Накопительный счет или вклад (депозит) в банк - часто такой выбор встает, когда мы слышим предложения от банков. Можно ли хранить сбережения в надежном банке, получать за это проценты и в любой момент иметь доступ к своим накоплениям? Для обычных вкладов такая возможность ограничена условиями договора. Но есть интересная банковская услуга, которая пользуется большой популярностью, - открытие накопительного счета. Какие преимущества она дает и может ли стать идеальным способом хранения наличного капитала?
Чем отличается накопительный счет от вклада?
Банковский вклад (депозит) - это фиксированная денежная сумма, которую клиент передает на хранение банку и получает от этого доход в виде начисленных процентов. Условия хранения (например, срок, возможность пополнения и др.) прописываются в договоре.
Накопительный счет - это банковский счет, который можно пополнять в любое время, с него можно снимать деньги, когда они потребуются, и при этом получать бонусы в виде начисленных процентов.
Касаемо накопительного счета - накопительный счет может называться по-разному (счет-копилка, счет-сейф, онлайн-копилка, кубышка, депозит), но по сути это текущий банковский счет, владелец которого имеет право распоряжаться средствами на свое усмотрение в любое время, одновременно получая дополнительный доход.
Вклад и накопительный счет принципиально различаются в следующем:
- Банковский вклад имеет определенный срок размещения, а накопительный счет открывается на почти неограниченный период (в договоре можно прописать любые удобные условия). Это связано с тем, что прогнозировать экономическое положение в стране крайне сложно. У вкладов же ставка, как правило, фиксированная и не изменяется на протяжении всего срока размещения (вклады с меняющейся ставкой встречаются редко).
- У вклада есть ограничение на пополнение и снятие средств. Имея накопительный счет, клиент сам решает, когда его пополнять, а когда снимать сбережения. Срок хранения денег влияет на величину процента, но зато существует возможность в любой момент распоряжаться собственными накоплениями.
- При досрочном закрытии вклада сгорают все начисленные проценты. Если клиенту срочно понадобилось забрать деньги, то с накопительного счета это можно сделать в тот же день, и при этом банк выплатит начисленные проценты, даже если счет будет полностью закрыт.
Преимущества накопительного счета и вклада (депозита)
Каждая из этих банковских услуг обладает своими преимуществами. Основные плюсы накопительного счета заключаются в следующем:
- беспрепятственный доступ к собственным денежным средствам;
- пополнение счета в любое удобное время;
- начисление процентов на остаток суммы за договорной период.
Несмотря на популярность нового вида услуги, вклады по-прежнему остаются востребованным способом хранения средств. Они имеют свои положительные стороны:
- фиксированная процентная ставка, которая указывается в договоре и не меняется на протяжении всего срока размещения;
- процент начислений по вкладу, как правило, выше, чем у накопительного счета;
- вклад может быть валютным или даже мультивалютным, а накопительный счет, чаще всего, можно открыть только в рублях.
Выбирая между накопительным счетом и вкладом, следует понимать, что это два разных банковских продукта со своими плюсами и минусами, значимость которых оценивать только вам.
Что выгоднее: накопительный счет или вклад (депозит)?
С одной стороны, есть доходные вклады с фиксированной процентной ставкой, которая в некоторых банках составляет 5-6%. По сравнению с накопительными счетами, по которым средний процент будет 4-5 % а в Сбербанке всего 3 %, вклады выгоднее.
Но с другой стороны, гибкая возможность пополнения и снятия средств является существенным преимуществом накопительных счетов, а если выбрать вклад с такой же свободой действий, то ставка по нему будет даже ниже, чем по счету.
Поэтому выгоду можно оценить только в каждом конкретном случае, в зависимости от потребностей и возможностей человека.
Накопительный счет выгоднее для тех, кому нужно надежно сохранить крупную сумму на неопределенный период. Например, человек располагает крупной суммой и планирует покупку квартиры. Выгодный вариант может подвернуться в любой момент, и деньги должны быть доступны, но хранить их дома невыгодно и опасно (от кражи никто не застрахован). Накопительный счет идеально подойдет и тому, кто намерен активно пользоваться сбережениями, снимать и пополнять счет. Потому что обычный вклад с такими возможностями будет иметь совсем низкую процентную ставку.
Если человек намерен отложить определенную сумму и точно знает, что в ближайшем будущем они ему не понадобятся, то для него выгоднее найти предложение по вкладу с максимальной процентной ставкой.
Вывод
Выбор в любом случае за вами т.к. вклад и депозит достаточно полезные инструменты и Вам ничего не мешает иметь оба варианта в своем арсенале для экономии и возможного накопления средств.
Простыми словами:
Если деньги, что вы хотите отложить потенциально могут понадобится в ближайшее время (1-3 лет) - я бы рекомендовал открыть Вам депозит. Доступ к денежным средствам будет у Вас в любое время и за снятие средств проценты не сгорят.
Если у Вас есть цель, например вы копите на квартиру или машину и понимаете что достижение такой цели займет не мало времени и есть возможность не использовать эти деньги - открываете вклад. Стабильный процентный доход будет гасить растущую инфляцию а если найдете хорошее предложение то возможно сможете немного заработать на вкладе.
Спасибо Всем кто дочитал мою статью и не забывайте подписываться на меня т.к. я буду видеть, что мои статьи полезны, Всем удачи!
