленные на наступление страхового события.
Может ли страховая компания отказать в выплате?
В вышеуказанных случаях страховая компания может отказать в выплате. Также причинами для отказа могут быть:
- несвоевременное уведомление страховщика
- не предоставление предмета лизинга страховщику на осмотр
- не предоставление документов от государственных органов, раскрывающих обстоятельства и подтверждающих факт наступления страхового события
Кто выбирает страховую компанию?
Право выбора страховой компании остается за лизингополучателем. Лизингодатель может помочь с выбором и дать рекомендации.
Выбор страховой компании зависит от:
- конкурентоспособного тарифа, отвечающих потребностям и ожиданиям лизингодателя и лизингополучателя
- соблюдение принципа оптимального соотношения цены (тарифа) и качества предлагаемой услуги по страхованию (максимальное покрытие рисков, минимальное значение франшизы, минимальное количество исключений из страхового покрытия, упрощенное урегулирование убытков и т.п.)
Если договор лизинга заключается с компанией Газпромбанк Лизинг, то страховая компания должна быть в перечне соответствующих требованиям Группы Газпромбанк или аккредитована согласно утвержденному Порядку аккредитации страховых компаний.
К тому же, если страховая компания входит в перечень, одобренный Газпромбанк Лизингом, можно сократить время на ее проверку. В противном случае страховой компании тоже нужно будет проходить проверку, как лизингополучателю и поставщику.
Кто должен быть страхователем?
На самом деле страхователем может быть и лизингополучатель, и лизингодатель.
В большинстве случаев эту роль выбирает лизингополучатель. В этом случае он самостоятельно платит страховые взносы и на них не распространяется кредитная ставка лизинговой сделки.
В противном случае страховой взнос будет включен в лизинговый платеж и на него распространится кредитная ставка.
Какую компенсацию можно получить?
Если предмет лизинга поврежден, то есть ему нанесен материальный ущерб, страховая компания выплачивает возмещение в размере стоимости восстановительного ремонта. Сумма определяется в результате проведения проверки. Если имущество полностью утрачено, страховая компания компенсирует полную стоимость предмета сделки.
На кого возлагаются обязательства по восстановлению лизингового имущества?
Выгодоприобретателем по договору лизинга является лизингополучатель (по риску «Ущерб» (кроме риска полной утраты предмета лизинга).
По общему правилу, установленному ст. 669 ГК РФ, риск случайной гибели или случайной порчи лизингового имущества переходит к лизингополучателю в момент передачи ему имущества. При наступлении страхового случая лизингополучатель получает возмещение на восстановление предмета лизинга.
Страховое возмещение будет выплачиваться лизингополучателю или напрямую компании, которая будет восстанавливать предмет.
А вот если произошла полная утрата предмета лизинга или его хищение, выгодоприобретателем по таким рискам является лизингодатель. А значит страховое возмещение получит лизинговая компания и далее уже осуществит взаиморасчеты с лизингополучателем.
Лизингодатель может восстанавливать предмет лизинга, только если лизингополучатель ненадлежащим образом выполняет восстановительные работы после выплаты страхового возмещения.
В этом случае есть только два пути решения: выкуп лизингополучателем оборудования с закрытием сделки или расторжение договора лизингодателем в одностороннем порядке с изъятием имущества и взыскания средств на восстановление.
Если вы планируете взять имущество в лизинг, обратите внимание на решения от Газпромбанк Лизинга. Компания работает на рынке более 19 лет и накопила большой опыт в реализации проектов в самых разных отраслях.
Кстати, познакомиться несколькими крупными кейсами можно в статье на канале в Дзен.
А чтобы получить более подробную информацию, проконсультироваться и оставить заявку на лизинг можно на сайте Газпромбанк Лизинг. Или позвонив по телефону +7 (495) 719-13-96.
Подписывайтесь на канал и оставляйте в комментариях свои вопросы!
