В конце сентября 2022 года средняя ставка по вкладам упала до 6,54%, свидетельствуют данные ЦБ. Но в последние дни ряд банков неожиданно повысили депозитные проценты — ВТБ, «Почта Банк», банки «Открытие», «Уралсиб», «Зенит». В связи с этим возникает вопрос: если продлевать вклад, то какой срок выбирать — короткий или длинный?
Какие вклады лучше открывать в октябре? Фото: «Выберу.ру»/Иван Анчуков
2 вопроса
Выбирая срок для вклада, нужно ответить на два вопроса, указал директор департамента дебетовых карт и сберегательных продуктов банка «Хоум Кредит» Игорь Кривонос:
- как изменятся ставки по вкладам в будущем,
- когда понадобятся деньги.
На второй вопрос ответить проще, чем на первый. С одной стороны, ставки по вкладам снижаются. Но ЦБ может взять паузу на ближайшем заседании и сохранить ключевую ставку, как считают некоторые эксперты. Кроме того, банки, несмотря на снижение ключевой ставки в сентябре, повысили проценты по вкладам.
Последние изменения на рынке вкладов объясняются потребностью банков в дополнительных деньгах. Она могла возникнуть как из-за оттока средств, так и из-за отсрочек по кредитам для мобилизованных.
Если исходить из того, что банки продолжат предоставлять мобилизованным кредитные каникулы, а ключевая ставка останется неизменной, то лучше остановить свой выбор на краткосрочных вкладах. Хотя эксперты советуют выбирать максимальную доходность и тот срок, в течение которого деньги не понадобятся.
Важно помнить о том, что закрытие вклада раньше срока приведет к потере дохода.
В Промсвязьбанке и вовсе уверены, что нужно выбирать долгосрочные вклады, чтобы зафиксировать «наиболее привлекательный уровень ставки», пишут Banki.ru. Большую часть сбережений (до 70%), по мнению банка, нужно размещать на вкладах сроком от шести месяцев до года.
Инфляция и доход
Что касается инфляции, то здесь преимуществ нет ни у одного вклада. Ставки что по краткосрочным, что по долгосрочным депозитам отстают от инфляции. Деньги обесцениваются. Хотя, если пользоваться короткими вкладами, то нужно сравнивать не с годовой инфляцией, а с тем, насколько выросли цены — например, за три месяца. Картина будет не столь удручающая, но о доходе можно всё равно забыть.
Чтобы заработать, можно использовать инвестиционные инструменты — акции, ПИФы, драгоценные металлы, недвижимость. Но в отличие от вкладов, — особенно в непрофессиональных руках, они не гарантируют ни доход, ни сохранность сбережений.
