У каждого гражданина РФ есть персональная кредитная история, которая формируется из различных показателей. Она характеризует вас как заёмщика и клиента банков, а значит, напрямую влияет на условия, по которым кредитные организации и другие компании будут вас обслуживать. Поэтому важно, чтобы история была положительной и не вызывала сомнений. В этом случае вы будете получать самые выгодные предложения.
Кредитная история (КИ) – это основные данные о человеке, когда-либо бравшем кредит. Из её показателей складывается общее представление о кредиторе, которое играет ключевую роль в одобрении будущих займов.
Заинтересоваться вашей КИ могут не только банки, но и потенциальные работодатели, страховые компании и различные сервисы по предоставлению услуг, например, каршеринг. Если вы соблюдаете все правила по обязательствам, вносите ежемесячные платежи вовремя, у вас нет штрафов, то беспокоиться не о чем. Ваш балл кредитной истории будет высоким!
Что влияет на кредитную историю?
✔️ Просроченный платёж
Это главный фактор, оказывающий влияние на вашу кредитную историю. Задержка даже одного платежа может сильно ухудшить положительную КИ. Просрочка до 3 дней некритична, но, если она больше недели, это уже негативный опыт, и при новом рассмотрении кредита на это точно обратят внимание. Старайтесь оплачивать регулярные платежи заранее, чтобы рейтинг кредитной истории не пошёл вниз!
✔️ Кредитные карты
Вся информация по кредиткам также отображается в КИ. Если вы регулярно их используете и не были замечены в просрочках, рейтинг КИ повышается.
Рассчитывая вашу кредитоспособность, банки смотрят и на количество открытых кредитных карт и долговую нагрузку. Поэтому не стоит использовать одновременно несколько кредиток: это может спровоцировать отказ в кредите наличными.
✔️ Досрочное погашение
Как ни странно, банки это не приветствуют. Если вы гасите кредит досрочно, финансовая организация теряет часть прибыли из-за недополученных процентов за оставшийся период. Поэтому в следующий раз в глазах банка вы будете выглядеть уже менее выгодным клиентом. Факт досрочного погашения появится в вашей КИ, и многие банки станут предлагать вам более высокую ставку по кредиту, чтобы увеличить свой доход.
✔️ Много заявок
В кредитной истории отображаются не только одобренные кредиты, но и все ваши обращения. Когда поступает заявка на кредит, банк начинает проверять КИ и видит сразу все запросы в другие банки. Это может негативно повлиять на результат: с большой вероятностью вас могут принять за мошенника, который в спешке ищет деньги. Ни в коем случае так не делайте, а лучше подготовьте нужные документы для одного банка, условия которого вас полностью устраивают.
✔️ Отказ от кредита
Подав заявление на оформление кредита, вы получаете положительный ответ от банка и потом вдруг отказываетесь от него. Так возникают вопросы к вашей компетентности. Данное действие не сильно испортит КИ, но некоторые банки могут посчитать вас ненадёжным заёмщиком и отказать в новом кредите. Поэтому советуем заранее изучить все условия, чтобы в вашей истории не появилась отметка об отказе от займа.
Как проверить свою кредитную историю?
Узнать свою КИ может каждый. В вашем распоряжении два бесплатных запроса в год. Легче всего это сделать через «Госуслуги» или на официальном сайте Центрального Банка России.
Чем выше ваш показатель КИ, тем лучше. Самыми надёжными заёмщиками принято считать граждан с персональным рейтингом в диапазоне от 800 до 850 баллов.
Как улучшить кредитную историю?
Если ваши цифры не достигают идеала или вы знаете о собственных кредитных недостатках, не расстраивайтесь: их можно исправить. Оформив кредит на небольшую сумму и вовремя выполнив по нему все обязательства, вы улучшите свою кредитную историю и повысите персональный рейтинг. А значит, ваш следующий заём будет уже на более выгодных условиях!
КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)
Задумались над получением кредита? Проверьте свою КИ и оформите до 2 000 000 руб. на любые цели в банке «Ренессанс»! От вас потребуются только онлайн-заявка и паспорт. Деньги можно получить наличными или на карту по ставке от 4,5% на срок от 12 до 84 месяцев.
Банк «Ренессанс» – ваши желания, наши возможности!