Доходность по вкладам падает. В середине октября средняя ставка по депозитам, по данным регулятора, составляла 6,79%. И, если Банк России примет решение о дальнейшем снижении ключевой ставки, проценты по вкладам также пойдут вниз. Многие россияне на фоне снижения ставок по вкладам ищут более выгодные инструменты для вложений с такими же минимальными рисками. Как вложить сбережения с умом, минимальными рисками, под процент выше, чем предлагают вклады, а еще получить налоговый вычет, расскажем в новом материале Bankiros.ru.
Что такое облигации?
Выпуском облигаций могут заниматься компании и государство. Облигации – это долговые ценные бумаги. Очень похожи на расписку о том, что у вас взяли в долг определенную сумму и вернут к определенному времени, причем еще и с процентами.
Например, золотодобывающая компания хочет открыть новый прииск в одном из регионов Сибири. Для оборудования участка ей требуется миллиард рублей. Для этого она готова взять деньги в долг на пять лет под 7% годовых. Найти кредит на таких условиях в банке компания скорее всего бы не смогла. Bankiros.ruКомпания может, к примеру, выпустить облигации сроком погашения через пять лет и номиналом в тысячу рублей по ставке в 7%. Скорее всего желающих приобрести такие облигации будет достаточно и для компании это будет гораздо удобнее, чем кредит.
Какие облигации существуют?
На отечественном рынке есть несколько видов облигаций:
Облигации федерального займа (ОФЗ) – гособлигации, которые выпускает Минфин РФ. Он же выплачивает проценты и номинальную стоимость при погашении облигаций.
Такие облигации отличаются особой надежностью и ликвидностью, а также выпускаются с разными сроками погашения.
Муниципальные (субфедеральные) облигации – вид гособлигаций, которые выпускают субъекты РФ. Считается, что такие облигации отличаются меньшей надежностью, чем ОФЗ, однако по ним возможен и более высокий процент дохода.
Корпоративные облигации – их выпускают частные компании. Их надежность можно определить по уровню оценки этих компаний рейтинговыми агентствами. При этом, чем выше рейтинг, а значит, и надежность по облигациям, тем, как правило, ниже доход по ним. Менее надежные компании платят за риск премию , поэтому доходность их бумаг может быть выше. Но и риск не получить положенные выплаты в их случае тоже возрастает.
Еврооблигации – обычно выпускаются отечественными эмитентами в инвалюте и по иностранному праву. Компания или государство выпускают еврооблигации, когда им требуется валюта. Обычно такие облигации предлагают иностранным инвесторам.
Как выбрать облигации?
Обратите внимание на несколько моментов при выборе облигаций:
Текущая доходность – так, вы узнаете, какой доход получите через год, если купите облигацию по рыночной цене.
Доходность к погашению – доходность за год в процентах, если купить облигацию и оставить ее у себя до момента погашения.
Период погашения – дата, когда эмитент обязан вернуть долг владельцам облигаций.
Накопленный купонный доход – часть купонного дохода, который вы получите, если продадите облигацию в период между купонными выплатами. Величина купона – сумма периодических выплат за владение облигациями.
Номинал – сумма, которую получит владелец облигации в момент ее погашения.
Периодичность выплат купона – частота, с которой вы будете получать купонный доход. К примеру, 182 – значит, что купонный доход вы будете получать раз в полгода.
Амортизация – погашение части номинала облигаций вместе с купонными выплатами.
Какой доход по облигациям можно получить?
Доходность к погашению по облигациям Минфина сейчас составляет около 7-10% годовых в зависимости от конкретного выпуска.
Продолжение здесь.