Водителю назначили штраф – повлияет ли он на размер страховой премии? Подорожает ли полис, если у автомобилиста будут «свежие» административные правонарушения?
От чего зависит стоимость?
В нашей стране для расчета стоимости страховки действуют тарифы, которые устанавливаются Банком России. Цена отдельно взятого полиса складывается из базовой ставки и нескольких коэффициентов. Итоговый размер премии рассчитывает компьютерная программа. Эта величина для каждого автомобилиста индивидуальна.
Банк России определяет только верхнюю и нижнюю границы базовых ставок. При этом он исходит из таких параметров, как:
- технические характеристики машины;
- особенности конструкции автомобиля;
- тип собственника (гражданин или юридическое лицо);
- цель использования транспорта (для личных нужд, предпринимательской деятельности и пр.);
- количество водителей, допущенных к управлению;
- территория, на которой будет эксплуатироваться техника.
Согласно Закону «Об ОСАГО» страховые компании имеют право варьировать итоговую цену полиса. Она может быть увеличена для тех, кто грубо нарушает ПДД. В перечень причин входит:
- наличие в прошлом уголовного наказания за вождение в нетрезвом виде;
- уголовное преследование за нарушение ПДД, повлекшее смерть или причинение вреда здоровью человека (людей);
- применение к водителю административного наказания в виде лишения прав, если оно связано с аналогичными причинами;
- лишение прав, связанное с отказом от прохождения освидетельствования или с оставлением места ДТП;
- неоднократное привлечение к ответственности за проезд на красный свет, превышение скорости на 60 и более км/ч, выезд на встречную полосу в запрещенном месте (кроме случаев фиксации проступка камерой).
Данный список не является окончательным. Страховые компании вправе опираться и на другие обстоятельства, которые увеличивают риск повреждения транспортного средства.
Реальное влияние наказаний
Факт назначения административного штрафа на стоимость полиса ОСАГО не влияет. Даже если у водителя будет несколько денежных взысканий, цена страховки не увеличится. А вот с лишением права управления, как мы видим, дело обстоит немного иначе.
Существует единая информационная система, которая разработана для электронного взаимодействия ведомств. По задумке создателей, она должна обеспечивать обмен данными между государственными и частными организациями. Используя ее, страховая компания может увидеть, изымалось ли у владельца машины водительское удостоверение. Благодаря этому власти планируют обеспечить индивидуальный подход.
На практике все это пока не работает: механизм только начинают отлаживать. Поэтому сегодня проверка автовладельцев на предмет лишения прав необязательна. По закону страховая компания может не учитывать данный аспект.
Стоит отметить, что до сентября 2020 года коэффициент КН, отражающий правонарушения, все-таки существовал. На сегодняшний день он официально отменен, и в полисах его нет. Это было сделано из-за неготовности информационных систем и отсутствия нужного оборудования.
В целом, индивидуализация ОСАГО полезна. Такая мера позволяет поощрять соблюдение требований Правил дорожного движения. Если водитель не выходит за рамки закона, он получает экономический «бонус». Реализация новшества должна привести к тому, что на дорогах появится больше аккуратных водителей. Кроме того, у автомобилистов будет еще одна причина для того, чтобы не садиться за руль в нетрезвом виде.
Напомним, что реформа ОСАГО стартовала в 2019 году. Тогда власти расширили тарифный коридор. Он увеличился на 20% в меньшую и большую сторону. Одновременно усложнилась градация автомобилистов по возрасту и стажу. Когда ждать следующих изменений, неизвестно. Так что пока стоимость полиса от наличия административных правонарушений не зависит.