В России предлагают запустить ипотеку на новостройки под 5% без использования бюджетных средств, пишут «Известия». Такие рекомендации комитет Госдумы по строительству и ЖКХ направил в Минстрой, ЦБ и правительство. Эксперты говорят, что это повысит спрос на жилье и увеличит его доступность. Но в ЦБ не считают эту идею хороший. Возможна ли в России дешевая ипотека?
Ипотека на все времена
Программа льготной ипотеки на новостройки в Росси действует до середины 2024 года. Но будет ли она продлена — неизвестно. Однако ограниченный по сроку характер ипотечных программ приводит к ажиотажному спросу, что стимулирует рост цен на жилье, считают в Госдуме. И застройщики, понимая, что меры поддержки временны, не спешат инвестировать средства в новые проекты, Поэтому параллельно нужно искать и предлагать альтернативные решения для поддержки спроса на рынке недвижимости, полагают законодатели.
Согласно новому предложению, ЦБ будет предоставлять кредиты банкам под залог ранее выданных высоконадежных ипотечных портфелей под 2% годовых. При этом наценка финансовых организаций составит 2–3% и, таким образом, конечная ставка по такому займу для гражданина будет не выше 5%, следует из письма парламентариев.
А ЦБ — против
Ипотека сегодня — основной инструмент и драйвер продаж на российском рынке жилья России, отмечают эксперты. На долю продаж в кредит приходится до 80% общего объема реализации жилья комфорт — и стандарт — классов.
При этом введение бессрочной дешевой ипотеки также актуально наращиванию темпов жилищного строительства: ведь это один из инструментов такого роста.
После завершения действующих ипотечных госпрограмм, предложенный механизм может поддержать рынок такого кредитования, если условия его реализации будут интересны и экономически выгодны для банков — участников, говорят эксперты.
Основной риск такой инициативы — формирование пузыря на рынке недвижимости, размышляют эксперты. Но подобное снижение процентных ставок оправданно, если направлено на достижение стратегических долгосрочных целей.
Однако в ЦБ считают, что программы поддержки ипотечников, как и вообще льготные программы кредитования, должны быть адресными, а не всеобщими.
Выдача большого объема льготных кредитов широким категориям заемщиков неизбежно означает необходимость поддержания более высокой ключевой процентной ставки и меньшую доступность кредита для остальных заемщиков, и граждан, и компаний, и предпринимателей, полагает регулятор.
За чей счет этот банкет?
Девелоперы естественно, оценивают подобные предложения положительно, их реализация может привести к быстрому росту спроса, а за ним и цен.
Но выгода для заемщиков также будет. При существующей ипотечной ставке на вторичном рынке в 10,9% и сроке кредитования 25 лет, ежемесячный платеж при ставке 5% будет в полтора раза меньше, либо это даст возможность приобрести квартиру существенно большей площадью, говорят эксперты. Если сравнивать с действующей льготной ипотекой под 8%, платеж уменьшится на 23%, или появится возможность приобрести квартиру почти на треть просторнее.
Если ипотека под 5% действительно будет постоянной, без сроков действия, то это позволит снизить риски ажиотажных пиков спроса, которые возникают перед тем, как завершается та или иная льготная программа, считают девелоперы
Но предложенная схема не выгодна ЦБ, поскольку регулятор принимает меры по снижению закредитованности населения, а финансовым организациям, наоборот, выгодна — риски лягут именно на Центробанк, резюмируют аналитики.
Спасибо, что дочитали до конца
Ставьте 👍 — это важно для нас
Не забудьте подписаться на канал