Денежные средства, сформированные по договору негосударственного пенсионного обеспечения (НПО), наследуются, согласно пенсионным правилам негосударственного пенсионного фонда.
Но в эмоционально сложной ситуации кажется, что получить денежные средства, находящиеся на именном пенсионном счете умершего родственника, достаточно сложно.
В этой статье мы расскажем, что делать, если вы стали правопреемником, об условиях и способах выплаты денежных средств и какие документы необходимо подготовить.
Глоссарий
Негосударственный пенсионный фонд (НПФ, фонд) в настоящей статье рассматривается как организация, осуществляющая деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению (НПО).
Вкладчик – физическое лицо, которое является стороной пенсионного договора. Вкладчик уплачивает пенсионные взносы в фонд на условиях договора НПО. Вкладчиком также может быть и юридическое лицо, но в этой статье мы говорим именно о вкладчике-физическом лице.
Участник – физическое лицо, которому в соответствии с заключенным пенсионным договором (между вкладчиком и фондом) производятся выплаты негосударственной пенсии.
Важно
Вкладчик и участник могут быть одним лицом.
Выкупная сумма – денежные средства, которые фонд выплачивает правопреемнику. Также выкупные суммы выплачиваются при прекращении пенсионного договора, например, при переводе в другой НПФ.
Кто такой правопреемник. Простыми словами
Правопреемником вкладчика или участника является наследник (или наследники) по закону или по завещанию на основании документов о наследовании. Также правопреемник может быть определен вкладчиком в заявлении о распределении средств, учтенных на именном пенсионном счете.
Важно
Правопреемником не обязательно должен быть родственник вкладчика или участника. По завещанию или заявлению о распределении средств, правопреемником может быть любой человек – решение обусловлено желанием клиента фонда.
В случае преждевременной смерти вкладчика или участника, правопреемник имеет право получить остаток средств на именном пенсионном счете в соответствии с условиями договора НПО.
Что это значит?
Существуют пенсионные схемы, которые определяют выплаты правопреемникам, как на этапе накопления, так и на этапе выплаты денежных средств. Также есть схемы, которые не предполагают выплаты выкупных сумм.
Пенсионная схема прописывается в договоре, поэтому важно заранее уточнить этот момент на этапе его заключения.
Вывод
Переход прав правопреемнику возможен в том случае, если это предусмотрено условиями договора НПО.
Как происходит выплата выкупной суммы?
Правопреемник может получить выкупную сумму двумя способами:
- Перечисление денежных средств на лицевой счет
НПФ выплачивает правопреемнику выкупную сумму, равную остатку средств на именном пенсионном счете умершего участника.
2. Переход прав и выплата негосударственной пенсии
В этом случае фонд заключает с правопреемником договор НПО, на основании которого происходит назначение негосударственной пенсии правопреемнику.
Что делать, если правопреемников несколько?
Все достаточно просто. Право по договору переходит к правопреемникам в соответствии с их долями в наследстве.
Права определяются документами о наследовании, например, свидетельством о праве на наследство, завещанием, или в соответствии с заявлением участника о распределении средств с указанными в нем правопреемниками и долями.
Какие документы нужны для получения выкупной суммы?
Каждый НПФ формирует список необходимых документов, которые должен предоставить правопреемник. Мы составили список документов, которые точно нужно будет предоставить.
Чек-лист документов, которые необходимо предоставить в НПФ:
Важно
Список документов для получения выкупной суммы у разных негосударственных пенсионных фондов могут отличаться. Мы рекомендуем уточнить полный список необходимых документов, обратившись в ваш НПФ.
Документы предоставляются в негосударственный пенсионный фонд в оригиналах, либо в нотариально заверенных копиях.
Как и куда отдать документы?
Отлично, документы собраны и нотариально заверены. Что делать дальше?
Способ №1: Личное обращение
Правопреемник может обратиться в головной офис негосударственного пенсионного фонда или в региональное отделение, если такое имеется в его городе.
Способ №2: Почта России
В случае, если ближайший офис НПФ находится далеко от места проживания правопреемника, он (правопреемник) может отправить пакет документов, заверенных нотариально, Почтой России на адрес фонда.
В какие сроки выплачивается выкупная сумма?
Фонды устанавливают свои правила и сроки выплаты выкупной суммы.
ВТБ Пенсионный фонд выплачивает выкупную сумму в течение 60 календарных дней с момента получения необходимых документов. Денежные средства перечисляются Фондом на лицевой счет правопреемника.
И еще немного информации…
Специалисты ВТБ Пенсионный фонд всегда готовы помочь правопреемникам подготовить необходимые документы и ответят на интересующие вопросы.
Более 28 лет ВТБ Пенсионный фонд заботится о будущем своих клиентов, предлагая выгодные пенсионные программы и надежные инвестиционные решения.
Воспользуйтесь всеми преимуществами программы негосударственного пенсионного обеспечения и оформите договор с ВТБ Пенсионный фонд онлайн на сайте npo.vtbnpf.ru
[1] За период 2012-2021 гг. (в 2016-2021 по сбалансированному инвестиционному портфелю) на счета клиентов – участников программ НПО распределена накопленная доходность в размере 84,74%, что соответствует средней ежегодной доходности в размере 6,33%. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Возможно увеличение или уменьшение дохода от размещения пенсионных резервов. Государство и Фонд не гарантируют доходности размещения пенсионных резервов. Перед заключением договора необходимо внимательно ознакомиться с его содержанием, Ключевым информационным документом, Пенсионными правилами и Уставом Фонда. Не является офертой.
АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд. Москва, ул. Воронцовская, д. 43, стр. 1. Лицензия № 269/2 выдана ФСФР России 18.10.07 г.
[2] Возврат НДФЛ. Социальный налоговый вычет по расходам на негосударственное пенсионное обеспечение. Ст. 219 НК РФ. Максимальная сумма уплаченных пенсионных взносов, с которой будет исчисляться налоговый вычет – 120 000 рублей в год.
